Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми

Важные информационные данные на тему: "Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Условия получения льготной ипотеки

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Happy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.
Читайте так же:  Размер алиментов на жену и ребенка

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

Источник: http://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-s-dvumja-detmi/

Когда заработает льготная ипотека военным под 6% за второго ребенка

Для участников накопительно-ипотечной системы НИС разработана новая государственная программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам. Министерство финансов предлагает для семей военнослужащих, в которых родился второй ребенок, зафиксировать ставку по ипотеке в размере 6%.

С таким заявлением выступила на IV Российском ипотечном конгрессе референт департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Анна Волкова.

Анна Волкова пояснила, что на данный момент возможно объединить реализацию двух программ – по выдаче военной ипотеки и компенсации государством процентной ставки. Однако это условие доступно для ограниченного числа участников НИС – тех граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок. При этом получить целевой займ на жилье можно будет в любом банке, аккредитованном в рамках данной программы.

Регламентирует основные положения оформления ипотечных кредитов с фиксированной ставкой в 6% Постановление правительства № 1711 от 30 декабря 2017. Согласно этому руководящему документу, для заемщика, в семье которого родился второй ребенок в 2018 году, на три года будет оформлена льготная ставка, а в случае появления в семье третьего ребенка – на срок пять лет. По завершению указанных сроков ставка будет изменена в сторону увеличения к средним значениям на рынке, но не более +2 пунктов относительно ключевой ставки Центробанка.

Дополнительно Анна Волкова отметила, что кредитные средства допускается потратить как на приобретение уже готового жилья, так и на квартиру в новостройке. Кроме того, разрешено провести рефинансирование уже оформленного займа на покупку собственной недвижимости. В основном положения новой программы практически полностью совпадают с условиями из Постановления «О правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и АИЖК». Таким образом, поддерживается полноценное взаимодействие двух программ.

По статистике с 2015 года в рамках государственной программы субсидирования ипотечных кредитов было выдано около 14 тысяч жилищных займов на общую сумму 930 миллиардов рублей.

Банк ВТБ уже с начала 2018 года объявил о приеме заявок на предоставление льготной ипотеки. Правда, пока нет действующих предложений для участников накопительно-ипотечной системы. Ипотечный кредит для военнослужащих доступен на общих условиях при ставке 9,7 % годовых.

Специалисты Сбербанка пока не готовы отвечать на вопросы о программе субсидирования предусмотренной ставки по военной ипотеке. Предложения об оформлении льготных кредитов семьям, в которых появился второй либо третий ребенок, отложены на март этого года.

Ранее «Росвоенипотека» инициировала провести изменения в обычном порядке выдачи жилищных займов военнослужащим. В частности предложения касались возможности рефинансирования уже полученных ипотечных кредитов по низкой ставке. В свою очередь, специалисты отмечают, что механизм одновременной реализации двух программ еще не подготовлен.

Источник: http://www.nachfin.info/novosti/kategorii-novostej/zhile/2073-kogda-zarabotaet-lgotnaya-ipoteka-voennym-pod-6-za-vtorogo-rebenka

Сложности рефинансирования военной ипотеки по льготной ставке для семей с детьми

Субсидирование ставки по рефинансированию военной ипотеки

С 17 сентября 2019 года военнослужащим доступно рефинансирование военной ипотеки по ставке 4,9%. Но все оказалось не так гладко.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339) программа господдержки распространяется на семьи, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети.

Согласно утвержденным Правительством РФ Правилам на рефинансирование принимаются ипотечные кредиты участников НИС:

  • на приобретение у юридического лица на первичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве, либо на приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа;
  • на погашение ранее выданных кредитов независимо от даты их выдачи на цели, указанные в предыдущем пункте, в том числе кредитов, по которым ранее были изменены условия кредитного договора, за исключением целей кредита.

Другими словами, ипотечный кредит должен быть оформлен на новостройку (квартиру в многоквартирном доме или таунхаус/дуплекс), приобретаемую у юридического лица. При этом покупка может совершаться в уже построенном доме, главное — у застройщика, а не у физлица. Исключение сделано для Дальнего Востока, где жилье может быть приобретено на «вторичке».

Зачастую кредитные договора участников НИС не подходят для Семейной ипотеки

Для осуществления рефинансирования необходимо, чтобы в цели кредита было прописано приобретение жилья по договору долевого участия (ДДУ) или по договору купли продажи (ДКП). Предварительный договор участия в долевом строительстве под условия программы не подходит, поскольку прямо в Правилах не указан.

Читайте так же:  Как узнать номер постановления суда об алиментах

Обычно в кредитных договорах участников НИС указывается как раз предварительный ДДУ:
«Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, заключение которого будет осуществлено в соответствии с Предварительным договором о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома

Такие формулировки приводят к отказу в кредитовании. Решения проблемы пока не видится.
Проблему могло бы решить внесение изменения в кредитный договор в части приведения цели кредита в строгое соответствие с Правилами. Но это не допускается самими Правилами: изменение условий кредитного договора возможно, но за исключением целей кредита.

Если вернуться к Правилам, на рефинансирование принимаются также и кредиты, по которым начиная с 1 августа 2018 г. заключено дополнительное соглашение к договору о приведении его в соответствие с Правилами (дополнительное соглашение о рефинансировании).

Это означает, что банк может просто снизить ставку для своих заемщиков, которые удовлетворяют условиям Семейной ипотеки. Но и в этом случае камнем преткновения может стать формулировка цели кредита.

Почему так происходит

Правилами предоставления ЦЖЗ предусмотрено, что договор ипотечного кредита оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи, затем пакет документов по сделке направляется для согласования в ФГКУ «Росвоенипотека» и только после этого подписывается основной договор.

Получается, что кредит выдается под будущий договор, которого фактически еще нет. Возникает парадоксальная ситуация, но ни в Правила предоставления ЦЖЗ, ни в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета изменения вносить пока не планируется.

А если приобреталось не строящееся жилье, а готовое?

К сожалению, и в этом случае могут быть сложности: что строящееся, что готовое жилье приобретается в кредит по предварительному договору. В соответствии с Правилами предоставления ЦЖЗ на одобрение в Росвоенипотеку отправляется предварительный ДКП, подписываемый одновременно с кредитным договором и только потом, после одобрения, подписывается основной ДКП.

Более того, даже «правильную» формулировку в кредитном договоре может испортить тот факт, что квартира в готовой новостройке продается управляющей компанией застройщика или инвестиционным фондом. Правилами предоставления государственной субсидии такое явно исключается, покупка может быть только напрямую у застройщика.

Следим за развитием событий.
Напомним, что консультацию наших специалистов и юристов вы можете получить:

Источник: http://mlds.ru/articles/voennaya_ipoteka/slozhnosti-refinansirovaniya-voennoy-ipoteki-semeynaya-ipoteka/

Рефинансирование военной ипотеки

НОВОЕ: рефинансирование доступно в восьми банках: Газпромбанк, ДОМ.РФ, Банк Зенит, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Банк Россия и Севергазбанк.
Доступно и рефинансирование по программе «Семейная ипотека» — ставка всего 4,9%!

Что такое рефинанcирование и перекредитование?

Рефинансирование — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Т.е. это замена одного кредита на другой.

Месяц Ежемес. платеж Выплата % Выплата долга Причисл. % Остаток долга

Рефинансирование обычно осуществляется с целью:

  • оптимизации выплат и переплаты по кредиту (уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита);
  • замены нескольких кредитов одним;
  • увеличения срока кредита (уменьшения ежемесячного платежа);
  • снижения риска (замена валютного кредита рублевым, переход от плавающей к фиксированной процентной ставке);
  • получения отсрочки платежа и предоставления льготного периода временной неуплаты долга.

Наибольший интерес у военнослужащих вызывает рефинансирование под меньшую ставку.

Перекредитование — с точки зрения кредита то же, что и рефинансирование, но имеется и другое значение данного понятия — «погашение гражданской ипотеки военной», но об этом будет написано в отдельной статье.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

2018 и 2019-й год отметился улучшением условий кредитования военнослужащих – участников НИС: снизились процентные ставки по ипотечным кредитам, увеличились суммы кредитов.

Одной из основных проблем, волнующих военнослужащих, является проблема возможного долга в конце срока кредитования, обусловленная отменой индексации ежегодного накопительного взноса в 2015-2016 гг. и снижением прогнозного уровня индексации в связи с экономической ситуацией в стране.

Правительство предприняло ряд мер для снижения рисков и долгового бремени участников НИС, в особенности той их части, кто оформил кредит до 2014 года. Однако, специалисты и сами военнослужащие считают эти меры недостаточными.

В сложившейся ситуации военнослужащие видят свое «спасение» в перекредитовании по новым условиям, по более низкой процентной ставке, что довольно часто практикуется на рынке гражданской ипотеки.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Банки, предоставляющие «военную ипотеку», довольно часто практикуют схемы рефинансирования «гражданских» кредитов, т.е. по стандартным программам банков.

Поскольку после увольнения с военной службы государство снимает с себя обязательства по погашению ипотечного кредита и военнослужащий становится полноценным единоличным заемщиком, существует возможность договориться с банком о перекредитовании на более выгодных условиях, в том числе, с отсрочкой платежа.

К сожалению, подобные случаи, имевшие место на практике, нам не известны. Если кто-то из вас столкнулся с рефинансированием кредита после увольнения, просьба поделиться информацией и оставить комментарий на Форуме.

А пока предлагаем оценить возможную выгоду от перекредитования. В ипотечном калькуляторе вы можете выбрать различные кредитные программы банков, действующие в настоящее время. Обратите внимание, как от процентной ставки на значение процентной ставки зависит Срок кредита и Переплата по кредиту .

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

  1. Указываете остаток задолженности по имеющемуся кредиту. Узнать ее можно в отделении банка (в интернет-банке) или взять из графика платежей.
    Указываете процентную ставку. Она содержится в кредитном договоре и графике платежей (также уточнить можно непосредственно в банке или интернет-банке).
  2. Выбираете согласно списка один из банков и смотрите условия по военной ипотеке на сегодняшний день.
    Указываете свой возраст. От этого зависит, какую сумму вам сейчас может одобрить банк. Не исключено, что сумма будет меньше, чем остаток по кредиту, тогда для перекредитования «придется» добавить свои средства.
  3. Смотрите и оцениваете результат.
    Размер выгоды показывает, сколько накоплений потенциально будет на именном счете к концу срока текущего кредита, если его рефинансировать.
    Помимо этого калькулятор показывает, на сколько сократится срок кредита.

Почему выгода оценивается по сумме высвобождающихся накоплений

Калькулятор сравнивает два кредита на одну и ту же дату — дату полного погашения по графику текущего кредита. То есть он показывает, с чем остается участник НИС, приближаясь к завершению военной службы.
Либо это будет погашенный кредит или даже долг в конце срока кредита, либо это будет досрочно погашенный кредит и «бонусом» — именные накопления, которые, как вы знаете, начисляются в течение всего срока военной службы.

Источник: http://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/banki/refinansirovanie.php

Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми

Как мы писали ранее, количество членов семьи военнослужащего никак не влияет на размер максимальной суммы военной ипотеки. Однако для семей с детьми разрабатывается специальная программа субсидирования ставок по кредиту. На IV Российском ипотечном конгрессе предложение Министерства финансов озвучила Анна Волкова, референт департамента финансовой политики. Планируется зафиксировать ставку 6% для семей, в которых родится 2-й ребенок.

Чтобы данная льгота начала работать, необходимо объединить 2 программы: программу государственной компенсации процентной ставки и действующую программу военной ипотеки.

Читайте так же:  Ответ на недостачу товара

Как будет действовать данная льгота

Выдача ипотечных кредитов с фиксированной ставкой 6% регламентируется Постановлением правительства № 1711 от 30 декабря 2017. Данная норма будет действовать с 01.01 2018 по 31. 12 2022г. Если в этот период в семье родится 2-й ребенок, то на последующие 3 года за заемщиком будет закреплена льготная ставка. При рождении 3-го малыша в этот период льготный период продляется до 5-ти лет. После окончания этого срока размер ставки возрастет до среднерыночных, однако она не должна превышать более чем на 2 пункта ключевую ставку Центробанка. Положения анонсированной программы не противоречат действующему Постановлению «О правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и АИЖК». Анна Волкова подчеркнула, что военнослужащие могут приобрести жилье как в сданном доме, так и стать дольщиками в новостройке. Также средства льготной военной ипотеки можно будет потратить на рефинансирование уже имеющегося жилищного займа.

Предложения банков

Специалисты Сбербанка отложили решение вопроса об оформлении льготных кредитов семьям, в которых в 2018-2022 году родится 2-й или 3-й ребенок на март 2018. Также они отметили, что пока не готовы обсуждать вопросы о льготной ставке по военной ипотеке.

ВТБ объявил о старте приема заявок на предоставление кредитов по льготной ставке. Однако отдельного положения для членов НИС не предусмотрено. В данном финансовом учреждении для военнослужащих предлагается ипотечный кредит со ставкой 9,7 %.

Важно! Механизм совместной реализации 2-х программ еще не разработан, поэтому вопрос о 6-процентной ставке для военнослужащих в 2018 году пока остается открытым.

Важно! Добавьте данную статью в закладки и мы будет информировать Вас о развитии событий в сфере военной ипотеки.

Скачать таблицу свободных мест в санаториях на 2020

Источник: http://mil-ru.ru/ipoteka/116-kogda-nachnet-dejstvovat-lgotnaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashchikh-s-detmi

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

Видео (кликните для воспроизведения).

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

Читайте так же:  Способы взыскания неустойки

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Источник: http://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Военная ипотека с господдержкой для семей с детьми по ставке 5,25(5,0)%

Как мы писали ранее, ДОМ.РФ и банки-партнеры 17 сентября 2019 года сообщили о возможности оформить семейную военную ипотеку по ставке от 5%, а также рефинансировать ранее оформленные кредиты.

23 сентября 2019 года данная информация официально подтверждена ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по ставке 5,25% (5,0%)

Льготная процентная ставка предоставляется в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339).

Второй ребенок и(или) последующие дети родились начиная с 1 января 2018 года

«Семейная ипотека» предполагает, что программа господдержки распространяется на семьи, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети.
Ипотечный кредит должен быть оформлен только на новостройку (квартиру в многоквартирном доме или таунхаус/дуплекс). При этом жилое помещение может приобретаться в уже построенном доме, но только у юридического лица.

Особые условия для Дальнего Востока

Для жителей Дальневосточного федерального округа льгота также распространяется на квартиры и дома с участком, расположенные в сельских поселениях и приобретенные или приобретаемые как у юридических, так и у физических лиц. Ставка для жителей ДФО в таких случаях немного ниже — 5,0%.
Вместе с тем, второй ребенок или последующие дети для получения господдержки должны родиться в более поздний период — после 1 января 2019 года.

  • срок кредита — до достижения заемщиком возраста 50 лет
  • максимальная сумма — до 4 млн рублей
  • приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов, документы на новые объекты (не из перечня) рассматриваются от 2 дней
  • имущественное страхование (оформляется после завершения строительства)

Рефинансирование под 5%, перекредитование гражданской ипотеки

Льготный кредит можно оформить также и в целях рефинансирования, причем как военной, так и ранее оформленной гражданской ипотеки.

Важно понимать, что рефинансирование гражданской ипотеки возможно, если единственным заемщиком по ней был участник НИС.

Получить бесплатную консультацию наших специалистов по оформлению кредита вы можете

Более подробная информация об ипотечном кредитовании и актуальный ипотечный калькулятор для Семейной ипотеки здесь (изображение кликабельно):

Информация по рефинансированию военной ипотеки, а также обновленный калькулятор здесь:

Источник: http://mlds.ru/novosti/voennaya-ipoteka/banki/voennaya_ipoteka_5_procentov_gospodderzhka_semeynaya/

Семейная ипотека для военнослужащих участников НИС

2 Сентября 2019

Уважаемые участники НИС! Семейная ипотека – это программа государственной поддержки, которая позволяет сделать жильё более доступным для многодетных семей. Военнослужащие у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родились второй ребёнок и последующие дети, так же имеют право воспользоваться Семейной ипотекой с процентной ставкой не более 6%.

В рамках программы «Военная ипотека + Семейная ипотека» военнослужащие участники НИС могут приобрести квартиры по договору купли-продажи в готовых жилых домах и в строящихся объектах недвижимости. Максимальная сумма семейной ипотеки для военнослужащих, принимающих участие в Накопительно-ипотечной системе, не превышает размера стандартной программы Военная ипотека.

Программа господдержки действительна для любого из супругов и подразумевает обязательное страхование жизни заёмщика и имущества. В случае отказа от страхования повышается ставка по ипотеке.

ПАО «Банк ЗЕНИТ» и АО «Газпромбанк» в рамках программы «Военная ипотека + Семейная ипотека» предлагают военнослужащим участникам НИС выгодные условия кредитования.

В ПАО «Банк ЗЕНИТ» для участников НИС представлены две программы кредитования «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» и «Ипотека с субсидированной ставкой для супругов». Банк кредитует военнослужащих участников НИС по ставке 6%. Максимальная сумма кредита по программе «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой» насчитывает 3,63 млн. руб. В рамках программы «Ипотека с субсидированной ставкой для супругов» участники НИС могут получить кредит до 7,26 млн. руб. на приобретение жилья в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для приобретения жилой недвижимости в других регионах возможная сумма кредита составляет 6 млн. руб.

Для супругов военнослужащих участников НИС АО «Газпромбанк» предлагает выгодную программу кредитования под 4,9% годовых. Максимальная сумма ипотеки составляет 2 401 000 руб.

Если Вы готовы воспользоваться программой Военная ипотека и не знаете с чего начать, позвоните нам по телефону 8(800) 775-29-32 и мы бесплатно проконсультируем Вас по любым вопросам участия в НИС, подберём максимально подходящую жилую недвижимость, поможем на любом этапе сделки. Военная ипотека с Молодостроем – это лучшая возможность выгодно приобрести комфортное жильё!

Источник: http://www.molodostroy24.ru/news/semeynaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashchikh-uchastnikov-nis/

Военная ипотека 2-й раз!
8-800-302-22-65

переезд и улучшение жилищных условий

Ниже описан принцип программы «Военная ипотека — раз» и приведены ответы на все основные вопросы по данной теме.

Читайте так же:  Банковские денежные обязательства

Содержание раздела

  • 1

Военная ипотека 2-Й РАЗ. Общая информация

  • 3
  • Примеры для новостроек и вторичного рынка

  • 4
  • Как снять обременение с квартиры? Военная ипотека повторно

  • 5
  • Требуется консультация? — звоните 8-800-302-22-65

    Цель программы:
    рассказать военнослужащим — участникам программы «Военная ипотека», как повторно или вообще сколько угодно раз воспользоваться программой «Военная ипотека» для переезда в новую квартиру.

    Показатели:
    Направление реализовано в рамках действующего законодательства.
    Новая квартира приобретается в другом городе (районе города) или обладает лучшими характеристиками (площадь, планировка и пр.).
    Для покупки новой квартиры в большинстве случаев не потребуется использование собственных средств военнослужащего.

    Актуальность:
    Все чаще участники НИС, реализовавшие свое право на приобретение жилья, сталкиваются с необходимостью изменения/улучшений жилищных условий в связи с:

    • переводом на новое место службы в другое регион;
    • изменением семейного положения и увеличением состава семьи;
    • появлением на рынке жилья более выгодных предложений.

    Пример для новостроек (если военнослужащий купил квартиру на этапе строительства)

    Участник программы «Военная ипотека» приобрел в 2014 году 2-комнатную квартиру в новостройке г. Балашиха за 3,4 млн рублей. Не дожидаясь полного погашения кредита и займа (происходит это обычно к 40-45 годам) он решает продать квартиру. Не используя личные средства военнослужащий снимает обременения с квартиры. Его расходы: налог с продажи — 247 тыс. рублей, оформление сделки купли/продажи — 90 тыс. рублей.

    В 2016 году оценочная стоимость квартиры составляет уже 5 млн. рублей. Получаемая разница от продажи, а это более 1 млн рублей, позволяет приобрести уже квартиру (или в более привлекательном районе). Всего два года потребовалось военнослужащему, чтобы существенно улучшить свои жилищные условия.

    Пример для вторичного рынка жилья (если военнослужащий купил квартиру со свидетельством о собственности)

    Участник программы «Военная ипотека» старший лейтенант Иванов И.А. приобрел в 2008 году однокомнатную квартиру в г. Москве общей площадью 40 кв.м за 3 млн. рублей (из которых 2.6 млн рублей – средства, предоставленные ему в рамках программы «Военная ипотека», и 400 тыс. рублей — личные накопления).

    В 2015 году он захотел улучшить свои жилищные условия и купить двухкомнатную квартиру. Рыночная стоимость приобретенной Ивановым квартиры в 2015 году составила 6,5 млн рублей. Кроме того, за эти годы он накопил более 1 млн рублей и рассчитал, что может дополнительно воспользоваться потребительским кредитом на сумму 800 тыс. рублей. Иванов И.А. принял участие в направлении «Улучшение жилищных условий» и повторно воспользовался программой «Военная ипотека». В результате чего в 2015 году Иванов И.А. продал однокомнатную квартиру за 6,5 млн рублей, объединил личные накопления с кредитными средствами и приобрел за 8.5 млн рублей в г. Москве двухкомнатную квартиру, общей площадью 60 кв.м.

    Как снять обременения с квартиры?

    Способы досрочного снятия обременений с квартиры с целью ее продажи

    После продажи квартиры и за счет вырученных средств гасится специальный потребительский кредит или возвращаются личные средства военнослужащего.

    Пошаговая инструкция по снятию обременения с квартиры

    1. Погашение задолженности перед банком

    1.1. Подача заявления о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита

    Документы: паспорт гражданина РФ.

    Сроки: до 5 рабочих дней.

    Результат: уведомление о сумме задолженности по кредитному договору.

    Примечание: Многие банки принимают обращения по электронной почте. Заявление имеет смысл подавать после того, как ФГКУ прислало уведомление с расчетом задолженности по ЦЖЗ.

    1.2. Погашение задолженности

    Документы: паспорт гражданина РФ.

    Сроки: 1-4 недели.

    Результат: подтверждение полного исполнения обязательств по закладной, справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору (для предоставления в страховую компанию), закладная с отметкой о полном исполнении обязательства.

    Примечание: Необходимо уведомить страховую компанию (многие принимают обращения по электронной почте) об одностороннем расторжении договора страхования. В ряде случаев можно вернуть часть страхового взноса за последний период.

    2. Погашение задолженности по договору целевого жилищного займа

    2.1. Подача в ФГКУ «Росвоенипотека» заявления о намерении погасить задолженность

    Документы: Заявление о намерении произвести полное погашение задолженности по договору ЦЖЗ (в 2-х экземплярах, на втором сотрудник ФГКУ ставит отметку о приеме).

    Сроки: заявление рассматривается 10-15 рабочих дней. При отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений.

    Результат: уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» с указанием суммы, подлежащей возврату, и реквизитов счета.

    Примечание: Заявление подается лично в филиал учреждения или направляется заказным письмом. С момента приемки в работу заявления ФГКУ «Росвоенипотека» прекращает перечисления в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту.

    2.2. Погашение задолженности

    Документы: паспорт гражданина РФ.

    Сроки: 3 рабочих дня.

    Результат: платежное поручение на перевод средств, средства перечислены на счет ФГКУ «Росвоенипотека» в Федеральном Казначействе.

    Примечание: Комиссия за перечисление средств в Сбербанке – 2000 рублей. Можно провести анализ банков для выбора более выгодного варианта.

    2.3. Подача заявления о снятии залога с жилого помещения

    Примечание: с 1 января 2016 года ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.

    Документы: Заявление о снятии залога с жилого помещения в пользу Российской Федерации, копия паспорта (основной разворот и отметка о регистрации), копия платежного поручения, выписка из послужного списка (справка о прохождении военной службы).

    Сроки: от 3 недель до 2 месяцев.

    Результат: уведомление об отсутствии задолженности по договору ЦЖЗ.

    Примечание: Заявление подается лично в филиал учреждения или направляется заказным письмом. Дата написания и отправки/подачи заявления должна быть не ранее даты получения средств Росвоенипотекой (достаточно 5 рабочих дней с даты перечисления). Во многих подразделениях выписку из послужного списка не дадут, поскольку она может содержать сведения ограниченного доступа. В таком случае подойдет справка о прохождении службы, которая должна содержать следующий текст «на текущий момент проходит в.службу по контракту и в ближайшее время к увольнению не планируется (рапорт на увольнение не подавался)».

    3. Снятие регистрационной записи об ипотеке в силу закона (непосредственно снятие обременения)

    Документы: уточнить в подразделении Росреестра! Ориентировочный перечень: заявление о внесении изменений в ЕГРН, паспорт гражданина РФ, договор купли-продажи (или ДДУ), кредитный договор, закладная, справка о полном исполнении обязательств по закладной.

    Сроки: до 10 рабочих дней.

    Результат: новая «чистая» (без обременений) запись в из ЕГРН.

    4. Предоставление документов, подтверждающих снятие обременения, в ФГКУ «Росвоенипотека»

    Сроки: 3 рабочих дня с момента получения.

    Примечание: по согласованию можно отправить по электронной почте.

    Законодательство (ФЗ №117) позволяет военнослужащему воспользоваться программой «Военная ипотека» сколько угодно раз!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://molodostroy.ru/directions/improvement.php

    Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here