Новый закон о долгах по кредитам

Важные информационные данные на тему: "Новый закон о долгах по кредитам" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Долги россиян по кредитам 2019

Размеры задолженности наших соотечественников перед банковскими организациями постоянно увеличивается. Так что многих интересует текущее положение дел и чего ожидать в будущем. Ведь уже намечаются определенные тенденции в том, что россияне стали брать больше кредитов.

В данной статье мы разберем долги россиян по кредитам в 2019 году. Хотя, сделать это будет сложно. Потому что данные везде противоречивые.

Почему возникают долги по кредитам?

Долги по кредитам в России возникают по нескольким причинам, среди которых следует отметить самые распространенные:

  1. Снижение покупательской способности заемщиков. Все больше товаров люди могут себе позволить только при помощи кредита. Это не только бытовая и цифровая техника. Но часто даже товары первой необходимости, которые приобретаются за счет кредитных карт.
  2. Культура потребления. Постоянное появление новых моделей устройств и автомобилей мотивирует людей брать кредиты на технику, от чего постоянно растет количество данных кредитов.
  3. Требования банков к заемщикам не слишком высокие. Это делает услугу более доступной для всех категорий населения.

И главное – это плохая экономика в целом. Сегодня люди получают относительно мало. А для нормальной жизни им приходится платить много. В итоге, некоторые решаются на отчаянные шаги. Попадают в долговые ямы. И чтобы переломить ситуацию глобально, народу необходимо больше денег без повышения уровня цен. Это если говорить грубо.

Долги по кредитам в России 2019

Состоянием на 2019 год сумма долгов наших соотечественников составила более 14,8 триллионов рублей. Эта сумма составляет 15% от ВВП страны.

Конечно, эта цифра не точная. Некоторые говорят о 12 триллионах, что также много.

По данным аналитиков со скоростью 10-12% такой долг увеличивается. А значит, необходимо принимать срочные меры. Иначе, банковская система практически встанет.

Стоит отметить, что во многом такая цифра насколько большая потому, что банки часто не списывают безнадёжные долги по многу лет. Да и условия даже для добросовестных заёмщиков зачастую не самые выгодные, что провоцирует разные просрочки.

Сравнение закредитованности 2019 с прошлыми годами

По итогам 2018 года рост потребительского кредитования достиг 22,4%, что является практически антирекордом за все это время.

Состояние закредитованности также хорошо демонстрирует показатель объема не ипотечного долга в расчете на одного человека, деленного на среднемесячную зарплату в России.

В 2017 году этот показатель составлял 122%, В 2018 ГОДУ 133% и на 2019 год прогнозируется его повышение до 150%, что является уже критичным показателем.

То есть, люди получают мало. А должны все больше. Это неминуемо ведет к кризису. Стоит отметить, что огромная часть долга (чуть ли не половина) – это ипотека. Из-за низкого благосостояния люди часто не могут все вернуть в банки. И тяжбы длятся очень подолгу.

Кроме того, в последние годы все реже возвращают долги по кредитным картам. Они оформляются весьма легко. Это служит веским основанием для сокрытия средств недобросовестными гражданами.

Чем опасна закредитованность населения страны?

Большое количество кредитов означает тот факт, что люди не могут оплатить свои приобретения без необходимости брать средства у банка.

На данный момент закредитованность уже стала причиной того, что банки не снижают процентные ставки по кредитам, особенно ипотечным.

Они сослались на эту причину в ответ на требование президента по снижению ставки на ипотеку до 8% годовых. Тем не менее, ставки не снижаются, а только продолжают расти.

С чем это связано? Все просто. В ставку финансовое учреждение закладывает не только свою прибыль, но также и риск невозврата. Это значит, что те заемщики, которые исправно возвращают средства, платят за тех, кто их не может вернуть по разным причинам.

Чем больше людей теряет платежеспособность и не может выполнять свои финансовые обязательства перед банками, тем больше будет ставка для тех, кто может себе позволить обслуживание действующих кредитов.

На данный момент готовится ряд мер для снижения закредитованности населения. В их числе законопроект, согласно которому финансовая организация не сможет выдать кредит или займ человеку, если на погашение задолженности у него будет уходить более 50% от его ежемесячного дохода.

Эта мера является вынужденной, ведь при такой закредитованности населения эксперты ожидают лишь ухудшения ситуации с кредитованием.

Что делает правительство?

В принципе правящие органы сейчас пытаются создать то, что было уже давно создано. А именно:

  • Отбор заемщиков для кредита, чтобы большие деньги не брали все подряд;
  • Кредитные каникулы по уважительным причинам, которые будут прописаны на законодательном уровне (такой шаг для ипотеки предложил сам Путин);
  • Реструктуризация займов, чтобы людям делали некие послабления при просрочках;
  • Списание долгов, так называемая амнистия. Но о ней только говорят. Еще не принято ни одного внятного закона.

Кстати, до этого был разработан институт банкротства для физических лиц. Вот уже несколько лет каждый гражданин может стать банкротом перед банком, если должен более 300 000 рублей.

Он может отдать все имущество, погасив часть долга. И больше не будет считаться должником.

Но все это лишь небольшие меры, которые не помогут. Так как сегодня народу мало платят, как было сказано выше. А без хорошего достатка, с любым переливанием несчастных копеек, не выйдет взять и очистить кредитный сектор.

Прогноз на будущее

Если все так пойдет и дальше, то прогноз у банковского сектора один — послабления. Так или иначе придется списать часть долгов. Кому-то скинуть проценты, кому-то убрать лишние штрафы, кому-то каникулы дать и т.д.

То есть, банки не будут больше цепляться за каждый кредит. И ценой своей собственной прибыли они разгребут ситуацию, выведя ее из явно критической зоны.

В целом же, все будет продолжаться в том же духе. Как только проблема отойдет на второй план, снова будут давать займы кому попало, чтобы добиться максимальной прибыли. Потом опять придется чем-то жертвовать.

По крайне мере, последние 20 лет все идет так. Потому как конкретная работа по увеличению благосостояния населения не ведется в принципе. А без этого, сами знаете что.

Как заявляют ведущие эксперты в экономике, нельзя иметь рост фактического дохода населения 2-3% и при этом брать кредиты по 10% годовых. Это противоестественно.

А ведь десятка, это лишь рекламная ставка. По факту многие потребительские займы выдают под 15 и даже под 20% иной раз. О какой нормальной выплате вообще может идти речь?

Читайте так же:  Почему девушки неохотно подают на алименты

На этом все. Следите за своими кредитами. Берите тогда, когда брать надо. А если не надо, то лучше не надо…

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/dolgi_rossiyan_po_kreditam_2019

Рубрика: Советы должникам

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Сегодня не редки ситуации, когда честный заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию и оказывается должником без возможности выплаты кредита из-за потери работы, переезда, ухудшения здоровья или по иным причинам.

В этой рубрике вы найдете дельные советы о том, где можно получить деньги при наличии просрочек, каким образом можно изменить условия своего кредитного договора, как снизить размер ежемесячного платежа или штрафа. Также мы затронем тему о том, как нужно вести себя с судебными приставами и коллекторами.

Расскажем о том, как сохранить свою историю положительной и что делать, если по каким-то причинам она была испорчена. Посоветуем, куда лучше подать заявку, чтобы получить займ без отказа, и как повысить свои шансы на одобрение. Перед вами полезные рекомендации и разные “хитрости”, которые понадобятся при обращении в банковские компании.

Нас часто спрашивают, как можно выйти из долгов, помогут ли в этом специальные кредитные брокеры? Мы поможем вам определиться с тем, стоит ли обращаться в частным лицам, и если да, то как найти честного кредитора? Обо всем этом – наши статьи ниже

Популярное

Последние публикации:

Как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация. Тем не менее,…

Как получить деньги, если испорчена КИ?

Борьба банков за потенциальных клиентов значительно расширила перечень предлагаемых программ и в то же время минимизировала и сделала более лояльными требования к получателям ссуд. Это дало возможность брать в долг у банков значительные суммы в национальной и иностранной денежной единице….

Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2020 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями. Когда могут понадобиться такие данные? Как правило, они актуальны при…

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке. К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они…

Можно ли оформить кредитную карту при просрочках по другим кредитам?

Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому,…

Помощь должникам по кредитам

Согласно статистическим данным, примерно каждый пятый гражданин нашей страны имеет финансовые обязательства, и нередко они являются проблемными. Что делать, если нечем выплачивать долги, куда обращаться? Существует ли квалифицированная помощь должникам по кредитам? Обо всем этом мы поговорим далее. Просрочки и…

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем…

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2020 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать. Общие…

Не плачу кредит, что будет?

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего…

Форум кредитных должников

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения? Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев….

Что грозит за неуплату кредита?

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2020 году? Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник. Если ваш займ оформлен официально, то у…

Будет ли амнистия для должников в 2020 году?

Многих заемщиков интересует вопрос о том, будет ли проходить амнистия по кредитам в 2020 году? Ведь давно уже не секрет, что подобный проект был составлен еще в прошлом году и направлен на рассмотрение в Государственную Думу. Будет ли объявлена амнистия…

Срочно нужны деньги, банки отказывают: что делать?

Что делать в том случае, когда деньги нужны срочно, а банки отказывают вам в заявке? Самое главное – не отчаиваться. Даже если вам пришлось услышать “нет” от нескольких банков, то это еще не значит, что у вас испорченная кредитная история…

Помощь в получении банковского кредита в Новосибирске

Вас интересует помощь в получении кредита в банковских учреждениях Новосибирска или области? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом можно рассчитывать на помощь людям даже с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Когда может понадобиться помощь? Многие из нас…

Как законно отказаться от проблемного кредита?

Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами. Что нужно делать? Что предпринять в тех ситуациях, когда вы взяли кредит,…

Где получить кредит при просрочках и плохой кредитной истории в Новосибирске

У многих из нас может возникнуть вопрос о том, где можно получить деньги с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске? И это неудивительно, т.к. сегодня даже из-за такой мелочи, как просроченный на несколько недель платеж, можно прослыть ненадежным клиентом,…

Читайте так же:  Дисциплинарные взыскания ггс

Помощь в оформлении кредита в Екатеринбурге за откат

Займы за откат практически всегда являются мошенническими способами сотрудничества с банкирами, что может подвести к уголовной и/или админответственности. Если финансовые организации в Екатеринбурге не предоставляют денег, то лучше разобраться в чем причина такого поведения. Иногда просто виноват подсчет рейтинга плательщика…

Был ли суд по вашему кредиту, как узнать?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно заемщику узнать, был ли суд по его кредиту? Ведь очень многие имеют непогашенные задолженности, а значит, есть вероятность начала судебного дела. Но как узнать о нем? Рассказываем далее. И действительно, сегодня…

Как объявить себя банкротом по кредитам?

Для вас актуален вопрос о том, как можно признать себя банкротом по действующим кредитам? Всем ли предоставляется такая возможность, какие условия нужно соблюсти, какие документы потребуется предоставить? Обо всем этом по порядку можно будет узнать в нашей статье. Итак, данная…

Реальна ли уголовная ответственность за кредит

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам….

Что бывает за неуплату по кредиту?

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам. Особенности проблемных долгов Бывают…

Реструктуризация кредитной задолженности: что это?

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике. Что такое реструктуризация?…

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько. В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам? Если у человека есть…

Способы получения кредитов с плохой кредитной историей

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход. Большое количество…

Помощь в получении кредита, кто может реально помочь?

В связи с нынешней непростой финансовой ситуацией в стране, у многих наших сограждан возникают определенные материальные трудности, которые связаны с потерей работы, уменьшением заработной платы, увеличением долговой нагрузки и т.д. Не все справляются со своими обязательствами, многие допускают просрочку и…

Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками?

Если вы имели дело с оформлением кредита, то наверняка знаете, что немаловажную роль в вопросе его выдачи играет кредитная история клиента. Если в ней отображены открытые просрочки, неоплаченные платежи и штрафы, то рассчитывать на положительное решение от банка практически невозможно. Есть ли…

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа?

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов. Что такое кредитная нагрузка? Если…

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите?

Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства. Почему все банки отказывают? Каждый, знакомящийся с этим материалом, наверняка сталкивался с необходимостью одолжить энную…

Оформление кредита на кредитного донора

Хотите узнать, где можно найти людей, готовых оформить кредит на себя за определенный процент? В этой статье вы найдете актуальные советы о том, как именно стоит искать такого посредника между вами и банковской организацией. Когда может потребоваться кредитный донор? Сегодня…

Реальная помощь в получении кредита при просрочках и плохой кредитной историей

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги….

Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную…

Возможно ли получить кредит, если раньше была одна просрочка?

Просрочки по банковским договорам случаются даже с самыми ответственными заемщиками. В такие моменты нам кажется, что теперь наша кредитная история испорчена, и ни один банк не выдаст ссуду. Однако стоит отметить, что если у вас имеется одна-две просрочки, то это…

Может ли банк звонить должнику на работу?

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в…

Если у поручителя плохая кредитная история, одобрят ли кредит?

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе. Роль поручителя Многие банки…

Как проверить задолженность перед выездом за границу?

В преддверии летнего сезона и начала отпусков, многие наши читатели задают вопросы о том, как можно проверить – есть ли задолженность и помешает ли она для выезда за границу? И действительно, перед любой поездкой очень важно проверить, нет и у…

Источник: http://kreditorpro.ru/category/soveti-dolzhnikam/

Что будет с должниками банков в 2020 году: спишут ли долги

Видео (кликните для воспроизведения).

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Читайте так же:  Русфинанс досрочное погашение автокредита

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  • размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  • начисления штрафов и пеней;
  • условий микрозаймов в МФО;
  • процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  • потеря работы не по вине клиента;
  • тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  • появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  • ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  • условие обязательного оформления страхового полиса;
  • оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

  • закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  • внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
  • регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  • при истечении срока давности;
  • когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога. До встречи, друзья!

Источник: http://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги? + видео

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

Читайте так же:  Как написать расписку о получении долга

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

  • Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
  • Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
  • Принудительные работы на срок до 24 месяца.
  • Арест на срок до полугода.
  • Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

  1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
  2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
  3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Источник: http://www.papabankir.ru/banki/ugolovnyy-srok-za-neuplatu-kredita/

5 способов списания долга по кредиту физического лица в 2019 году

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Читайте так же:  Кредитная амнистия вступила в силу

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

Новый закон о долгах по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here