Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Важные информационные данные на тему: "Справка об отсутствии задолженности по кредиту" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Справка о полном погашении кредита

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

  • дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
  • полная точная сумма кредита;
  • дата выплаты кредита;
  • реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/spravka-o-pogasenii-kredita

Справка об остатке задолженности по кредиту

Вы взяли кредит и добросовестно погашали платежи, но не уверенны, что выплатили все полностью? Наслышаны об историях, когда крохотная часть денег остается невыплаченной и на неё начисляются штрафы и проценты по просрочкам? За несколько лет эта сумма денег может вырасти до астрономической цифры. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, лучше взять справку о задолженности по кредиту.

Почему выплаченная сумма не совпадает с суммой в договоре?

Вы организованный человек, четко вносите платежи по графику, но уплаченные вами суммы не совпадают с расчетами банка. Произойти это может по следующим причинам и нужно о них знать заранее:

  • Вы платили через терминалы самообслуживания, через кассы других банков или через определенные системы в интернете, где для поступления денег на счет может понадобиться несколько дней. Если они не успевают упасть на счет вовремя, то вы можете выйти на просрочку, а это спровоцирует штрафные санкции со стороны банка.
  • За перевод денег начисляются комиссии, и вы это не учитывали, отправляли чистую сумму платежа, поэтому часть денег высчитывалась для оплат услуг перевода. Таким образом, получалось, что вы недоплачивали нужную сумму.
  • Вы хотите досрочно погасить кредит и отправляете большие платежи, но они не учитываются банком в полном объеме. В некоторых банках, чтобы досрочно погасить кредит нужно писать заявление или имеются другие нюансы.
  • Возможно, по вашей кредитной карте подключены платные услуги, о которых вы и не догадывались, так как тщательно не изучали договор. В этом случае деньги списываются автоматом, уменьшая ваш остаток на счету.
  • Были технические сбои при проведении платежей.
  • Ошибки сотрудников банка.

Справка об остатке задолженности по кредиту будет нужна, если вы собрались брать следующий кредит, если вы судитесь с банком и просто для вашей уверенности, что вы ничего не должны.

Получить такую справку может не только заемщик в банке, но и его созаемщик, поручители, которые также несут ответственность за кредит. Залогодатели, которые предоставляют свое имущество для получения кредита, тоже имеют право на такой документ. Все эти люди также хотят знать, насколько они еще обременены обязательствами по кредиту.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф назначение

Алгоритм получения справки

В каждом учреждении свои правила, в большинстве случаев можно просто подойти к менеджеру кредитного учреждения и попросить выдать справка из банка о задолженности по кредиту. Вас могут попросить написать заявление, образец которого даст сотрудник банка. Можно сделать письменный запрос, тогда его форма написания будет произвольной. Сроки у каждого банка тоже разные, вам могут выдать справку в день обращения, а могут через несколько дней. Иногда эта процедура затягивается на целый месяц.

Обращаем ваше внимание, что процедура получения справки может быть платной и сумма зависит от времени на ее выдачу. Некоторые банки выдают такие справки бесплатно, в других же стоимость может варьироваться от 100 до 600 рублей.

По форме справки нет единого требования для всех финансовых учреждений, у каждого банка она может выглядеть по-другому, но она обязательно должна содержать такую информацию:

  • полное наименование организации, выдавшей кредит;
  • контактные данные банка;
  • Его реквизиты;
  • ФИО заемщика;
  • № договора;
  • сумму кредита;
  • дату договора.

В конце справки должно быть написано, что по состоянию на определенную дату вы ничего не должны банку, у вас отсутствует задолженность или есть задолженность и в какой сумме.

Как оформляют справку в Сбербанке?

Чтобы получить справку о задолженности или о погашении такой, необходимо лично прийти в отделение Сбербанка с паспортом и написать заявление. Причем, если у вас потребительский кредит, то можно прийти в любое отделение Сбербанка, а если нужна справка по ипотечному кредиту, то приходите в тот офис, где вам его выдавали. Письменный ответ по потребительскому кредиту вы получите в день обращения, а по ипотечному придется подождать дней пять, а в некоторых случаях эта процедура может занять и 10 дней.

Обращаем ваше внимание, что в личном кабинете Сбербанка есть возможность подать заявку на справку, а затем подойти в офис и получить ее.

Несколько советов заемщикам

Если вы все-таки решились оформить кредит, то будьте внимательны. Есть несколько простых правил, которые помогут сохранять спокойствие на протяжении всего срока кредитования. Выглядят они следующим образом:

  • сохраняйте квитанции или чеки, которые вы получаете при оплате за кредит;
  • после погашения кредита в течение месяца запросите справку о ее отсутствии, чтобы в случае спорных ситуаций сразу все выяснить;
  • при досрочном погашении сразу выясняйте, сколько еще осталось платить и когда задолженность будет погашена;
  • имейте в виду, что срок давности по кредитам не более 3 лет, поэтому храните информацию по кредиту (квитанции, чеки, справку о погашении задолженности) 3 года, чтобы всегда могли доказать свою правоту, если понадобится.

Справка о задолженности из банка — это важный документ, он может понадобиться во многих случаях. Например:

  • при досрочном погашении кредита, чтобы подтвердить отсутствие обязательств по кредитному договору;
  • при оформлении кредита в другом банке;
  • при подаче сведений в Пенсионный фонд;
  • при разделе имущества, если вы расходитесь;
  • при рефинансировании кредитов в другом банке.

Теперь вы знаете, как получить такую справку и сможете без проблем это сделать. Будьте внимательны и всегда вовремя осуществляйте платежи по кредиту, а погасив всю сумму, возьмите справку о том, что долга больше нет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/spravka-ob-ostatke-zadolzhennosti-po-kreditu.html

Статьи о кредитовании

Многим заёмщикам пришлось столкнуться с проблемой: кредит давно был погашен, а банк выдвигает претензии по неоплате. Или клиент причислен к неплательщикам и не удаётся получить новое финансирование, как и доказать собственную благонадёжность и финансовую дисциплину. Зачастую кредитное соглашение содержит информацию о необходимости получения справки об отсутствии задолженности по выплаченному кредиту, но не все клиенты знают о таком документы или пользуются подобным правом. Закрыть кредит – это не только внести последний платёж по графику, но и убедиться в отсутствии претензий от банка. Именно наличие документального подтверждения поможет защититься клиенту от неприятностей в будущем.

Что из себя представляет эта справка?

Для подтверждения выполнения ранее взятых обязательств в виде кредитного договора, клиенту необходим документ о погашении кредита, суть которого заключается в обеспечении защиты клиентских интересов при возникновении спорных ситуаций по вопросам погашенного кредита. Многие заемщики не считают необходимостью иметь документальное подтверждение исполнения обязательств, успокаиваясь словами сотрудников банка или вовсе, вносят платёж, ожидая «автоматического» закрытия. Справка представляет собой официальный документ, который обладает юридической силой и является гарантией решения споров в будущем.

Зачем ее получать?

Справка, подтверждающая возврат кредита, поможет заёмщику защититься от многих неприятностей. Зачем может потребоваться документ:

Совет: при написании заявление необходимо попросить сделать копию с отметками банка, которая будет подтверждать факт запроса.

Что будет если её не брать?

Взять справку или не взять – решение, которое полностью лежит на клиенте. Справка служит «щитом», защищающим от возможных неприятностей. Нельзя гарантировать, что её отсутствие приведёт к одной из ситуаций, описанных выше, как и тот факт, что подобного удастся избежать.

Важно: если принято решение, что подтверждение закрытия обязательств не нужно, необходимо сохранять квитанции о выплате кредита, до момента исхода срока исковой давности (3 года).

Как получить справку о погашении кредита?

Давайте теперь поговорим о том, где взять справку для погашения кредита, что для этого необходимо сделать и какие документы понадобятся? Прежде всего, клиенту необходимо обратиться в офис банка, который осуществлял финансирование. Ниже приведена пошаговая памятка, как взять справку о погашении кредита:

  1. Подготовить документы. Обязательно необходим паспорт. Дополнительно может потребоваться следующий перечень: кредитный договор, квитанции об оплате, информация от страховой компании о полном закрытии долга (если было оформлено страхование). Зачастую достаточно только паспорта. Дополнительные документы могут потребоваться, если с момента погашения кредита прошло много времени.
  2. Составить заявление. Для этого потребуется обратиться в отделение банка. Специалисты предоставят образец для заполнения или помогут сформировать обращение в свободной форме.
  3. Ожидать ответа банка. Документ о том, что кредит погашен, банк может выдать в день обращения или через определённый срок (как правило, не более 10 дней, в редких случаях до 30 дней).

Важно: отказать в выдаче справки о погашении долга банк не может. Поэтому, если банк намеренно затягивает выдачу документа или вовсе настаивает на невозможности предоставления, необходимо обратиться к юристу или в суд. Предварительно можно взять письменное обоснование подобного решения кредитора.

Содержание справки

Особенности справки о погашении кредита могут различаться в зависимости от банка-кредитора. При этом обязательно должна присутствовать информация:

  • название банка-кредитора с реквизитами;
  • информация о заёмщике (личные и паспортные данные);
  • сведения о договоре и счёте: номер, дата открытия;
  • размер суммы и срок выданного кредита;
  • фраза, подтверждающая, что обязательства заёмщика в момент выдачи справки полностью погашены перед банком;
  • подпись с расшифровкой уполномоченного лица, дата выдачи, печать (гербовая банка или обслуживающего офиса).
Читайте так же:  Уважительные причины увольнения работника

Стоимость услуг

Кредитные учреждения фиксируют договором правила предоставления справок о погашении долга. Услуга может предоставляться на платной или бесплатной основе. Также присутствует вариант, когда взять справку возможно на безвозмездной основе только в первый месяц после закрытия кредита. Стоимость услуги варьируется в диапазоне 150-500 рублей.

Сбербанк, Авангард, Райффайзенбанк, Альфа-Банк

Источник: http://www.gocredit.ru/info/711-vzyat-spravku-o-pogashenii-kredita.html

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

После того, как вы внесли последний платеж по кредиту, на этом все не заканчивается. Чтобы подтвердить полное погашение займа, вам необходимо обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

При возникновении спорных ситуаций, этот документ будет доказательством того, все обязательства перед кредитором выполнены.

Содержание

Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?

Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.

Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:

  1. Досрочную выплату долга в полном объеме.
  2. Оплату последнего платежа по графику.
  3. Своевременное исполнение обязательств.
  4. Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
  5. Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
  6. Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.

Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.

Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:

  • чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
  • уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
  • защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
  • внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.

Когда может потребоваться справка?

Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:

  1. Например, вы решите оформить новый займ на крупную сумму, поэтому некоторые кредиторы запрашивают у клиентов данный документ, как факт подтверждения того, что у заемщика нет действующей задолженности и лишней финансовой нагрузки.
  2. Для решения спорных вопросов с финансовой компанией, суд запросит вас предоставить бумаги, подтверждающие вашу невиновность. В данном случае это будет справка об отсутствии задолженности перед банком, которая подтвердит факт закрытия сделки и исполнения обязательств.
  3. Один раз в год каждый гражданин РФ может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Получив на руки отчет, можно обнаружить некоторые несоответствия, например, кредит, который давно погашен, может иметь статус действующего. Чтобы направить запрос в БКИ на исправление отчета потребуется данный документ.
  4. Если на кредитные деньги вы приобретали объект недвижимости, например, оформляли ипотечный займ, справка будет нужна для снятия обременения в Росреестре.

Кто может получить справку?

Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:

  1. Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
  2. Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.

Документ выдает банк, в котором вы оформляли ссуду. Вам не могут отказать в получении данной справки. В случае отказа следует направить письменный запрос кредитору, сохранить все квитанции об оплате задолженности, прийти лично в отделение компании, и поговорить с директором или управляющим о возможности получения документа, или обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

Какую информацию содержит документ?

На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:

  • дата выдачи справки;
  • номер кредитного договора;
  • дата выдачи займа или ссуды;
  • ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
  • юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
  • номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
  • дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
  • общая величина займа;
  • подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
  • обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.

Условия для получения и процедура оформления

Главным условием для получения справки является полная выплата задолженности по договору. Если займ не погашен, то получить бумагу не получится.

Чтобы получить документ, вам необходимо:

  1. Сохранить все квитанции и чеки о внесенных платежах.
  2. Оплатить полную сумму кредита, в том числе основной долг, начисленные проценты и штрафы, если имеются.
  3. Обратиться в банковское учреждение, и написать заявление на получение данной бумаги. Попросите сотрудника снять вам копию заявления, и сохраните ее до получения справки.
  4. Спустя некоторое время вам будет выдана справка об отсутствии задолженности.

Некоторые финансовые компании выдают данные бумаги сразу же в день обращения, а в некоторых организациях необходимо подождать несколько дней. Справка может быть отправлена по почте, если у вас нет возможности явиться в отделение лично. Но тогда, при написании заявления необходимо указать адрес, куда будет направлено заказное письмо.

Как правило, стоимость документа определяется кредитором самостоятельно. Средняя цена справки от 50 до 500 рублей. Однако большая часть кредитных компаний выдает подтверждение погашения долга абсолютно бесплатно.

Читайте так же:  Условия отнесения информации к коммерческой тайне

Срок годности справки об отсутствии задолженности

Если кредит полностью выплачен, то такая справка не имеет срока годности. Ее можно получить сразу после закрытия счета, и предъявлять по требованию.

Если речь идет о документе, подтверждающем отсутствие задолженности и просрочки по действующему кредиту, то срок годности данной бумаги ограничен датой наступления очередного платежа.

Заключение

В итоге отметим еще раз, что банк не вправе отказывать вам в выдаче документа. Он обязан вам предоставить подтверждение того, что все обязательства исполнены и займ выплачен. Такое право есть у каждого гражданина. Однако процедура выдачи может затянуться на некоторое время, так как не все компании выдают подтверждающие бумаги сразу в день обращения.

Источник: http://finance03.ru/kredity/zachem-nuzhna-spravka-ob-otsutstvii-zadolzhennosti.html

Справка об отсутствии задолженности по кредиту Сбербанка

После выплаты кредита в Сбербанке нужно заказать справку о выполненных обязательствах. Она служит гарантией того, что финансовых претензий у банка к вам не возникнет. Сколько времени делается справка об отсутствии задолженности, сколько она стоит и для чего оформляется, поговорим в нашей статье.

Назначение этой бумаги

Справку об отсутствии задолженности можно заказать в любом офисе Сбербанка. Она является подтверждением выплаты кредита. Иногда банк предъявляет клиенту претензии, указывая на то, что ссуда не погашена с последним платежом. Это происходит по техническим причинам или недосмотру самого заемщика, который неправильно рассчитал сумму. На ссудном счете остается небольшая задолженность (часто несколько копеек), которая приводит к образованию пеней и ухудшению кредитной истории.

Справка может понадобиться для предоставления в другой банк, если сразу после погашения вы хотите взять новый кредит. Сведения в БКИ обновляются в течение месяца, а деньги заемщику нужны срочно. Документ подтверждает, что долг по кредиту Сбербанка выплачен, его не учитывают при расчете платежеспособности клиента. Таким образом, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредита.

Приобретаем справку

Чтобы получить справку о погашении займа, необходимо подойти в любое удобное отделение Сбербанка с паспортом. Сделать это желательно в том регионе, где брали кредит. Если вы обращаетесь за документом в другом городе, будьте готовы подождать несколько дней, пока сделают запрос и проверят факт погашения ссуды.

Важно! Необходимо заранее уточнить номер и дату кредитного договора, чтобы быть уверенным, что вам выдана справка именно об этом долге.

Если вы не помните реквизиты договора займа, их можно посмотреть в самом документе или платежных квитанциях. Образец заявления на изготовление справки вам выдадут в банке и подскажут, как правильно его заполнить. Укажите в нем свои фамилию, имя, отчество полностью и данные договора с банком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ограничений по периоду выдачи справки не предусмотрено, вы можете обратиться за ней спустя длительное время после закрытия кредита. Это требование отражено в законодательстве России, однако четкого порядка изготовления документа нет, поэтому банки действуют по своему усмотрению. К примеру, в Сбербанке алгоритм заказа выписки и время ее составления могут отличаться даже в разных городах.

Официально утвержденного бланка справки также не существует, однако в ней должны быть указаны обязательные сведения. Образец оформления документа банк устанавливает самостоятельно. Обратите внимание, что в тексте должны быть номер и дата кредитного договора, сумма, именные данные заемщика, дата закрытия и фраза об отсутствии обязательств перед банком. К справке о закрытии ипотеки обязательно прилагается разрешение снять залог.

Когда изготовят?

Срок изготовления зависит от загруженности работников банка. Обычно она делается в течение 2-3 дней, но бывает и раньше. Если сроки прошли, а документ вам так и не выдали, есть смысл выяснить причину затягивания вопроса. Для этого обратитесь к руководству офиса Сбербанка или позвоните с претензией на горячую линию.

Если ваш долг по кредиту Сбербанка закрыт, а справку об отсутствии задолженности вам отказываются выдать, есть все основания для обращения в суд. Однако до этого чаще всего не доходит, клиентам удается решить вопрос на месте в мирном порядке. Уточните причину отказа, быть может, у вас осталась небольшая задолженность, поэтому кредит еще не закрылся.

Случается, что банковская система пересчитывает сумму процентов и тогда на ссудном счете остается «висеть» несколько копеек. Чтобы это проверить, зайдите в личный кабинет на сайте, здесь видна вся информация о действующих кредитах. Если ссуда не отображается в Сбербанк Онлайн, значит, она погашена.

Стоимость бумаги

Справка о том, что долг по кредиту Сбербанка погашен, делается бесплатно. Сотрудники банка не вправе требовать с вас оплату за изготовление этого документа. Заплатить придется только в том случае, если вам потребовалась копия утерянного кредитного договора. Стоимость этой услуги 250 рублей.

Основная часть справок и выписок в Сбербанке не предполагает оплаты. Но учтите, что это не во всех банках так. Если вы будите иметь дело с другим ФКУ возможно за эту справку с вас возьмут деньги.

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/spravka-ob-otsytstvii-zadoljennosti-po-kredity-sberbanka.html

Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

  • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
  • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
  • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Читайте так же:  Как отписаться от платных подписок кредитных брокеров

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/spravka-o-zakrytii-kredita-kak-vyglyadit.html

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Предназначение и содержание справки об отсутствии задолженности по кредиту

Многие люди обращаются в банки для оформления кредитов. Это позволяет пользоваться заемными средствами на разные цели. Банковские организации предоставляют действительно множество вариантов получения займов, поэтому пользоваться их продуктами выгодно и удобно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Какие документы требуют при устройстве на работу

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

При погашении любого кредита заемщики обязаны брать в банке справку, которая подтверждает, что у них не осталось задолженности перед банком, что позволит избежать многих недоразумений.

Справка об отсутствии задолженности по кредиту

Справка об отсутствии задолженности по займу представлена официальным документом, на основании которого человек может подтвердить, что у него не осталось долгов перед банковским учреждением. Выдается документ исключительно банком, в котором ранее оформлялся кредит.

Некоторые учреждения автоматически при погашении займа выдают данный документ, а другие через несколько дней после внесения последней суммы по кредиту. Но большинство учреждений вовсе не выдают эти бумаги, если это не потребуется клиенту, поэтому требуется самостоятельно их запрашивать.

Все действия по выдаче таких справок прописываются в ст. 408 ГК.

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

Желательно каждому человеку, погасившему займ, самостоятельно запрашивать документ, чтобы не возникло ситуации, когда банк предъявит к гражданину какие-либо требования по непогашенному кредиту.

Что должна включать справка? Фото:pristavam.net

Зачем требуется

Необходим этот документ для разных целей:

  • выступает гарантией того, что не осталось у заемщика обязательств перед конкретным банком, поэтому не возникнет ситуация, когда придется уплачивать начисленные неустойки на оставшиеся минимальные суммы;
  • позволяет подтвердить, что отсутствуют открытые кредиты, а это обычно требуется, если надо оформить новый займ в другом банке;
  • если с помощью банка приобретался какой-либо объект недвижимости или машина, то за счет справки можно доказать возможность снятия обременения в Росреестре.

Кто выдает

Справка, в которой содержится информация об отсутствии задолженности по кредиту, выдается тем банком, в котором изначально был оформлен займ.

В ФЗ №353 указывается, что после того, как между заемщиком и кредитным учреждением заключается соглашение, у банка появляется обязанность регулярно сообщать своему клиенту о том, каков остаток долга по кредиту.

Информация о займах предоставляется с учетом условий:

  • бесплатно может заемщик получить нужные сведения раз в месяц;
  • если требуется получить информацию чаще, то за это приходится уплачивать определенные средства, причем размер платы должен указываться непосредственно в соглашении.

Если возникают просрочки у заемщика, то банк должен отправить соответствующее уведомление ему в течение 7 дней после назначенной даты платежа.

Если требуется справка, в которой указывается на то, что у человека отсутствуют какие-либо задолженности по разным кредитам, то для ее получения придется обратиться в БКИ. Информация относительно всех кредитов обязательно содержится в БКИ, так как является неотъемлемой частью кредитной истории каждого человека.

Как узнать о задолженности по кредиту, смотрите видео:

По запросу гражданину БКИ должно бесплатно раз в год предоставлять сведения о кредитной истории и всех оформленных кредитах. Если требуется получить данные больше одного раза в год, то за это придется уплачивать по закону о кредитных историях определенную сумму средств, которая устанавливается каждым бюро отдельно.

Содержание и форма справки

Справка, которая указывает на отсутствие задолженности по займу, составляется только по правильной форме №10-040. Дополнительно разрешается банку выдавать документ по своей уникальной форме, так как отсутствуют жесткие требования к нему.

Независимо от имеющейся формы имеются определенные условия к содержанию справки, так как она должна включать определенные сведения, к которым относится:

  • дата составления документа;
  • номер соглашения;
  • ФИО и сведения из паспорта заемщика;
  • юридические сведения о банке, выдававшем кредитные средства;
  • дата подписания кредитного договора;
  • номер счета в банке, который использовался для погашения кредита;
  • дата, когда был внесен последний платеж по кредиту;
  • общая сумма кредита;
  • подпись должностного лица, занимавшегося составлением документа, причем обязательно с расшифровкой;
  • ставится в конце печать банка.

Стоимость выдачи

Не всегда выдается этот документ бесплатно. Банки обязаны раз в месяц бесплатно предоставлять заемщикам сведения о том, каков остаток долга, но если уже погашен кредит, то клиент перестает быть заемщиком.

Поэтому некоторые учреждения настаивают на том, чтобы уплачивалась определенная сумма средств за получение справки. Некоторые банки представляют документ бесплатно, например, Райффайзенбанк или Альфа-Банк.

Пример справки об отсутствии задолженности по кредиту. Фото:creditoshka.ru

Цена устанавливается самими учреждениями, поэтому она может варьироваться в разных банках. Стандартно стоимость такого документа находится в пределах от 50 до 1500 руб.

За счет высокой стоимости справки существует в интернете много сервисов, которые предлагают якобы выдачу такого документа за небольшую сумму средств, но большинство таких компаний являются мошенническими, поэтому для получения официального документа надо обращаться непосредственно в банк, где оформлялся кредит.

Как получить

Для получения данного документа надо подать заявку или устно спросить работника о формировании бумаги. Правила запроса зависят от самого банка, поэтому о правильной последовательности действий надо узнавать непосредственно в учреждении.

Желательно подать заявление в письменном виде, причем оно составляется в произвольной форме, а также банк может потребовать использование своей формы. На втором экземпляре ставится отметка о принятии. Если банк отказывает в выдаче документа, то надо ссылаться на ст. 408 ГК или составлять жалобу в ЦБ.

Особенности

Справка о погашении кредита обладает некоторыми нюансами:

  • чтобы доказать окончание срока кредита, желательно сохранять все платежные документы, которые указывают на внесение нужных средств по кредиту;
  • запрашивать справку желательно в течение месяца после погашения займа, что предотвратит возможные споры и разногласия;
  • если погашается займ досрочно, то надо уточнять заранее, сколько осталось платить по кредиту;
  • заблаговременно надо узнавать о том, когда будет закрыт долг.

Как взять справку об отсутствии долга, если у банка отобрали лицензию, расскажет это видео:

Срок давности по таким делам равен три года, поэтому именно в течение этого времени надо сохранять все платежные документы, имеющие отношение к погашению займа.

Заключение

Таким образом, справка об отсутствии задолженности может потребоваться по разным причинам, но взять ее надо в том банке, где был оформлен кредит. Процесс считается простым и быстрым, но банки могут взимать с граждан некоторые суммы средств за оформление такого документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/spravka-ob-otsutstvii-dolga.html

Справка об отсутствии задолженности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here