Кредитная амнистия вступила в силу

Важные информационные данные на тему: "Кредитная амнистия вступила в силу" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Кредитная амнистия: когда вступит в силу?

В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждавшие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы.

Что же такое кредитная амнистия

В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами. Основные пункты рассматриваемого законопроекта следующие:

  • наложение ограничения на размер сумм, начисляемых в связи с просрочкой по кредиту. Иными словами, законопроект предусматривает определенный порог, устанавливающий максимальный размер начисляемых штрафов и пени. Этот механизм уже реализован в Законе об МФО — соответствующий указ президента об изменении работы микрофинансовых организаций был подписан в декабре 2018 года. Согласно ему, максимальный размер итоговой задолженности со штрафными санкциями в 2019 году не может превышать величину оформленной суммы более чем в 2 раза, с 2020 года — в 1,5 раза;
  • списание штрафных процентов и пени за просрочки при полном погашении основного долга. Стоит отметить, что как минимум 4 финансовых организации предлагают списание штрафов при закрытии долга без всякого закона о кредитной амнистии: это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит»;
  • наложение ограничений на выставление банком требований о немедленном погашении просроченной задолженности и штрафов. На данный момент это частично регулируется Законом об МФО;
  • удаление отрицательной записи из кредитной истории при погашении долга. Данный механизм реализован в Законе об ипотечных каникулах, принятом 1 мая 2019 года. При участии заемщика в программе негативная запись о просрочках по кредиту удаляется.

Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность.

Стоит ли ждать кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:

  • в первую очередь он был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон;
  • другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;
  • как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам.

Мифы о кредитной амнистии

Итак, что это такое, мы разобрались. Осталось разобрать наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией:

  1. Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга. Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам.
  2. Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные. Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом.
  3. По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Избавить вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.
  4. Кредитная амнистия позволяет удалить негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.

Если у вас возникли проблемы с выплатой кредитов, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц.

Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления вас банкротом вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/kreditnaya-amnistiya

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

Вследствие наличия задолженностей у многих граждан закономерно возникает вопрос,будет ли кредитная амнистия в 2020 году. Большое количество людей вынуждены тянуть лямку с кредитными выплатами, которые в сумме в РФ достигли уже 11 трлн. р.

В статье внимание уделяется вероятности так называемой кредитной амнистии или сокращённо КА. Но стоит разъяснить значение предоставляемого послабления. Поскольку многие отождествляют данный процесс с полным освобождением от долгов.

Истина состоит в том, что на КА вправе претендовать лица, которые не могут возвратить заём по причине изменившихся жизненных обстоятельств:

  • увольнение с места занятости;
  • потеря кормильца в семье.

Этим добросовестным гражданам предоставляется возможность воспользоваться иной схемой выплаты средств. Речь идёт о перерыве в погашении задолженности, не облагаемом привычными процентными ставками. Только требуется предъявить официальные бумаги, служащие подтверждением уважительной причины.

Способны ли полностью освободить пенсионеров от долговой ямы?

Распространяемые в народе слухи об абсолютном аннулировании платежей для пожилого контингента преувеличены. Кредитная амнистия для пенсионеров действительна в том смысле, что принимаются другие проценты.

Если бы старикам массово прощали все долги, то нетрудно догадаться, что бы случилось с финансовыми организациями. В частности, заметно пошатнулись дела банковской структуры под названием «Русский стандарт». Данное учреждение занято передачей займов коллекторским агентствам под малые ставки.

Среди членов правительственного аппарата коммунистически настроенные госслужащие первыми подняли проблему просроченных займов. Ими был внесён на рассмотрение законопроект по текущей проблематике. Федеральный закон под номером 353 включает поправки насчет кредитования.

Читайте так же:  Размер алименты трое

С этой новостью читают:

Гражданам, которые интересуются, не принят ли закон о кредитной амнистии, отвечаем: сейчас легитимные изменения находятся в процессе рассмотрения парламентариями. А вот перечень самих корректировок, предлагаемых коммунистами:

  • первым делом считать процентные ставки после уплаты займа – потом следует базовая часть кредита. Финансовые взыскания намерены приурочить к последней доле внесения денег;
  • приостановка срока выплат, если человек перечисляет исключительно проценты;
  • повышение срока отдачи долга и уменьшение процентов.

Указанные положения относятся к лицам, имеющим уважительную причину задержки расчётов.

Лимиты на предоставление займов

Сотрудники Госдумы планируют ограничить выдачу кредитов, чтобы снизить количество просроченных платежей. Когда в 2020 году закон о кредитной амнистии вступит в силу, в России станут предоставлять рассматриваемые услуги тем, кто зарабатывает вдвое выше занимаемой суммы.

В начале статьи мы говорили о том, что КА не спасёт от долга. Истинное предназначение данной функции заключается в помощи гражданам, оказавшимся в долговой яме.

Чтобы заём был красен платежом, обсуждается вариант допуска к закрытию базовой части и только потом перехода на процентные ставки. Потому что на данный момент сначала идёт погашение дополнительных начислений, а затем основной доли.

Перспективы для физических лиц

Посмотрим, какие шаги можно предпринять для разрешения проблемы невыплаченных средств:

  • соглашение с финансовой организацией по поводу внедрения «каникул», отдаляющим время окончательного расчёта. В этом случае граждане, что оказались временно нетрудоустроенными, дают хорошие отзывы о кредитной амнистии;
  • 2020 для физических лиц может стать временем повторного создания договора, предписывающего увеличенный период. Таким образом, величина ежемесячных платежей снижается;
  • объявление банкротства физлицом, реализуемое посредством судебной инстанции. В ходе тяжбы субъекту присваивается соответствующий статус, а заём погашается путём продажи личного имущества.

Но последний вариант относится к крайнему случаю и встречается не столь часто. Гораздо чаще имеет место реструктуризация платежа, достигаемая в результате переговоров с банковской структурой.

Позиция финансовых организаций касательно КА

Банкиры желают видеть действие закона в виде допуска клиента к первоначальной уплате базовой части. И только потом человек имеет право погасить набежавшие проценты. А взыскания при этом попадают под ту самую амнистию.

Учреждения, выдающие займы, стремятся уменьшить проценты. Тогда последует снижение численности просроченных выплат. Ведь простые обыватели станут более внимательно вникать в дела финансовых организаций по части обращения с кредитами.

Законопроект о кредитной амнистии в России пока что не регламентирует порядок действий в реальной обстановке. Отметим, что банковские структуры тем и живут, что имеют процентную ставку с займов. При внедрении лимита на ежемесячный возврат средств изменится и период функционирования соглашения.

Однако человек в любом случае обязуется перечислить все описанные выше составляющие долга. Только вариант с превалированием основной суммы ставит в выигрышное положение обоих участников сделки.

Источник: http://russtoday.com/kreditnaya-amnistiya-s-1-yanvarya-2020-goda/

Кредитная амнистия вступила в силу

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Выступая на одной из пресс-конференций, Путин обещал простить долги по налогам гражданам РФ. Его слова были услышаны членами Правительства РФ и депутатами ГД. О том, какие долги простил Путин россиянам стало известно в конце декабря 2017 года. Обещания президента были закреплены ФЗ №436.

На что могут рассчитывать россияне?

Налоговая амнистия

Общая сумма подлежащих списанию недоимок превысит 127 млрд. рублей.

Указ Путина о списании долгов избавит физических лиц от скопившихся у них на 1 января 2015 г. долгов по налогам:

  • на имущество;
  • земельному;
  • транспортному.

Самой значимой для населения оказалась амнистия по налогу на имущество. Она затронула почти 20 млн. человек и обошлась государству в 41 млрд. рублей. В число долгов, какие простил Путин физическим лицам, вошли недоимки НДФЛ, образовавшиеся в период с 1 января 2015 по 1 декабря 2017 гг.

Вместе со списанием долгов по налогам, Путин провёл дачную амнистию.

Ознакомиться с подробной информацией о том, какие долги простил Путин россиянам по налогам и сборам можно на сайте ФНС. Помимо налоговой амнистии, граждане страны смогут снизить в 2018 г. суммы своих долговых обязательств перед финансово-кредитными организациями и коммунальными службами. Это не значит, что Путин простил все долги россиян.

Под амнистию попала лишь небольшая часть долговых обязательств.

Кредитная амнистия

Это значительно снизит их задолженность перед финансовыми учреждениями, но не избавит от тела кредита. Правительством разрабатываются различные программы, позволяющие гражданам снизить их кредитное рабство. В основном они касаются ипотеки. Часть программ уже действует и позволяет определённым категориям граждан списать до 30% основного долга по кредитам и займам. Помощь государства потерявшим работу плательщикам ипотечных кредитов может составить до 600 тысяч рублей.

Действующее законодательство предоставляет гражданам возможность избавиться от части задолженности при:

  1. смерти собственника жилья;
  2. истечении срока давности оплаты;
  3. признании должника банкротом.

Признание человека несостоятельным позволяет ему избавиться от задолженности по ЖКХ независимо от амнистии. Она будет применена в отношении задолженности, образовавшейся у граждан на 1 января 2015 года. По этим долговым обязательствам фактически истёк срок исковой давности.

Источник: http://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/putin-prostil-dolgi-po-nalogam-rossiyanam

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

На начало 2020 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта. Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

Читайте так же:  Применение дисциплинарного взыскания к работнику регламентируется

Ситуация в 2020 году

Закон о кредитной амнистии 2020 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Кому и когда банк спишет долги

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

  • хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
  • сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kreditnaya-amnistiya/

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году?

Ныне количество кредитов, взятых нашими соотечественниками, воистину огромно, и в связи с кризисом много людей теперь не могут погасить свои задолженности. Последнее обстоятельство, в том числе, обнаружилось из-за участившихся визитов россиян в финансовые организации с целью договориться с тамошними сотрудниками об изменении требований кредитных договоров. Поэтому народ вполне закономерно желает знать о том, будет ли кредитная амнистия в 2018 году.

Детальнее о сути понятия

Должники теряются в толковании термина «амнистия», рассчитывая на полное освобождение от своего кредитного бремени. Но согласно имеющему опыту проведения подобных мероприятий, происходит просто изменение условий заключённого договора. Ведь кредит – это практически соглашение о финансовых операциях.

И в случае оформления такой сделки обе стороны заняты обсуждением процента, под который даётся кредит. А если заёмщик не выплачивает положенные средства в срок, то ему грозят немалые штрафные санкции. Когда человек отказывается от выплат кредитору, то размер пени многократно увеличивается, что приводит к невозможности окончательного погашения долга.

Выплате займа предшествует выплата процентных ставок, составляющих штрафные санкции, тогда как после этого уже следует погашение базовой части кредита. Хотя если величина пени возрастает, то срок уплаты совокупности задолженности повышается, и тогда на помощь приходит рассматриваемый в статье вид услуг.

Согласно законопроекту о кредитной амнистии в 2018 году в России, отныне будет регламентироваться наибольший размер процентов. Вследствие такого обстоятельства финансовая организация больше не вправе выставлять клиенту процент, превышающий законодательный максимум. Также теперь россияне освобождаются от неудобств, связанных с целым перечнем условий кредитования, в том случае, когда они не в состоянии выплатить основную часть заёмных денег. Очень значимое нововведение состоит в ограничении скорости погашения кредита и создании штрафов.

Кто заинтересован в подобных легитимных инновациях?

Очевидно, что проблематика закона о кредитной амнистии 2018 в России занимает в первую очередь те слои населения, что на данный момент озабочены погашением долгов. Ведь для таких заёмщиков будет очень кстати установление требуемой к выплате суммы в одних рамках, а также снижение процентных ставок.

Впрочем, если взглянуть на ситуацию с другого ракурса, то эти постановления не к лицу финансовым учреждениям, ведь оплата процентов это их хлеб. Поэтому банки не слишком позитивно воспримут указанные легитимные новшества. Хотя, по заявлениям членов правительственного аппарата, утверждённые правила подойдут для всех. Такая уверенность политических деятелей объясняется предоставлением денежных компенсационных выплат тем банковским структурам, которых коснётся текущая амнистия.

Получается, что люди, находящиеся по обе стороны баррикад, смогут рассчитывать на выгодное для себя разрешение дела, хоть и без внушительных начислений средств. Вообще, вопрос кредитной амнистии, кроме непосредственно финансовых организаций применим и к учреждениям небольшого масштаба, невероятно востребованных на сегодняшний день.

Источник: http://russtoday.com/budet-li-kreditnaya-amnistiya-v-2018-godu/

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 3 минуты

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

В последнее время часто еще говорят о всероссийской кредитной амнистии – законопроект предусматривает механизм, который сможет избавить простых граждан от кредитной нагрузки: в отношении банков, МФО и других кредитных учреждений. Предполагается, что процентные ставки по кредитам будут снижены, уменьшится и размер ежемесячных взносов по кредитам.

Будет ли кредитная амнистия? Вопрос до сих пор остается актуальным. Отметим, что в амнистии заинтересованы и должники, и кредиторы. Давайте узнаем, какие проекты уже подготовлены, реализованы, и какие законы о списании кредитов все еще в разработке.

Читайте так же:  Порядок обжалования дисциплинарного взыскания военнослужащим

Законы о снижении кредитной нагрузки: какие возможности есть у современного россиянина?

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

  1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
    • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
    • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

  • Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.
  • В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

  • Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
    • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.
  • Когда вступит в силу майский Указ? С начала августа 2019 года. Ухудшение обстоятельств должно быть подтверждено документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книге об увольнении и так далее.

    Амнистия кредитных долгов: что планируют ввести законодатели?

    Давайте рассмотрим, какие проекты находятся на разработке, чего следует ожидать в 2020 г.

    1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия таких поправок связана с тем, что имеющееся банкротство в России для физлиц является весьма затратным, и не всем доступным. Нормы нового ФЗ предусматривают следующие возможности:
      • признание банкротства и списание долгов всего за 4 месяца;
      • отсутствие рассмотрения вопроса о реабилитации (реструктуризация долга по кредиту);
      • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной его услуг);
      • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

    Согласно последним новостям, новый проект будет принят не ранее 2020 года.

  • Проект по реструктуризации кредита. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников. Что это такое? По сути, предлагается заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, получить льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать ссуду в таком порядке:
    • тело кредита;
    • сниженный размер процентной ставки.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Кто подпадает под кредитную амнистию?

    Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

    • по кредиту не должно быть просрочек;
    • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
    • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

    Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

    Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

    • у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
    • которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
    • которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

    Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти приемлемый выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными рисками для должников.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Источник: http://bankrotconsult.ru/kreditnaya-amnistiya/

    Что такое кредитная амнистия для физических лиц: новый закон с 1 января 2020 года

    Покупки в кредит стало обыденностью… россияне за «чужие» средства приобретают от недорогих товаров (одежда, бытовая техника, мебель) до автомобилей, недвижимости. Однако не каждый может правильно рассчитать свои силы и вовремя погасить задолженность. В результате образуются просрочки, начинаются судебные тяжбы и иные негативные последствия, которые отрицательно влияют на экономику страны. В попытках решить проблему с закредитованным населением, Правительством РФ было принято решение ввести новую программу — «кредитная амнистия». Что это такое, какие преимущества от нововведения для населения – подробный разбор далее.

    Кредитная амнистия с 1 января 2020 года: свежий законопроект

    Оказать поддержку заемщикам, оказавшимся в долговой яме, было озвучено депутатом Андреем Анохиным. Согласно тексту его предложения банки должны «простить» своим недобросовестным клиентам штрафы, пени, неустойки, образовавшиеся по причине несвоевременного внесения платежей по потребительским кредитам (в том числе и по ипотеке). При этом обязанность по закрытию основного долга с заемщиков не снимается: они должны и далее погашать долги в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком погашения.

    Таким образом, информация, представленная во многих онлайн-источниках о прощении всего долга, недостоверная и никакую ценность не несет.

    Причины объявления амнистии для россиян

    Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

    При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

    Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

    Условия кредитной амнистии

    Финансовые компании чувствуют печальную статистику по просроченным займам. С целью улучшения ситуации на рынке они предпринимают различные попытки решения ситуаций для проблемных клиентов. Так, достаточно востребована в банках реструктуризация – улучшение условий кредитования для заемщиков, оставшихся в сложных финансовых ситуациях. Как реализуется такой проект в Россельхозбанке можно прочитать в статье.

    Читайте так же:  Когда начинается выплата алиментов

    Если говорить о вводимом проекте по кредитной амнистии, однозначно сказать, как будет производиться разрешение ситуации с проблемными займами невозможно. На данный момент только можно предположить, какие долги пойдут под списание, и кто на них сможет претендовать.

    Какие долги подлежат списанию

    Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков. По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация. Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

    Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

    Кто может претендовать

    Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

    • Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
    • Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

    Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

    Когда закон вступит в силу

    При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

    Можно ли избавиться от санкций по кредитным картам

    Большинство банковских учреждений «хвалятся» своими идеальными кредитными картами: и процентная ставка по ним низкая, и предусмотрен льготный период (время, когда по займу проценты «не набегают»), и быстрое рассмотрение заявки, и т.п. В результате многие россияне не могут отказаться от такого идеального предложения, и становятся держателями «заветных» кредиток. Только вот не каждый может правильно рассчитать свою платежеспособность: в итоге по кредитным картам наиболее печальная статистика по просрочкам.

    Беря во внимание вышеупомянутое, эксперты предполагают, что рассчитывать на амнистию и по карточкам будет вполне доступно. Однако важно отметить, что это только мнение: в рассматриваемом законопроекте подобных сведений нет.

    Специальные условия для пенсионеров, инвалидов

    Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации. Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет. Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

    Поддержка должников сегодня

    Пусть законопроект по кредитной амнистии еще не вступил в силу, но есть иные способы выбраться из долговой ямы. Они таковы:

    • Банкротство физических лиц. Реализовывается на территории страны с 2015 года. Подразумевает возможность объявления банкротства обычными гражданами, тем самым избавившись от всех задолженностей. Однако и об имеющейся собственности тоже придется забыть: оно будет реализовано и направлено в банки/иные учреждения для погашения долга.
    • Амнистия налоговых долгов. Дата начала реализации программы: с начала 2018 года. По проекту осуществляется списание безнадежных долгов по налогам: земельным, транспортным, на собственность и на деятельность индивидуальных предпринимателей.
    • Кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Программа предусматривает предоставление банками некоторой отсрочки для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (серьезное заболевание, потеря работы и т.п.), которое привело к ухудшению финансовой обстановки в семье. При этом финансовая компания за это не должна накладывать никаких штрафных санкций и штрафов. Подробнее о проекте расписано в специальной статье.

    Все перечисленные программы уже достаточно пользуются спросом. Будет ли кредитная амнистия, вводимая в 2020 году также интересна «проблемным» заемщикам, можно будет судить только после принятия законопроекта.

    Выводы

    Обобщая вышесказанное, следует выделить следующие основные моменты:

    • «Кредитная амнистия» не покроет весь долг, как предполагают многие граждане страны: она даст лишь облегченные условия погашения задолженности;
    • Воспользоваться программой смогут только оставшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики. При этом трудные жизненные ситуации обязательно должны подтверждаться соответствующими документами;
    • Претендовать на амнистию смогут только доброжелательные клиенты: с положительной кредитной историей и высоким рейтингом;
    • Закон о кредитной амнистии на данный момент находится только на стадии рассмотрения: предположительно он начнет действовать в 2020 году.

    Полезен материал? Не забудьте поставить «лайк» публикации и поделиться новостью в социальных сетях.

    Также для ипотечников не стоит забывать про ипотечные каникулы. Это программа поможет не платить кредит 6 месяцев на законных основаниях.

    Источник: http://ipotekaved.ru/gospodderzhka/kreditnaya-amnistiya.html

    Кредитная амнистия в 2020 году

    Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам под маленький процент.

    Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

    Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

    • из-за потери кормильца;
    • из-за сокращения на месте работы.

    По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности. Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты. На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который может предоставить документы, подтверждающие уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

    Читайте так же:  Алименты на 6 детей сколько процентов

    Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

    Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов. Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт». Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

    ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

    В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

    1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
    2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
    3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

    Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

    Когда будет амнистия для должников

    Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году

    Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

    Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

    Варианты расчетов по долгам для физических лиц

    Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

    Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

    Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок. Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

    Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

    В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

    КА со стороны банков

    Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

    Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

    Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

    Документальное принятие поправок к закону

    Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД. Анализируются все аспекты кредитной амнистии. Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут. Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги. Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

    Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца. Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально. Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

    Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

    Списание долгов кредитной организацией

    Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

    • судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
    • юридическое лицо ликвидировано;
    • закончился срок исковой давности.

    К физлицам относятся первое и третье положение.

    Поправки, принятые законодательно

    Некоторые поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

    Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://g2020.su/kreditnaya-amnistiya-v-2020-godu/

    Кредитная амнистия вступила в силу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here