Как выжить с кредитами и долгами

Важные информационные данные на тему: "Как выжить с кредитами и долгами" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Как выжить с кредитами и долгами

Не хочу жить просыпаюсь с такими мыслями уже на протяжениии 7 месяцев . Брала один микрозайм чтобы погасить другой в итоге их стало так много ,что просто уже не могу . Недавно ушла в декрет денег совсем практически нет живу ,улыбаюсь только когда вижу своего ребёнка . Хочу избавиться от этих долгов кредиты не дают , боюсь спрашивать у родителей и просить их о чем то потому что не поймут
Поддержите сайт:

Дарья , возраст: 23 / 14.03.2019

Дарья, добрый день.
Если выбирать между суицидом и тем что надо попрость помощи у родителей, то лучше попросить. Да, они расстроятся, да, скорее всего поругаются. Но ситуация решится. Считайте что это было самое дорогое для вас обучение. Больше так делать не будете.
После суицида вы не сможете уже ничего изменить. Ваши долги поаеся нс ваших родных. Они останутся без дочери с долгами и крошка останптся без мамы.
Если даже родители не помогут, то пусть банк решает вопрос через суд. Вам назначат посильные выплаты, со временем выплатите.
Ради дочки и родителей и себя решайте ситуацию!
Это очень тяжело. Но! Это решаемо!!

Марина , возраст: 40 / 15.03.2019

Добрый день,Дашенька.Только вчера похожей проблемой со мной поделился мой друг.Он сейчас полностью на нуле,его дело прогорело,а у него больная неработающая жена и ребенок.Этот человек православный и он в полном отчаянье пошел за советом к священнику.Батюшка спросил моего друга были ли уже в его жизни подобные случаи,когда он оставался без копейки в кармане.Друг ответил ,что за его 58 лет,это уже девятый раз.На что священник ему сказал-Коля,ты поднимался из ничего с помощью Божьей 8 раз,почему ты думаешь,что Бог тебе не поможет и девятый.Друг успокоился и начал опять все заново,но теперь твердо надеясь,что Бог его не оставит.Вы думаете Бог оставит Вас?Милая,поверьте это временные трудности.Я в своей жизни два раза была в ситуации безденежья,но ничего мне уже 40 и пока жива и сейчас имею свое дело.Просто переживи это,все наладиться,обратитесь к Богу.Всего доброго Вам.

Юлия , возраст: 40 / 15.03.2019

Здравствуйте. Дарья, в такую ловушку попадают в наше время многие люди. Не отчаивайтесь. Жизнь и здоровье — это главное. Берегите себя, ребенка. Выплачивайте долги по мере возможностей, если пока не получается, значит не платите. Выше головы ведь не прыгнуть.

Ирина , возраст: 31 / 15.03.2019

Давайте подумаем.
1. Продать на Авито всё, что можно продать. Всё. Вещи наживёте потом. Главное сейчас из кабалы вылезти.
2. Взять свою гордость под контроль и придти с покаянием к маме. Или другим родственникам или друзьям. Если они покроют Ваш долг, то Вы сможете возвращать деньги своим родственникам и друзьям. Так хотя бы от процентов избавитесь.
3. Работать. Ищите удалённую работу со свободным графиком. На сайте поиска работы поставьте галочку «удалённая работа» — искать можно не только по своему городу, но по всем стране. Например, Озон-сервис, Тинькофф, Скайген.
4. Если нашли удалённую работу, но режим работы 6 часов без перерыва, значит просите родителей/ друзей помочь с ребёнком. Сейчас много таких вакансий и доход там хороший. Оформляют договор ГПХ, поэтому на декрет никак не повлияет — трудовая книжка не нужна.

Дарья, это, возможно, будет сложный период. Но его надо пройти. Вы сможете.

Фотиния , возраст: 36 / 15.03.2019

Дарья здравствуйте.Держитесь пожалуйста!Сходите в банк, поговорите о рассрочке. Сейчас есть процедура банкротства. Деньги — это решаемый вопрос. Не вините себя, что сделано, то уже не изменишь. Но будущее можно изменить. Как птица феникс, из пепла можно возродиться. Попросите Бога о помощи! Дорогая
неужели сиротство вашего ребенка стоит любых микрозаймов?
Выплачивайте столько,сколько сможете.Потихоньку.Так же обратитесь за помощью к юристу,обратитесь в бесплатную юридическую помощь.
Дай Бог всего самого наилучшего.

Марта , возраст: 27 / 15.03.2019

Дарья, просить помощи у родителей ни в коем случае не зазорно. Конечно, я не знаю подробностей ваших отношений в семье, но в вашем случае попытаться стоит. Хорошо, что ваш ребёнок приносит вам радость, поэтому важно понимать, что его благополучие и ваше зависит от этого. Не бойтесь, в конце концов вам есть за что бороться.

Хельга , возраст: 30 / 15.03.2019

Даша, ради ребенка нужно что-то решить. Ему нужна здоровая и радостная мама, и только ты. Попробуй поговорить с банком и соединить все микрозаймы в один заем под меньший процент. О какой сумме идет речь?

Источник: http://www.pobedish.ru/main/help/ne_hochu_zhit._brala_mikrozajmy_ne_mogu_izbavitsya_ot_dolgov.htm

Как выбраться из долговой ямы: 9 оптимальных способов

Долг часто является неизбежным злом. Да, порой он помогает вам платить за учебу в колледже, приобрести машину, дом или даже платить за неожиданные неудачи, такие как проблемы с автомобилем или дорогостоящее лечение. Попасть в долговую яму легко, но для того чтобы выбраться из нее, вам придется приложить немало усилий. И чем больше долгов вы накапливаете, тем больше вам нужно будет их выплачивать. И чем больше денег вы будете зарабатывать, тем больше стресса вы будете испытывать на работе, а, следовательно, и дома.

Исследования даже связывают большие суммы долгов с тревогой, депрессией и употреблением антидепрессантов. Находясь под гнетом невыплаченного долга, вы чувствуете, что никогда не сможете спокойно смотреть на чистое небо над головой, поэтому так важно найти выход. Вот несколько способов сделать это.

Оцените все расходы (бюджет)

Первым шагом в избавлении от долгов является поиск большего количества денег. И отличный способ сделать это – оценить все ваши расходы, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги. Вы можете сделать это, отслеживая все свои расходы в электронной таблице, разбивая их на такие разделы, как счета, еда и развлечения, чтобы увидеть, где вы можете сократить расходы. Есть также приложения, которые помогут вам сделать это.

Например, приложение Mint позволяет связать свои банковские счета, затем классифицировать расходы и обновлять информацию, которая позволяет в реальном времени видеть, как вы тратите свои деньги.

Сократите расходы

Как только вы узнаете, куда уходят ваши деньги, настанет время отказаться от некоторых ненужных вещей. Финансовый эксперт Дэвид Бах называет это «фактором латте», имея в виду мелкие вещи, о которых вы даже не думаете, которые на самом деле складываются в крупные суммы. Возможно, это ежедневный отказ от диетической колы или латте по утрам, который может показаться не таким уж большим, но на самом деле мелкие покупки в сумме складываются в крупные цифры.

Если вам удастся найти то, что вы можете сократить, вы сможете использовать эти деньги для погашения долга.

Продайте активы

Отпускать вещи может быть сложно, но, если у вас есть активы, которые вы можете продать для погашения долга, это может быть самый простой способ выбраться из долговой ямы. И, честно говоря, это могут быть не какие-то крупные вещи, которые нужно продавать. Возможно, у вас есть что-то ненужное, например, инструменты или предметы мебели.

Читайте так же:  Права при устройстве на работу

У вас может быть домашний декор, который пылится в подвале. Мусор для одного человека – это сокровище для другого, и вы никогда не знаете, что принесет вам ваш «мусор», который вы, в свою очередь, сможете использовать для погашения своего долга.

Сосредоточьтесь на минимализме

Минималистский образ жизни набирает популярность. Миллионы людей переезжают в меньшие дома и избавляются от «хлама». Многие из этих людей обнаруживают, что некоторые вещи не приносят им счастья, а избавление от них – это свобода и сосредоточенность на жизни и личностных отношениях.

Возможно, пришло время попробовать более простую жизнь с меньшим количеством вещей. Вы можете переехать в более простую квартиру, купить более простой автомобиль или просто продать кучу ненужных вам вещей. Когда вы это делаете, вы можете расплатиться со своим долгом в пользу более простой жизни.

Используйте только наличные

В мире, полном пластиковых платежных карт, которые так легко провести по терминалу или вставить в считыватель чипов, люди часто забывают, что они тратят реальные деньги. Однако если вы отдадите деньги в бумажной форме, вы увидите, что они уходят.

Убедитесь в том, что вы не переплачиваете и не тратите лишние деньги на ненужные вещи. Следовательно, вы сможете откладывать некоторую сумму для погашения долга.

Оплатите свои кредиты

Иногда вы платите слишком много процентов по имеющимся у вас кредитам, и рефинансирование их по более низкой ставке может на самом деле сэкономить вам деньги с течением времени. Вы можете даже установить более низкий ежемесячный платеж, который поможет сэкономить вам деньги, которые вы используете для оплаты других счетов, или вы можете продолжать платить старую сумму, чтобы быстрее погасить кредит.

Имейте в виду, однако, что с рефинансированием часто взимаются сборы, поэтому важно обсудить это с вашим финансовым учреждением, чтобы выяснить, является ли это лучшим вариантом для вашей ситуации.

Задолженность по консолидации займов

Вы можете обнаружить, что у вас есть несколько небольших счетов с различными процентными ставками, которые трудно отследить. Вот где займы консолидации задолженности могут быть хорошим способом упорядочить ваши усилия, чтобы избавиться от долгов.

Многие банки имеют подписные кредиты, которые можно использовать для консолидации нескольких долгов одновременно. Существуют также агентства по консолидации долга, которые работают напрямую с кредиторами, чтобы помочь вам урегулировать задолженность, и во многих случаях вы даже можете погасить долг за меньшую сумму задолженности.

Перевод баланса кредитных карт

Многие считают, что хороший способ быстро выбраться из долга – использовать кредитные карты для перевода баланса. Поскольку многие кредитные карты предлагают нулевые проценты в течение периода до 18 месяцев, перечисление остатков на счетах на беспроцентный срок в течение долгого времени вполне может оказаться вашим долгом.

Имейте также в виду, что существуют комиссии за перевод баланса, которые обычно составляют около 3% от баланса. Вы также должны быть очень дисциплинированными, чтобы выплачивать остатки за отведенное время, потому что как только этот срок истечет, процент значительно возрастет.

Банкротство

В конце концов, можно прибегнуть к банкротству. Это должно быть последним средством погашения долгов. Если вы чувствуете, что нет абсолютно никакого способа выбраться из долговой ямы, подача заявки на банкротство является одним из вариантов. Фактически, эта возможность была создана для того, чтобы помочь честным людям начать все заново.

В любом случае банкротство значительно повредит вашей кредитной истории. Будет трудно получить какие-либо кредиты в течение достаточно долгого времени, что на самом деле может быть для вас благословением, поскольку вы учитесь жить жизнью, не полагаясь на темный мир долгов.

Источник: http://businessman.ru/post/kak-vyibratsya-iz-dolgovoy-yamyi-optimalnyih-sposobov.html

Как быстро избавиться от долгов и никогда больше их не иметь

Длительное пребывание в долговой яме никому не нравится — хочется как можно быстрее избавиться от всех долговых обязательств и почувствовать себя свободным человеком. Однако, если вас сильно затянуло в пучину кредитов и займов, придется очень постараться: нужно не только суметь погасить задолженности, но и научиться планировать свой бюджет так, чтобы в них больше необходимости не возникало. То же самое касается неофициальных долгов — денег, которые вы взяли взаймы у друзей, знакомых или родственников.

Расскажем, как максимально быстро отдать долги и привыкнуть жить без них.

Упорядочите информацию обо всех своих долгах

Проведите аудит всех своих задолженностей. Определите, кому и сколько вы должны (включая долги знакомым и друзьям и выплаты по кредитам банку). В идеале — запишите их на бумаге, чтобы видеть свою ситуацию наглядно. Как показывает практика, этот ход также помогает увидеть, что на самом деле все не так плохо, как может показаться.

Первым делом психологи рекомендуют разобраться в себе. Как правило, человек винит себя за то, что набрал много долгов. Простите себе свои финансовые ошибки и постарайтесь в будущем их не допускать. Таким образом вы открываете себе дорогу по направлению к улучшению финансового состояния.

Следующий шаг: выпишите все свои долги на бумаге, в таблице Google или Microsoft Excel. Укажите имя кредитора, процентные ставки, общий баланса, продолжительность срока кредита (если есть) и минимальная сумма каждого платежа.

Расставьте приоритеты

Если у вас несколько долгов, наверняка среди них есть те, которые нужно погасить или отдать как можно скорее.

Таблица задолженностей, которую вы составили, поможет вам оценить серьезность каждой из них и как следствие — вам будет проще решить, какие из них нужно погасить в первую очередь.

Начните с погашения кредита с самой высокой процентной ставкой. В целом лучше всего платить не минимальную сумму по кредитам, а несколько больше. Таким образом вы быстрее погасите задолженность и, скорее всего, будет начислено меньше процентов.

Избавьтесь от препятствий, который мешают отдать долги

В основном человеку мешают отдать долги психологические причины: забывчивость, неорганизованность и т.п. С этим можно бороться следующим образом.

  1. Найдите мотивацию. Четко определите для себя, почему вы хотите поскорее избавиться от долгов.
  2. Уберите из кошелька кредитные карты. Это убережет вас от соблазна использовать кредитный счет и взять на себя еще один долг.
  3. Настройте автоматические выплаты — это позволит вам не пропустить платеж. Это можно сделать как в банковских приложениях, так и сторонних утилитах. Прежде чем скачать такую программу, убедитесь, что ее разработчик проверенный, чтобы не передать данные свои карт и счетов мошенникам.

Составьте план выхода

Выход из долгов потребует некоторых жертв, однако если спланировать его заранее, вам будет проще.

На погашение задолженностей первое время будет уходить львиная доля бюджета. Поэтому наверняка в течение определенного времени вам придется в чем-то себе отказывать и сокращать свои расходы.

Определите примерный размер финансовых средств, которые у вас останутся после ежемесячного погашения задолженностей. Заранее распределите их так, чтобы вам хватило на месяц. Найдите способы сэкономить: готовить еду дома, временно сменить личный транспорт на общественный, отказаться от импульсивных покупок, временно отписаться от ненужных вам платных сервисов и рассылок, бросить курить.

Сделайте процесс погашения задолженностей проще

Самый простой способ отдать долги быстрее и с наименьшими потерями — получить возможность платить меньше. Это можно сделать следующими способами.

  1. Взять кредит в зарплатном банке. Нужно на начальном этапе найти наиболее выгодные предложения. Если в конкретном банке вы получаете зарплату, пенсию или стипендию, у него есть больше информации о вас, за счет чего уровень доверия к вам повышается.
  2. Снизить процентную ставку. Если вы в течение длительного времени исправно и вовремя выплачивали задолженность, вероятнее всего, банк может предложить вам льготные условия. Однако напрямую вам вряд ли об этом скажут, поэтому нужно уточнять самостоятельно.
  3. Рефинансирование. Очень важно сохранять хорошую кредитную историю: вовремя вносить платежи, не превышать кредитный лимит по карте более чем на 30%. В этом случае можно рефинансировать кредит — сменить условия одного банка на более выгодные условия в другом банке. Сравните предложения и посчитайте, сколько вы сэкономите после рефинансирования. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один и впоследствии не путаться в ним.
Читайте так же:  Экспресс кредит под залог недвижимости

Если снизить сумму ежемесячного платежа, но при этом продолжать вносить ту же сумму, погасить задолженность можно намного быстрее.

Работа над ошибками: как сделать так, чтобы долгов больше не было

Создание плана, устранение соблазнов и получение самых низких процентных ставок — это первый масштабный шаг к тому, чтобы выйти из долгов.

После погашения задолженностей нужно научиться планировать свой бюджет так, чтобы не возникало необходимости больше брать кредитов.

  1. Самый банальный совет — жить по средствам. Определите свою сумму дохода каждый месяц и решите, какие траты вы можете себе позволить, а какие нет.
  2. Старайтесь выжимать максимум из возможностей сэкономить. Например, сейчас очень многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. По сути, вы экономите, ничего для этого не делая: вносите оплату за услугу или товар по безналичному расчету, и часть денег за покупку вам возвращается. Более того, если вам любимый магазин, кинотеатр, ресторан или салон красоты входит в перечень компаний-партнеров банка, у вас есть возможность получать кешбек до 30%.
  3. Создайте «финансовую подушку» — старайтесь каждый месяц откладывать хотя бы по 10% от зарплаты. Это особенно важно, если у вас нет фиксированного дохода, поскольку в сложных финансовых ситуациях вы сможете обратиться к своим сбережениям, а не в банк за очередным кредитом.
  4. Устанавливайте краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если планируется крупная покупка, проще будет собрать деньги, постепенно откладывая из зарплаты, чем взять кредит, а потом выплачивать его с процентами.

Дополнительные рекомендации на будущее

Если ваши желания не совпадают с вашим уровнем доходов, найдите способы зарабатывать больше. На самом деле это гораздо проще, чем каждый месяц искать варианты экономии.

В дальнейшем все зависит от ваших желаний и возможностей. Вы можете сменить работу, найти подработку на выходные, устроиться на полставки на еще одно предприятие, заняться бизнесом или стать фрилансером. Главное, чтобы ваше желание улучшить финансовое состояние не превратилось в безумную гонку за деньгами, иначе они не принесут вам удовольствия.

Если вы не хотите или не можете увеличивать нагрузку, постарайтесь придумать, как можно зарабатывать своим хобби. Например, если вы шьете или вяжете одежду, плетете из бисера, выпекаете и украшаете торты, рисуете — результаты своих трудов можно попробовать выставить на продажу. Впоследствии это может стать вашим бизнесом.

Заключение

Если вы смогли грамотно составить план выхода из долгов, неукоснительно придерживались его и в итоге погасили все свои кредиты — вас можно поздравить. Вы доказали себе, что вас можно назвать ответственным человеком.

В дальнейшем желательно сопоставлять свои расходы и доходы и держать их в балансе, чтобы больше не иметь задолженностей.

Источник: http://businessman.ru/post/kak-byistro-izbavitsya-ot-dolgov-i-nikogda-bolshe-ih-ne-imet.html

Жизнь без кредитов и долгов!

Жизнь без кредитов – это свобода от страхов и негативных эмоций. Тот, кто однажды брал крупный кредит, согласится с тем, что до полного расчёта с банком мысли о деньгах донимают ежесекундно.

Более того, невозможность оплатить кредит влечёт за собой целый ряд негативных последствий: неприятные звонки из банка, визит коллекторов, а в худшем случае – лишение заложенного имущества. Данный материал предоставит ответ на такие вопросы — как жить без кредитов и что делать, если избавиться от долгов пока не получается.

Почему люди влезают в «долговые ямы»

Сегодня встретить семью без долгов практически невозможно. Кредитами по большей части пользуются молодые семьи, не успевшие накопить капитал и реализовать себя в жизни. Самым распространённым кредитом является ипотека, так как жилищный вопрос в РФ – один из самых болезненных. Почему люди продолжают утопать в долгах, зная, чем это всё может обернуться?

Основная причина — желание получить всё и сразу. Такое желание «питается» двумя факторами: реклама и сравнение себя с другими. Принцип действия рекламы мы объяснять не будем, важно лишь то, к каким результатам она приводит. Новый смартфон, дизайнерская коллекция, авто – всё это манит с рекламных щитов настолько сильно, что люди даже не задаются вопросом – мне это действительно нужно?

Сравнение себя с другими – причина, следующая после рекламного «аффекта». Человек спрашивает себя: «Я хуже других?», «Я не имею права на беззаботную жизнь?», ведь прямо сейчас есть возможность одолжить крупную сумму и купить машину. Как известно, кредит и беззаботная жизнь ничего общего не имеют, но поверить в это с самого начала достаточно трудно.

Около 80% заёмщиков берут кредит на потребительские нужды, и только мизерный процент – на экстренно важные расходы. Невежество порождает кучу проблем в дальнейшем, поэтому, сейчас мы рассмотрим, какие подводные камни скрывают в себе кредиты.

Кредит: плюсы и минусы

Оценим банковские кредиты объективно!

Преимущества:

  • возможность купить желаемый товар/недвижимость за считанные дни;
  • оплатить дорогостоящую операцию и другие экстренные нужды;
  • достаточно простая процедура оформления.

Недостатки:

  • для получения крупных кредитов банки требуют залог или поручительство;
  • ненавистные проценты, из-за которых возвращаешь больше, чем получаешь;
  • тот, кто часто одалживает деньги у банка, впадает в психологическую зависимость и перестаёт контролировать свои расходы;
  • головная боль в случае потери источника дохода, ведь платежи по кредиту отменять никто не будет;
  • придётся отказывать себе в удовольствиях, так как долги буквально разоряют даже самых обеспеченных людей.

Рекомендуем: «Как сэкономить на кредите?»

Как видите, нюансов у банковского займа достаточно. Какой из этого следует вывод? Оценивайте необходимость кредита объективно. Одалживать деньги у банка резонно в экстренных ситуациях, особенно когда речь идёт о спасении жизни. В иных ситуациях без кредита вполне можно обойтись, и сейчас мы подскажем как.

Как жить без кредитов и долгов

Предлагаем ознакомиться с перечнем рекомендаций, которые на многое откроют глаза:

Эти 14 рекомендаций значительно облегчат вашу жизнь. Возможно, некоторые пункты будут выполняться с трудом, но помните, что «долговые ямы» приносят гораздо больше дискомфорта, чем попытка изменить привычки.

Что делать, если я уже по уши в долгах?

Как жить с долгами по кредитам? Многие люди обращаются за помощью тогда, когда уже «наломали дров». Тот, кто погряз в долгах и мечтает из них выбраться, должен помнить о следующем: не воспринимайте банк как друга, который спасёт вас в трудную минуту.

Читайте так же:  Сколько назначат алименты неработающему

Банковская система кредитования построена таким образом, чтобы держать клиента в «долговой яме» как можно дольше. Именно с этой целью устанавливаются минимальные платежи, льготные периоды, кредитные каникулы и штрафы за досрочное погашение задолженностей. Потребительский кредит не увеличивает доход физического лица, а только наоборот – разоряет его.

Заёмщик берёт средства в долг только один раз, после чего несколько (десятков) лет мирится с ролью «банковского раба». На такой случай существует поговорка: «берёшь в долг чужие деньги ненадолго — отдаёшь свои навсегда».

Видео (кликните для воспроизведения).

Приняв решение купить дорогостоящий товар или имущество, мы переплачиваем приличные суммы. Поэтому, предлагаем вам следующий алгоритм действий по избавлению от кредитов навсегда.

Пошаговый алгоритм избавления от долгов

Самым простым вариантом избавления от кредита является планирование его полноценного погашения вместо частичных ежемесячных выплат по процентам.

Казалось бы – и в чём проблема? В том, что вы без одолженных денег обойтись не можете, а их сумма с каждым месяцем будет уменьшаться (если не за один день). Выход один — ищите дополнительный резерв.

Ваш первый шаг: детально расписать план погашения кредита на бумаге. Это не займёт много времени и сил. Составьте заметку о том, где вы планируете брать средства на ежемесячные погашения, как действовать в случае потери постоянного источника дохода.

В лучшем случае планов должно быть несколько – чем больше запасных вариантов, тем меньше психологического груза.

Далее определите сумму ежемесячного погашения таким образом, чтобы сильно не ущемлять в финансах себя и свою семью. Например, если у вас несколько источников дохода (основная работа и хобби, приносящее деньги), один из них должен быть направлен исключительно на погашение долгов.

Если в семье работает несколько человек, для ежемесячных погашений можно использовать зарплату одного из них в полном размере. Также не лишним будет пересмотреть ежедневные расходы, которые можно заменить более дешевыми аналогами.

Например, заменить такси на общественный транспорт, вместо походов в кафе готовить еду дома и т.д. Абсолютно также поступайте с косметикой и лекарствами: в мире достаточно копеечных аналогов, которыми можно заменить брендовые товары. Таким образом, освобождается около 30-40% средств без ущерба здоровью и жизни в целом.

Второй шаг: поработайте над доходами. Удивительный факт: большинству людей проще ограничить свои потребности, чем искать новые возможности.

Мотивация побыстрее избавиться от кредита – отличный повод собраться с силами и стремиться к повышению в должности. И заметьте, вы ничего от этого не теряете. Ведь, погасив кредит, новая должность останется с вами, и деньги польются ручьём.

Третий шаг: отучите себя от привычки приобретать всё и сразу. Хотеть – можно, но покупать – нет. Допустим, вы получили высокооплачиваемую должность и загорелись желанием геройски расправиться с кредитом.

На данном этапе люди часто «теряют голову» — начинают скупать всё подряд, одалживать деньги друзьям, дарить дорогие подарки, мнить себя богачами, иными словами – наслаждаться своей победой. Вы наверняка не раз замечали – чем больше денег становится, тем больше их не хватает. Парадокса никакого нет, просто большинство людей не умеют разумно ими распоряжаться.

Как только вы нашли дополнительный источник дохода или увеличили его в разы, продолжайте фокусироваться на кредите. Например, можно сразу погасить всю сумму, а потом жить припеваючи, не вспоминая о банках.

Другие способы избавления от кредитов

Мы предложили самый эффективный алгоритм действий по избавлению от долгов. Но способов может быть миллион.

Лицам с хорошей силой воли советуем откладывать в день зарплаты часть денег на месячное погашение задолженности. В таком случае риск появления лишних расходов сводится к нулю.

В крайнем случае допускается одалживание денег у родственников, но исключительно с целью погасить кредит. Разумеется, сумма задолженности от этого не уменьшится, но зато родственники не потребуют процентных надбавок.

Еще один «скрытый» способ, о котором мало кто задумывается: продайте ненужную вещь. Если присмотреться к каждой вещи, окружающей нас в доме, можно прийти к выводу, что определенная их часть просто собирает пыль.

Продайте свои старые телефоны, которые складировали непонятно для чего. Одежда, которую вы не носите, может кому-нибудь прийтись по вкусу. Диски и пластинки, которые вы давным-давно забросили, могут представлять неимоверную ценность для музыкальных коллекционеров.

Чтобы что-то продать, совсем необязательно идти на рынок и стоять часами в ожидании покупателей. Соберите весь ненужный хлам и опубликуйте его на соответствующих сайтах: Avito, OLX и т.д. Такая «генеральная уборка» может принести немалые суммы денег.

Данные способы уместны в том случае, если вы находитесь в финансовом кризисе и не знаете, чем отдавать долг.

Помните, что не платить – не выход, банк в любом случае до вас доберётся. Просите рассрочку, реструктуризацию – что угодно, лишь бы не попасть под приличный штраф.

В качестве заключения хотелось бы дать совет, которому сопротивляется большинство людей. После того, как вы избавились от кредита, уничтожьте карточку. Желательно, чтобы это сделал банковский сотрудник – таким образом, вы можете быть уверены, что с банком рассчитались раз и навсегда.

Не идите на поводу у мысли, что кредитная карта может понадобиться в любой момент, это уловка. Можно ли жить без кредитов? Можно! Если вы намерены жить без них – найдите в себе смелость разорвать этот порочный круг и обрести жизнь без кредитов!

Источник: http://pankredit.com/info/kak-zhit-bez-kreditov.html

Как выбраться из долгов и кредитов и начать жить

В “суровое” сегодняшнее время достаточно сложно остаться в хорошей финансовой ситуации. В самом начале тяжело устоять от соблазна взять кредит: сейчас их раздают буквально всем, без проблем и на каждом шагу. А после этого даже один пропущенный платеж может закончиться “долговой ямой”. Помимо этого, есть такие ситуации, как потеря работы или трудоспособности, болезнь и еще множество других обстоятельств, которые нарушают наши планы.

Как вылезти из долгов и кредитов? Сегодняшняя тема нашей статьи, давайте будем разбираться.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Анализируем и сокращаем расходы

Как выбраться из долгов? Как начать заново жить, когда появляются задолженности?

Необходимо выделить время и проанализировать расходы и доходы. Если имеется непогашенная задолженность, скорее всего расходы существенно превышают ваши доходы, и на погашение долга не остается средств.

Чем больше ваши долги, тем серьезнее стоит отнестись к статье расходов. Постараться максимально ее сократить, ведь даже несущественная экономия способна улучшить финансовую ситуацию. Предлагаем перечень важных, хоть и небольших, пунктов для рассмотрения с целью экономии:

Составляем план погашения долгов

Следующее, что важно осознать и выполнить, так это составить пошаговый план погашения всех долгов. Можно использовать такие схемы погашений:

  1. В самом начале отдайте все силы на погашение самого крупного кредита, после гасите меньший и еще меньший. Каждый месяц вы будете ощущать новую сумму “свободных денег”. Эти деньги направляйте на погашение следующих долгов. Чем быстрее вы выплатите всё, тем быстрее начнете снимать с себя долговую кабалу.
  2. Другой вариант — пробуйте начинать погашения с маленьких займов. Так быстрее произойдет закрытие мелких кредитов, что принесет удовлетворение. И когда останется самый большой — все силы и свободные средства будут брошены на него. Из недостатка — в итоге будет не маленькая переплата.
  3. Еще один вариант — гасить тот кредит, по которому самая большая процентная ставка. Способ оптимален, если рассматривать с точки зрения экономии денег. Но такой кредит может быть и самым большим по сумме, поэтому погашение будет идти медленно.
  4. Предложим и такой вариант: гасить все одинаково. Как плюс такого метода — равномерное систематическое погашение.
Читайте так же:  Как вернуть судебный приказ на алименты взыскателю

Подумайте и выберите лучший вариант для себя, и не отступайте от намеченного пути.

Ищем новые источники доходов

Должнику, жизнью которого стали одни сплошные заботы о погашении долгов, необходимо направить все силы на поиск новых источников дохода. Готовы предложить вам на выбор несколько вариантов:

  1. Возьмите на себя больше обязанностей на работе и попросите прибавку к заработной плате.
  2. Найдите работу на удаленке: зарегистрируйтесь на бирже фриланса, переводите тексты, станьте копирайтером, научитесь чему-то новому.
  3. Поменяйте работу. Найдите труд с более высокой оплатой.
  4. В конце концов, продайте все лишнее и ненужное.
  5. Постарайтесь получить всевозможные льготы. Если у вас многодетная семья — дети смогут ездить в транспорте бесплатно, а так же есть возможность получить скидку на оплату коммунальных.

Стараемся использовать досрочное погашение

Как выйти из долгов по кредитам? Ответ прост — начинать платить больше! Не растягивайте погашение займа на многие годы, гасите быстрее. Как минимум, очень старайтесь погашать сверх нормы. Банки в основном рассчитывают погашение таким образом, чтоб заемщик платил минимальный ежемесячный платеж. Посмотрите какие преимущества у вас будут, если решите использовать досрочные погашения:

  1. Конечно, больше вносите — быстрее погашаете общую сумму.
  2. Переплата по займу будет меньше.
  3. Есть возможность избежания просроченных платежей, в случае проблемного финансового положения, которое подкралось незаметно. При досрочном погашении у вас накопится сумма, которую банк спишет в счет ежемесячного платежа, если вы вдруг пропустите один такой платеж.

Как нам всем известно, меньше долг — больше мотивации для его закрытия.

Как можно реструктурировать долги

Очень часто с банковской организацией можно договориться о реструктуризации долгов по кредитам. Под реструктуризацией предполагается увеличение срока по кредитным договорам, тем самым уменьшаются ежемесячные выплаты.

Обычно банк и неплательщик подписывают новый договор, или просто новый график погашений. И все остаются в выигрыше: банк получает возврат средств, а должник имеет возможность платить ежемесячно, так как сумма становится меньше.

Возможны и другие варианты реструктуризации:

  1. Погашение только лишь тела кредита или процентов на определенном периоде времени.
  2. Вовсе приостановление каких либо начислений и платежей. Обычно на срок до полугода.
  3. Снижение процентной ставки.
  4. Либо же несколько вышеперечисленных вариантов вместе.

Для этого стоит обратиться в кредитную организацию, где у вас имеются займы. Объяснить представителю банка сложную ситуацию, предоставить всевозможные документы, подтверждающие наличие проблем с финансами. Например: справку о доходах, трудовую книжку, где написано, что вас сократили или уволили и прочее.

После пишите заявления в 2-х экземплярах, для банка и для себя (сотрудник банка заверит и ваш экземпляр, заберете на случай судебных разбирательств). Банк рассмотрит ваше предложение и все основания. Примет решение. Если решение будет положительным — подпишите все необходимые документы и будет новый график погашений.

Важно! Не бойтесь идти на контакт с кредитной организацией. Банки рассмотрят ваше финансовое положение, и если доказательств “трудностей” будет достаточно – пойдут на уступки. И не тяните! Как только видите, что намечаются просроченные платежи — идите и договаривайтесь.

Конечно, необходимо знать все плюсы и минусы, которые сулит реструктуризация. Поможет ли такая “операция” выйти из долгов?

  • меньшие платежи, которые дают возможность уменьшить финансовую нагрузку на общее положение дел;
  • реструктуризация поможет держать кредитную историю в хорошем состоянии (не испорченной);
  • с ее помощью вы избежите штрафов и начисления пени;
  • дело не дойдет до суда, и вы избежите общения с приставами.

Минусы: Один существенный минус, который необходимо понимать — увеличенный срок кредита и измененный график погашений сулят переплату на большой дистанции.

Как провести рефинансирование

Провести рефинансирование — значит взять новый кредит (на более выгодных условиях) и погасить старый. Необходимо провести анализ условий по кредитам, которые предлагают другие банковские организации. Выбрать наиболее подходящий и обратиться в этот банк.

Обращайте внимание и на процентную ставку (она должна быть ниже существующей), и на сумму ежемесячного платежа (вы должны с легкостью его платить).

Вы должны взвесить все за и против и понимать, что процедура рефинансирования не всегда так хороша, как кажется. Знайте, что:

  1. За проведение рефинансирования придется заплатить.
  2. Снова предоставить все необходимые документы.
  3. Оценить залог и заплатить за страховку.

Банкротство как избавление от всех долгов

И конечно, как крайний метод, признание себя банкротом. О такой процедуре задумываются многие неплательщики. Если судом должник признается банкротом, и у него нет никакой собственности, то он избавляется от уплаты своих долговых обязательств.

Признание банкротом регулируется ФЗ РФ “О банкротстве”.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://gidbankrot.ru/kredity/kak-vylezti-iz-dolgov

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем. К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк. Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Читайте так же:  Правила конкурса на замещение вакантной должности

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах. Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться. Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли. Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства. Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг. Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь. Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос «как вылезти из долгов» — признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь. Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам. Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов. Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://businessman.ru/new-kak-vylezti-iz-dolgov-navsegda-proverennyj-plan-dejstvij.html

Как выжить с кредитами и долгами
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here