Как реструктуризировать долг по кредиту в сбербанке

Важные информационные данные на тему: "Как реструктуризировать долг по кредиту в сбербанке" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Читайте так же:  Заявление на алименты на самого себя

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Воплотить свою давнюю мечту в реальность можно с помощью кредитных средств, которые выдаются клиенту в банковских учреждениях. Подписывая договор, заемщик берет на себя ряд обязательств и намеревается их неукоснительно выполнять. Однако время действия контракта иногда растягивается на несколько лет, и за это время может произойти событие, нарушающее планы клиента. Например, потеря работы или другого источника дохода.

Чтобы подтвердить затруднительное материальное положение, нужно собрать пакет документов и явиться в банк для подачи заявления с просьбой пересмотреть некоторые пункты договора.

На что направлена реструктуризация?

Если заемщик хочет избежать разорения и взыскания долга в судовом порядке, ему необходимо заявить о своих намерениях как можно быстрее. Банк идет навстречу клиентам, которые добросовестно вносили ежемесячные платежи и предлагает реструктуризировать долг. Суть процедуры заключается в продлении срока действия контракта и уменьшении размера регулярных взносов.

Образование небольшой просрочки не является причиной отказа в реструктуризации, заемщику нужно только документально доказать ухудшение финансового положения.

Воспользовавшись данным предложением, клиент:

  1. Сохраняет положительную кредитную историю.
  2. Не несет дополнительных расходов, связанных с оплатой штрафных санкций.
  3. Добивается решения вопроса без судебных заседаний, которые, в свою очередь, влекут за собой моральные и материальные затраты.
  4. Погашает кредит за счет внесения меньших сумм.

Банк заинтересован в возвращении своих средств, поэтому рассматривает заявление заемщика и зачастую выносит положительный вердикт. Срок действия контракта увеличивается за счет уменьшения ежемесячных выплат. Клиент получает некоторое послабление, но не освобождается от выполнения пунктов договора.

Кредитно-финансовому учреждению не придется подавать иск в суд, чтобы призвать клиента к ответственности. А он, в свою очередь, уверен, что может рассчитывать на понимание со стороны банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

В чем состоят преимущества и недостатки реструктуризации для обеих сторон?

Сначала рассмотрим плюсы, которые получает заемщик:

  • Даже снижение платежеспособности не лишает возможности рассчитаться с долгом.
  • Уменьшение суммы ежемесячной выплаты.
  • Не придется столкнуться с выплатой пени.
  • Проблема решается без лишних расходов и моральных потерь.
  • Сохранение положительной кредитной истории.

В свою очередь, банк:

    • Не несет убытков.
  • Удерживает настоящих клиентов и привлекает новых за счет демонстрации лояльного отношения.
  • Получает дополнительный доход путем начисления по процентной ставке.
  • Экономит средства и время на судебных разбирательствах, которые проходят в рамках законодательства.

Приняв решение подать заявку о пересмотре условий кредитного договора, клиент может выбрать один из трех видов, позволяющих ему рассчитаться с долгом. Менеджер предложит:

  1. Пролонгировать срок действия контракта.
  2. Составить персональный график платежей.
  3. Воспользоваться кредитными каникулами.

Вопрос о пролонгации договора принимается в отделе реструктуризации после подачи клиентом заявления, где указаны причины неуплаты взносов. Заемщику могут предложить один из вариантов выплаты кредита: увеличение количества платежей или продление срока соглашения. В результате финансовая нагрузка на потребителя уменьшается, а общая сумма по процентной ставке возрастает. Однако, учитывая уровень инфляции и стабильное повышение заработной платы, можно сказать, что клиент не понесет значительных расходов.

График платежей, составленный с учетом доходов клиента, позволяет банку вернуть средства без судебных разбирательств. Финансовое учреждение заинтересовано в возврате суммы займа с учетом процентной ставки, поскольку это его основной источник прибыли. И хотя составление индивидуального графика связано с немалыми затратами сил и времени, банк предлагает и этот вид реструктуризации. Им могут воспользоваться потребители, чей источник дохода зависит от сезонности. Например, работники сельского хозяйства.

В период «кредитных каникул» заемщик не освобождается от выплат процентов. Отсрочка платежей касается только основной суммы кредита, которая разделяется на равные доли и переносится на более позднее время. В связи с этим, ежемесячный взнос увеличивается.

В каких случаях применяется реструктуризация долга?

Желание помочь клиенту, испытывающему материальные трудности, выражается в корректировке пунктов кредитного соглашения. Однако финансовый институт проявляет его только после просрочки ежемесячного платежа и при наступлении одного из следующих эпизодов:

  1. Увольнение с работы.
  2. Уход в декретный отпуск.
  3. Призыв на армейскую службу.
  4. Потеря дополнительного источника дохода.
  5. Смерть.
  6. Утрата трудоспособности из-за травмы или тяжелого заболевания.

Даже если один из указанных случаев имеет место, нужно дождаться, когда просрочка составит более 30 дней. В отдельных случаях понадобится привлечь поручителя, иначе пересмотр договора может не состояться.

Условия для реструктуризации и список документов, которые должен предоставить заемщик

Процедура, позволяющая клиенту рассчитаться с кредитом без значительной финансовой нагрузки, проводится только при обоюдном согласии. Банк не имеет права пересматривать договор в одностороннем порядке, даже если у клиента есть несколько просрочек.

Затягивать с подачей заявления потребителю не стоит, только так он может надеяться на сохранение позитивной кредитной истории. Чтобы подписать новое соглашение, нужно иметь при себе паспорт. Воспользоваться предложением имеют право клиенты, возраст которых на момент окончания срока действия договора не должен превышать 65 лет (для неработающих пенсионеров).

Перечень документов (кроме паспорта):

  1. Заявление.
  2. Трудовая книжка (оригинал либо заверенная ксерокопия).
  3. Справка с биржи труда, подтверждающая отсутствие подходящей работы .
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов.
  5. Бумаги, указывающие на необходимость проведения реструктуризации.

Указанный список требуют в большинстве кредитно-финансовых учреждений. Если вы столкнулись с проблемой, обратитесь к менеджеру заранее, чтобы уточнить, какие документы нужны для решения вопроса именно в этом банке. Приемом справок занимается сотрудник офиса и передает их для рассмотрения в соответствующее подразделение.

Если клиент не выполняет обязательств по новому договору, включающему льготные условия, он не может рассчитывать на повторную реструктуризацию. Затраты на обработку каждого запроса и принятия решения значительны, а потому очередное обращение потребителя с просьбой войти в его положение останется без ответа.

Читайте так же:  Исследовательская работа восстановление домов после взрывав

Характерные особенности процедуры для каждого вида кредита

Реструктуризация долга означает подписание нового договора. При этом прежний контракт закрывается, а начисление по нему пени полностью прекращается.

Потребительские займы выдаются Сбербанком наличными или перечисляются на карточный счет. Клиент имеет возможность приобрести автомобиль или другую технику, сотрудничая с финансовым институтом.

Если кредитный договор был подписан не только со Сбербанком, но и с другими организациями, имеет смысл объединить все займы и подать заявление на реструктуризацию в один банк. Таким образом, уменьшается общая сумма и понижается процентная ставка.

Ипотечные кредиты выдаются только под залог имущества. Чтобы не остаться без жилья и без денег, заемщику нужно срочно обратиться в банк и уведомить его о материальных трудностях, не дожидаясь длительной просрочки платежа. В противном случае, кредитная организация имеет право продать объект недвижимости, чтобы вернуть остаток долга.

Кредитная карта – платежный инструмент, который пользуется большой популярностью среди клиентов банковских учреждений. Удобство в использовании, небольшие проценты, наличие льготного периода – все эти характеристики привлекают граждан.

Пластик имеет определенный срок действия, он указан на лицевой стороне. Период переоформления пластикового носителя денег согласуется с банком отдельно, для этого нужно посетить любое отделение учреждения.

Превышение лимита при снятии наличных денег влечет за собой блокировку карты. Важно вовремя пополнять счет любым удобным способом, чтобы не возрастала задолженность. Если возникла необходимость в реструктуризации, клиенту нужно проявить инициативу и прийти в отделение кредитно-финансового учреждения. После смены платежного графика вернуть основную сумму будет значительно легче.

Источник: http://infosber.info/kredity/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu-v-sberbanke

Все про Реструктуризацию кредита в Сбербанке

Даже наиболее расчетливый и аккуратный человек может попасть в ситуацию, когда оплачивать кредитные платежи в установленном объеме весьма затруднительно. В таком случае банк зачастую идет на изменение первоначальных условий оплаты, оговоренных в договорных документах.

Что такое реструктуризация кредита

Чаще всего банку не выгодно «давить» своего заемщика пеней и штрафами за просроченное погашение долгов. Ведь такая политика может привести к появлению многочисленных «проблемных» займов. И даже конфискация имущества, обеспечивающего кредит, не является выгодным для банка решением проблемы. Ведь в этом случае залог необходимо реализовать, затратив деньги на процедуру торгов, хранение и обслуживание имущества.

Вот почему реструктуризация – достаточно популярный шаг в банковской сфере. Сама по себе данная процедура заключается в изменении условий, сроков и порядка выплат. Кредит остается прежним, но платеж по нему уменьшается. Например, заемщик обязывался вернуть деньги за три года, но ему растянули платеж на пять лет, так что ежемесячный взнос по займу уменьшился.

В этом – ключевое различие реструктуризации и рефинансирования.

Если в последнем случае клиент одалживает деньги для погашения старого кредита, обычно – на более выгодных для себя условиях, то в случае реструктуризации все действия проходят в рамках одного кредитного договора.

При этом заемщик обычно заключает допсоглашение о реструктуризации займа. Подобная практика распространена как на уровне потребительских кредитов, так и в крупном бизнесе и, особенно, в международных финансовых отношениях, когда заем берет государство.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Сберегательный Банк практикует три основных вида реструктуризации займового долга. В случае необходимости клиент может получить кредитные каникулы, либо уменьшение ежемесячной выплаты в результате увеличения срока кредитования, а также рассрочку выплаты задолженности.

Кредитные каникулы – одна из наиболее востребованных клиентами Сбербанка услуг. Суть ее заключается в предоставлении отсрочки по платежам кредитного тела на четко установленный период. Проценты, которые банк предполагал получить с клиента, оплачиваются в этот период в полном объеме.

По прошествии установленного срока ежемесячный платеж увеличивается, ведь недоплаченное тело кредита разбивается на оставшееся количество платежей. Таким образом, конечный срок выплаты займа не изменяется.

Клиент Сбербанка может рассчитывать на несколько вариантов кредитных каникул, отличающиеся сроками действия. Это предложение актуально тем, у кого возникли финансовые проблемы, разрешимые со временем. Если негативные изменения материального положения возникли надолго, прибегать к «кредитным каникулам» не стоит – после их окончания выплачивать заем будет еще накладнее.

Для кого подходит реструктуризация

В случае серьезных и длительных финансовых трудностей клиентам Сбербанка стоит воспользоваться возможностью перерасчета кредита. Речь идет о классической реструктуризации — пересчете платежей с уменьшением регулярного взноса по займу. В результате увеличения срока кредитования можно надеяться на 30-40% снижение месячного взноса по кредиту.

Еще один путь уменьшения платежей, на которые готов идти Сбербанк – это снижение процентной ставки. Это, наиболее выгодное для клиента решение, применяется достаточно ограниченно. Обычно речь идет о временном снижении годовой кредитной ставки на 3-4 процента. Разумеется, подобные льготные условия принимаются только для крупных кредитов, обычно – ипотечных.

Срок действия такой льготной ставки редко превышает 1-2 года, далее условия займа пересматриваются.

Данное решение выгодно для всех без исключения заемщиков. Однако подобные шаги Сбербанк предпринимает исключительно для заемщиков, ранее аккуратно и без просрочек выплачивавших кредит. Тем же, у кого были проблемы с возвратом займов ранее, не стоит надеяться на подобное предложение.

Бытует мнение, что реструктуризировать можно только проблемные кредиты – то есть те займы, по которым уже начались просрочки с выплатами. На деле решение по пересчету регулярного платежа может приниматься не только по проблемным, но и по условно-проблемным кредитам – то есть таким, выплата которых может быть просрочена в будущем.

Реструктуризация кредита в Сбербанке Физическому лицу

Любое физическое лицо может рассчитывать на принятие решения о льготной реструктуризации займа в том случае, если:

  • По основному месту работы произошло сокращение;
  • Была получена инвалидность, не позволившая продолжить работу;
  • Начался декретный отпуск.

Кроме того, если заемщик находился на иждивении третьего лица, потеря кормильца также может рассматриваться, как повод к реструктуризации кредитного долга.

В то же время, Сбербанк, скорее всего, откажет в реструктуризации, если усмотрит в действиях клиента попытки мошенничества.

Читайте так же:  Можно ли сделать перерасчет алиментов

Не стоит надеяться на реструктуризацию и в случае, когда были взяты несколько кредитов на покупку товаров, не являющихся предметом первой необходимости.

В подобных случаях сотрудники банка часто предлагают заемщику реализовать часть кредитного имущества и за счет этого погасить просрочку.

Кстати, испорченная кредитная история может стать причиной негативного решения по реструктуризации, особенно если речь идет об увеличении срока выплаты займа. Впрочем, у банка нет единого стандарта предоставления кредитной реструктуризации. Каждый случай, и каждое обращение рассматривается строго индивидуально, и в двух схожих ситуациях возможны два противоположных решения.

Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке, и что для этого необходимо?

Документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно собрать полный и правильный пакет документов для передачи сотрудникам банка. При этом лучше иметь всю необходимую документацию уже в первый свой визит относительно реструктуризации. Это не только сэкономит время, но и увеличит шансы показавшего себя дисциплинированным и ответственным клиентом заемщика на положительный ответ.

Для того чтобы подать запрос о реструктуризации, необходимо лично подать соответствующее заявление. Особая программа реструктуризации кредитов сбербанка предусматривает подачу документального подтверждения обстоятельств, из-за которых клиенту необходимы изменение суммы платежа или отсрочка. Такими документами могут быть:

  • Трудовая книжка;
  • Справка о нетрудоспособности;
  • Документ про потерю кормильца;
  • Декретная ведомость;
  • Справка о доходе.

Еще одним подтверждением изменившегося финансового положения может быть так называемая «повестка», то есть – уведомление о срочном армейском призыве. Причем последний документ –серьезное основание для банковской отсрочки или реструктуризации займа.

Реструктуризация потребительского кредита

Если реструктуризация ипотеки достаточно вероятна, то с потребительскими кредитами все несколько сложнее. С одной стороны, суммы подобных кредитов редко достигают больших значений. В то же время, высокие риски по подобным займам определяют и устанавливаемые банками высокие проценты, на снижение которых Сбербанк идет неохотно.

Единственный возможный вариант реструктуризации потребительского кредита – это увеличение сроков оплаты. Так уменьшается постоянная финансовая нагрузка на клиента банка, но одновременно увеличивается и переплата по займу.

Для получения положительного решения по запросу о пересчете платежа потребительского кредита необходимо не только подать все необходимые документы. Практически обязательное условие – хорошая кредитная история. Только в этом случае представители Сбербанка пойдут на одобрение запроса о реструктуризации задолженности.

Тут также действует правило «превентивного обращения». Лучше начать переговоры об изменении условий кредита до начала просрочек по выплатам – это увеличит шансы на положительный исход дела.

Сбербанк: реструктуризация ипотечного кредита

Чаще всего проблемы возникают именно с выплатой ипотечного кредита. Ведь заем предоставляется на крупную сумму и длительный срок, в течении которого материальное положение клиента может очень значительно измениться.

Наиболее распространена реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке в виде договора о кредитных каникулах, максимум — на 12 месяцев.

В таком случае клиент оплачивает лишь 12-14% годовых, без тела кредита. В исключительных случаях возможно продление «каникул» по выплатам до 24 месяцев.

Вторая программа, позволяющая уменьшить выплаты – снижение ставки. Стандартная ставка по ипотеке уменьшается на 2%.. Менее распространена практика подписания соглашения о не взимании пени

Наконец, банк идет навстречу и тем клиентам, которые уже просрочили платежи. Подобная реструктуризация долга по кредиту в сбербанке также возможна. В этом случае официально дополнительная пеня может не взыматься , однако график выплат составляется таким образом, что клиент переплачивает от 5 до 10 % суммы просрочки.

Существенное ограничение, накладываемое Сбербанком – конечный срок выплаты кредита.

С учетом всех льготных периодов и отсрочек он не может превышать 35-ти лет.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Заявление оформляется и подается в отделении банка. Важно, что заемщику следует обратиться в то самое отделение, которое выдавало ему кредит. Если это невозможно в связи с закрытием отделения или переездом заемщика, последнему следует указать эти обстоятельства при обращении в банк.

К заявлению непременно прилагают документы, объясняющие потребность в реструктуризации. Формально они не являются необходимым условием подачи запроса о реструктуризации. Но на деле отсутствие объективной подтвержденной бумагами причины запроса делает шанс принятия положительного решения эфемерным.

Видео по реструктуризации кредита

В данном видео вы получите дополнительную информацию по оформлению заявления на реструктуризацию кредита в банке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: отзывы

Статистика отзывов в Сети показывает в целом положительное отношение респондентов к реструктуризации кредитов в Сбербанке. Более половины отзывов – умеренно – положительные, еще примерно треть – нейтральные.

Такая статистика выглядит весьма достойно, особенно по сравнению с другими банками. Если ряд финансовых учреждений предлагает достаточно невыгодные клиентам условия реструктуризации, которые больше подходят предприятиям, чем физическим лицам, то Сбербанк проводит более мягкую и клиентоориентированную политику в данном вопросе.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке

В подобном заявлении, помимо данных заемщика и номера кредитного договора, указывается, какой из видов реструктуризации желателен заявителю – снижение суммы ежемесячной платы, изменение ее сроков или иной вид отсрочки.

Бланк действующего заявления можно получить у специалиста, работающего с кредитами физических лиц, как и консультации по поводу правильного его заполнения. Бланк един для всей системы Сбербанка, вне зависимости от региона и города. С его образцом можно ознакомиться по ссылке – ссылка 1.

Не следует давать формального повода для отказа в реструктуризации — необходимо следить за правильным заполнением формы.

Реструктуризация потребительских кредитов

Максимальный срок, на который можно отсрочить погашение потребительского займа – 3 года.

При этом общий срок выплаты кредита не должен превышать семи лет.

Таким образом, если заемщик осуществлял выплаты в течение пяти лет, максимум, на что он может рассчитывать – рассрочка на два оставшихся года.

Те же принципы расчета действуют и при реструктуризации «автомобильного» кредита. Несмотря на то, что в некоторых случаях сумма такого займа очень велика и достигает сумм, обычных для ипотечного кредитования, быстрое обесценивание залогового имущества делает невозможным «растягивание» автокредита на срок больше 7-ми лет.

Читайте так же:  Служба в армии по призыву

Ведь недвижимость может подорожать, а автотранспорт только дешевеет, да и с его реализацией проблем больше. В связи с этим условия реструктуризации такого кредита повторяют условия реструктуризации обычного потребительского займа.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Плюсы выбора подобной услуги очевидны. Зачастую она является единственным способом доплатить кредит и не лишиться залогового имущества, особенно в экономически нестабильные периоды. Помогает реструктуризация и в случае форс-мажорных финансовых потерь, когда необходимо консолидировать все имеющиеся денежные средства.

Есть у реструктуризации платежей в Сбербанк и свои минусы. Прежде всего, это переплата по кредиту, которая является неизменным условием практически любой реструктуризации. Ведь, оплачивая лишь проценты в льготный период, заемщик не уменьшает тело кредита, а значит – переплачивает банку. И чем дольше «льготный» период, тем больше сумма такой переплаты. А если речь идет о реструктуризации имеющейся задолженности, переплата нередко составляет 30 процентов.

Кроме того, в случае наличия реструктуризированного займа клиенту, скорее всего, не предоставят другой кредит. В то время как регулярно выплачиваемый не реструктуризированный кредит не станет помехой для займа дополнительных средств.

Поэтому обращение к подобной услуге следует рекомендовать лишь как последнее средство сохранить собственную платежеспособность, когда остальные варианты решения вопроса кредитных выплат невозможны.

Оставляйте свои отзывы и комментарии по теме ниже!

Источник: http://vbankeonline.ru/restrukturizacija-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.

Реструктуризация долга по кредиту: способы

По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу. Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось. Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:

  • разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
  • увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • снизить величину процентной ставки по кредиту;
  • предложить другую схему погашения долга;
  • отсрочить на некоторое время выплату задолженности.

Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа

Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

  • несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
  • заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
  • неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
  • выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
  • чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга. В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?

Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:

  • номер договора
  • размер ссуды
  • процентная ставка
  • величина ежемесячных выплат
  • оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению

Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:

  • справка с места работы о размере заработной платы,
  • документ с биржи труда,
  • врачебная справка,
  • ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.

Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.

Положительные стороны реструктуризации займа

Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:

  • с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
  • против него не будет возбужден гражданский иск,
  • его кредитная история останется незапятнанной.
Читайте так же:  Увольнение генерального директора при банкротстве

Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2020 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

  • Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
  • Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
  • Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
  • Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90 случаях из 100. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke

Как реструктуризировать долг по кредиту в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here