Долги по кредитам в авто

Важные информационные данные на тему: "Долги по кредитам в авто" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Долг по кредиту на автомобиль — как избежать просрочек и закрыть долг

Что такое просрочка по кредиту — это когда заемщик не выполнил обязательства по выплате платежей по кредиту. В этот момент заемщик подсознательно начинает понимать, что на образовавшийся долг по кредиту начнут начислять проценты штрафа, которые способны увеличить долг по кредиту в разы. Также заемщик понимает, что автомобиль находится в залоге у банка и, в любой момент, могут изъять залоговый автомобиль за долги.

Часто заемщик, у которого возник долг по выплате платежей, не обращается в банк и не сообщает о тех трудностях, которые возникли. Такие люди предпочитает скрывать истинное финансовое положение, и не идет на контакт с банком. В результате, могут возникнуть довольно неприятные моменты, связанные как с судебными приставами, так и с коллекторным агентством.

Наличие автомобиля в залоге у банка автоматически гарантирует банку право на реализацию залогового имущества. Использование кредитного автомобиля, при растущих долгах по кредиту, может в любой момент закончиться.

Просрочка по кредиту — как получить отсрочку

Одним из важных форс-мажорных обстоятельств, который может произойти на рынке автокредитования — это просрочка выплат по кредиту.

Предположим, что машину в кредит берет:

  1. добросовестный человек,
  2. ответственный заемщик,

Но в жизни не исключены внезапные моменты, не зависящие от воли того, кто должен платить по кредиту, будь то:

  • Болезнь,
  • Потеря постоянного дохода,
  • В семье финансовая не стабильность.

Такой разговор обычно приводит к решению банка:

  • либо о реструктуризации кредита,
  • либо о перекредитовании на другой срок,
  • либо к иному решению.

Но в любом случае, если заемщик пытается решить вопрос с долгом по кредиту — банк пойдет на встречу.

Например, банк может увеличить срок кредита, или предоставить «кредитные каникулы» до решения финансовых проблем.

Это значит, что банк на срок 1-2-3-4 месяца освобождает заемщика от ежемесячных платежей без начисления штрафных санкций и пений. Во время, так называемых каникул, заемщик имеет возможность найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Под реструктуризацией кредита следует понимать то, что банк допускает пересмотр ежемесячных платежей:

  1. за счет срока автокредита,
  2. изменения процентных и иных условий,

в результате достигнутого соглашения.

Банки прекрасно понимают, что у любого, даже самого добропорядочного заемщика, могут возникнуть жизненные трудности, которые способны привести к просрочкам платежей по кредиту. Учитывая данный момент, банки стараются найти компромисс и, в тоже время, в стоимость кредита закладывается риски банка.

Для самого банка выгоднее кредит реструктурировать, чем через суд или коллекторов взыскивать долги по кредиту.

Возврат долга по кредиту через коллекторов

Бывают такие ситуации, когда заемщик попадает в затруднительное положение с выплатами по кредиту, и в банк обращается уже тогда, когда сумма долга по автокредиту выросла до совсем неподъемной суммы. Видя, что заемщик изначально не пошел на контакт и, не способен выплатить сумму автокредита, банк уступает право требования долга коллекторному агентству.

Для большинства заемщиков это звучит угнетающе. Цель коллекторов вернуть образовавшийся долг по кредиту, и они предпримут все усилия, чтобы обеспечить возврат денег банку:

  • Регулярные звонки по телефону,
  • Обращение с иском в суд,
  • Иные законные методы требования возврата долга.

С коллекторным агентством, если там адекватный руководитель, также имеется возможность найти договоренность. Очень часто коллекторы идут на уступки:

  • Списывают часть штрафов по кредиту,
  • Отменяют пени на кредитный долг.

Но только в том случае, если заемщик готов полностью погасить долг по кредиту.

Очень важный момент при расчетах с коллекторами заключается в том, что когда заемщик изыщет средства на погашение долга, то нужно это делать единоразово и, при этом, получать на руки документ, подтверждающий возврат всей суммы долга.

В противном случае, если суммы будут вноситься частями, то будут гаситься лишь проценты, а сумма основного долга по кредиту останется неизменной.

Примеры тому есть, когда люди годами не могли погасить долги по кредитам русский стандарт, так как проценты постоянно перекрывали платежи.

Существенный момент, который должен знать заемщик. Коллекторное агентство, которому банк уступил право требовать возврат долга по кредиту, не имеет права требовать с заемщика сумму больше той, которая образовалась в результате задолженности по кредиту перед банком. Иными словами, коллекторы не должны накручивать какие-то проценты на банковский долг.

Если нет возможности полностью погасить долг по кредиту, то лучше решать вопрос через суд. Именно через суд, заемщику при помощи юриста, удается снизить сумму образовавшейся задолженности по кредиту и, при наличии существенных доводов, получить обоснованную рассрочку погашения долга.

Кредитомания или мания покупок в кредит

Это уже немного другой взгляд на проблему образования долга по кредиту. Ни для кого не секрет, что на западе очень развито кредитование. И вот глядя на западную жизнь, российские семьи тоже пытаются жить в кредит:

  1. Автомобиль в кредит,
  2. Ипотека на квартиру,
  3. Мебель в кредит,
  4. Кредит на бытовую технику и т.д

Зачастую встречаются семьи, в которых одновременно выплачивается от 10 до 20 кредитов. Это и получило название кредитомания. Человек не может себе не в чем отказать и покупает в кредит как большие вещи, так и малые. В результате накапливается сумма задолженности платежей по кредитам до величины, которую семья не в состоянии погасить. Закончиться это может очень печально.

Наряду с кредитоманией, психологи ввели термин — кредитный суицид. Это происходит, когда люди добровольно уходят из жизни, не видя выхода с погашением огромной суммы долга по кредитам.
Противостоять кредитомании из вне очень сложно.

Банки заинтересованы выдать средства в кредит и, до тех пор, пока заемщик не попадет в черный список неплательщиков по кредитам, банки будут одобрять выдачу новых займов.

Поэтому, чтобы не попасть в зависимость от мании покупать все в кредит, следует в кругу семьи соизмерить потребности с имеющимися финансовыми возможностями. Брать кредитов рекомендуется ровно столько, сколько в состоянии погасить без образования долга и без ущерба для семейного бюджета.

Если оформлено несколько кредитов, то нужно регулярно смотреть и проверять долги по кредитам, чтобы не накопилась просрочка.

Расчет кредитоспособности заемщика

Банки рекомендуют рассчитывать платежеспособность таким образом:

Величина кредита должна быть такова, чтобы ежемесячный платеж по нему не превышал 30-40% от месячного дохода.

Читайте так же:  Льготы инвалидов военной травмы

Как правило, в данном случае заемщик всегда справляется с ежемесячными платежами, и в семейном бюджете не образуется долгов.

Опасность кредитомании, т.е. желания жить за счет заемных средств заключается в том, что после дефолта бюджета заемщика, будет образовываться задолженность по кредиту.

Если это мелкий потребительский кредит на стиральную машину, то неплатежи по такому кредиту чреваты внесением заемщика в черный список неплательщиков. То есть, испортив, таким образом, кредитную историю, заемщик автоматически лишиться права оформить кредит на покупку автомобиля. Точнее сказать возможность покупки автомашины в кредит останется, но на условиях повышенного процента.

Как вариант, останется экспресс — кредит на покупку автомобиля.

Если задолженность образовалась по финансово крупному кредиту с обеспечением залога, например, автомобильному, то заемщик рискует лишиться кредитного автомобиля.

Конфликт между заемщиков и банком

Зачастую между заемщиком и банком возникают конфликтные ситуации, связанные:

  1. либо с начислением процентов по кредиту,
  2. либо из-за наличия скрытых платежей.

Иными словами, из-за обмана при оформлении кредита возникает конфликтная ситуация. Следует сказать, что поскольку кредитный договор добровольно подписан заемщиком, то у банка есть все основания требовать исполнения его пунктов от заемщика.

В первую очередь заемщик должен самостоятельно обратиться в банк, чтобы попытаться разобраться с той ситуацией, которая сложилась с платежами по кредиту. И, если имеется возможность, то найти решение проблемы с возвратом кредита. Если с банком не удается найти общий язык и точки пересечения по возврату кредита, то в этой ситуации остаются варианты обращения:

    В общество защиты прав потребителей,

Куда обращаться обманутому заемщику

Прежде всего, для обращения заемщиков, оформивших кредиты в различных банках, предусмотрена горячая линия ЦБ РФ. Все подробности и номера телефонов выложены на сайте Цетробанка.

На действия банкиров, связанные с обманом по кредиту, имеется возможность обратиться с жалобой в профессиональные объединения:

  • Ассоциация российских банков,
  • Ассоциация региональных банков России.

На местном уровне, у каждого заемщика есть возможность обратиться с жалобой на действия:

  • Банка,
  • Кредитного брокера,
  • Любой другой финансовой компании

в федеральную службу, призванную защищать права потребителей-заемщиков — это Роспотребнадзор.

Источник: http://avtomobilkredit.ru/page/prosrochka-i-dolg-po-kreditu-na-avtomobil

Задолженность по автокредиту

Советы юристов:

У меня имеется два исполнительных производства — одно по задолженности в рамках автокредита, другое — по возмещению ущерба в ДТП. Предметом залога по автокредиту является сам автомобиль. Имеют ли право судебные приставы взыскать кредитный автомобиль для возмещения по ДТП? Недавно меня остановили в городе в потоке машин судебные приставы и утверждали, что такое возможно, но всё таки отпустили, как сказали на первый раз.

24.3. Здравствуйте!
Решайте данный вопрос с представителями банка, поскольку банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Желаю Вам удачи и всего хорошего!

28.1. Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Вы с салоном можете заключить договор. Но есть такое понятия как обеспечения основного обязательства ст. 359 ГК РФ удержание и могут авто не отдать. Нужно договор проверить. Есть необратимые риски. Вам редакцию предоставили?

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Как законно избавиться от кредитных долгов за автомобиль?

Не выплата по автокредиту стала достаточно распространённым явлением. Агрессивная реклама навязчиво убеждает приобрести новый автомобиль в кредит, в салонах займы готовы выдавать без проверки платёжеспособности клиента , к тому же, в сумму займа включается цена дополнительного оборудования и страхового полиса.

Всё это подводит клиента к долговой яме, выбираться из которой придётся несколько лет. Как избавиться от долгов по кредиту на авто?

Варианты решения кредитных проблем

Особенность автокредитования в том, что это обеспеченный займ, и в случае невыплаты финансовая организация имеет право забрать купленный автомобиль. Крайний вариант избавления от долга — расторжение автокредита. При этом банк отказывается исполнять свои обязанности по договору и накладывает арест на залоговое имущество.

Дело решается через суд, и пристав в досудебном порядке имеет право изъять спорный автомобиль. Впоследствии машина будет выставлена на торги по минимальной стоимости, поэтому заёмщик вряд ли может рассчитывать на что-то сверх суммы долга.

Однако на практике до такой крайней меры дело доходит редко: обычно заёмщики совместно с банком начинают искать пути решения проблемы, и способ избавиться от долга по автокредиту найти не так уж трудно. Есть два варианта: продажа машины под контролем банка или постепенные выплаты по новым условиям договора. В обоих случаях могут действовать несколько механизмов.

Если заёмщик готов постепенно расплачиваться с банком, можно обратиться к кредитному специалисту и воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • Попросить о реструктуризации в своём банке. В этом случае вам предложат новый договор, в котором будут изменены условия предоставления кредита. Срок выплат в нём будет увеличен, а ежемесячный взнос – уменьшен.

Это снижает нагрузку на бюджет заёмщика, поэтому и с кредитом будет расплатиться проще. Для реструктуризации нужно будет подготовить пакет документов, которые могут подтвердить ваше затруднительное положение: справки о доходах, трудовую книжку и т. д.

Реструктуризация одобряется почти всегда, однако к ней лучше прибегать, когда большая часть долга уже выплачена. В этом случае придётся отдавать действительно небольшие суммы, и очень скоро проблема с кредитом будет решена.

  • Обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании. Это фактически получение нового кредита для погашения старого, однако новый займ может оказаться намного более выгодным. Разница особенно заметна, если остаётся ещё несколько лет выплат, и за это время из-за невыгодной процентной ставки придётся выплатить очень много.

Рефинансирование позволяет самому выбрать более дешёвую кредитную программу с выгодными условиями. Хотя для этой процедуры понадобится время, в результате вы сможете оформить по-настоящему выгодный займ, с выплатой которого не возникнет проблем.

Однако рефинансирование доступно не всем заёмщикам. Если у вас уже были просрочки по этому займу, новый банк вряд ли согласится работать с проблемным клиентом. Поэтому, если вы понимаете, что условия кредитного договора вас не устраивают, стоит срочно искать другую финансовую организацию с более подходящей программой.

  • Отсрочка по основному платежу. Банком назначается время, в течение которого вы сможете платить только проценты, а не сам долг, что значительно уменьшит размер выплат. В результате займ будет погашаться медленнее, но у вас будет время, чтобы поправить дела и вернуться к прежнему платёжному графику.

Если у вас уже есть крупные банковские долги, избавиться от автокредита будет значительно труднее. Скорее всего, машину всё же придется продавать, однако здесь тоже может быть несколько вариантов развития событий.

Принудительная и добровольная продажа

Добровольная продажа машины – один из вариантов мирного урегулирования конфликта с банком. Если заёмщик понимает, что не сможет справиться с долгом, он может попросить у банка помощи с продажей или самому искать покупателя. Возможные варианты:

  • Самостоятельный поиск хорош тем, что можно самому назначать цену, чтобы денег не только хватило для покрытия долга, но и осталась бы часть суммы для выдачи на руки клиенту. Покупателя обычно найти нетрудно: автокредиты берутся на новые или почти новые машины, которые находятся в хорошем состоянии, а продаются по низкой цене.
Читайте так же:  Взыскание неустойки через арбитражный суд

В итоге покупатель и продавец вместе приходят в банк, долг по договору погашается, а разница в сумме выдаётся бывшему владельцу. Машина при этом будет освобождена от обременения, и новому владельцу отдадут ПТС.

  • Перепродажа через банк. Поскольку почти все кредитные организации сотрудничают с салонами, с их помощью можно быстрее найти покупателя. Автомобиль будет перепродан, и долг – полностью погашен.

Это один из быстрых вариантов, как избавиться от долгов по автокредиту, а если после оценки в салоне будет назначена справедливая цена, вы сможете получить немалую сумму на руки.

Бывают и менее приятные для заёмщика решения. Если машина всё же была арестована, будет назначен день аукциона, и кредитное имущество будет продано по минимальной цене.

Поскольку за услуги аукционной площадки тоже надо платить, в итоге бывший заёмщик не получит практически ничего. Кроме того, кредитная история будет испорчена на много лет вперед.

Крупные долги редко возникают мгновенно. Очень часто заёмщик может заранее предугадать ухудшение финансовой ситуации и ещё в первый месяц принять все возможные меры.

Обычно договориться с банком о реструктуризации или об отсрочке не составляет труда, поэтому важно только не откладывать своё решение. Переговоры в банке позволят на время отложить выплаты, и за период отсрочки можно будет решить большую часть проблем.

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-zakonno-izbavitsja-ot-kreditnyh-dolgov-za-avtomobil

Долги по автокредиту

  • На Госуслугах был долг по автокредиту он пропал, что делать?
  • У меня завтра суд по долгу за автокредит, какие документы мне нужно взять с собой.
  • Долг по автокредиту. Могут ли выселить из единственного жилья.
  • Какой основной долг выплачивается по автокредиту после решения суда.
  • Почему вынесено решение по долгу за автокредит в мое отсутствие?
  • Долги по алиментам
  • Долги по налогам
  • Банк долг по кредиту
  • Долг по жилью
  • Долг по исполнительному производству

Советы юристов:

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Исхожу из того, что расписка составлена верно, свидетельствует о заключении договора займа. Если срок возврата не оговорен, то перед обращением в суд Ваша знакомая должна была Вам направить требование о возврате денег, установить срок для возврата не менее 30 дней. Если данное условие соблюдено, иск будет удовлетоворен. Инвалидность и наличие места работы -не основания для отказа в удовлетворении иска знакомой и не препятствуют запрету регистрационных действий на автомобиль.

Вы можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке в выплате долга. При его удовлетворении, взыскание на автомобиль не обратят.

Более подробно ситуацию возможно обсудить в рамках индивидуальной консультации на платной основе.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Суд по автокредиту

Каждый заёмщик, имеющий просроченную задолженность по автокредиту, рано или поздно получает от банка предупреждение о намерении последнего подать на нерадивого клиента в суд. На этом этапе любому здравомыслящему заёмщику необходимо приложить все силы, чтобы суд с банком по автокредиту не состоялся, так как заканчивается он, как правило, не в пользу должника. О том, как поступить, если исковое заявление уже подано банком в суд по автокредиту, что делать заёмщику для сокращения неустойки, и какое решение может быть принято при рассмотрении дела, мы и расскажем в этой статье.

Суд с банком по автокредиту: причины иска

Теоретически, при покупке машины в кредит в суд может обратиться как финучреждение, так и заёмщик. Во втором случае причиной иска становятся ошибки банковского персонала, вследствие которых должнику приписывают просроченные долги в то время, как у него имеются документы, подтверждающие своевременное погашение ежемесячных платежей.

Впрочем, на практике в подавляющем большинстве случаев именно финучреждение обращается в суд при неуплате автокредита заёмщиком. Кроме того, причиной того, что банк подал в суд по автокредиту может стать нарушение клиентом других взятых на себя обязательств, например, по страхованию машины и предоставлению копии полиса заимодателю.

Банк подал в суд по автокредиту иск: что делать

Заёмщику, получившему повестку о том, что выдавший автокредит банк подал в суд, делать шаги к примирению с финучреждением особого смысла нет – на попятную оно не пойдёт. Вместо этого ему стоит изучить полученный документ, выписав из него дату, время и место проведения предстоящего заседания, после чего отправиться в суд, чтобы просмотреть бумаги по делу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Систематические неявки на заседания приведут лишь к вынесению судом заочного решения по делу.

Посетив суд с паспортом, ответчик может уяснить требования кредитора, а затем сделать и передать фотокопии материалов дела своему юристу. После подачи банком иска и до момента отправки ответчику повестки с вызовом в суд, по автокредиту перестают насчитываться проценты и штрафы/пеня, поэтому финучреждения часто затягивают с обращением о взыскании долга. В подобном случае юрист может оспорить размер неустойки, снизив её размер до более приемлемого.

Юридическая консультация в том случае, если банк подал в суд и машина в кредите, стоит потраченных на неё средств также в том случае, если вы смирились с неизбежностью продажи залогового авто и захотите оспорить его оценочную стоимость.

Судебная практика по автокредитам: возврат задолженности

Слушание о просроченном авто займе заканчивается, как правило, безоговорочным выигрышем банка. Судебная практика по автокредитам свидетельствует о том, что ответчику предписывается погасить долг с одновременным указыванием на необходимость взыскания залогового имущества в противном случае.

Информация о приговоре доводится до приставов, а они в свою очередь передают ответчику исполнительный лист. Для сохранения машины заёмщик, просрочивший автокредит, решение суда должен выполнить в течение 5 дней. В противном случае сумма, запрошенная истцом, будет возвращена последнему за счёт продажи залога.

Некоторые юридические фирмы обещают клиентам более приемлемый исход дела – принятие решения о предоставлении ответчику рассрочки с вычетом средств из каждой зарплаты. Об эффективности такой помощи судить сложно, но стоят юридические услуги довольно дорого

Читайте так же:  Как подавать на банкротство физического лица

Суд о неуплате автокредита: решение о конфискации машины

Решение суда предполагает взыскание по автокредиту долга за счёт продажи объекта залога. Служба приставов реализует машину через аукцион, взимая за свои услуги комиссию в размере 7% указанной в иске суммы.

Приставы или банк, выигравший иск по автокредиту, не могут продать залоговую машину дешевле 75% её оценочной стоимости. Если вырученных за авто денег не хватает на выплату всего долга, остаток суммы набирается за счёт ареста средств на счетах должника и/или продажи другого его ценного имущества.

Источник: http://automobile-credit.ru/sud-po-avtokreditu-isk-banka-vzyskanie/

Машина в кредит – долг перед банком

Заёмщику, оформившему на машину кредит, долг перед банком ничем не грозит вплоть до того момента, пока ежемесячные платежи по ссуде перечисляются в срок. Проблемы у клиента начинаются только тогда, когда денег на оплату задолженности нет, и быстрого улучшения финансового состояния не предвидится. О том, позволяет ли кредит забрать машину банку, возможна ли такая операция до суда и чем ещё грозит заёмщику просроченный долг, мы расскажем ниже.

Машина в кредит – долг и его реструктуризация

В ситуации, когда для заёмщика, которым оформлена машина в кредит, долг и ежемесячные платежи стали непосильной нагрузкой, ему в первую очередь следует обсудить возникшую проблему с банком. В противном случае его ждут постоянные звонки и напоминания о просрочке, а также с каждым днём растущие штрафы.

Оптимальное для клиента решение – это реструктуризации задолженности с отсрочкой или снижением выплат по кредиту за счёт возросшего срока его погашения. Ведь на вопрос «Не платишь кредит — заберут ли машину?» можно ответить только утвердительно – это лишь вопрос времени.

Более подробно о пересмотре банком графика платежей, а также вероятности отсрочки погашения долга читайте в статье «Реструктуризация автокредита».

Позволяет ли кредит забрать машину при просрочке без суда

Спустя 6-12 месяцев после первой просрочки платежа, когда момент для диалога с кредитором уже упущен, заёмщик получает от банка предупреждение о планируемом обращении в суд. С момента подачи искового заявления кредитор теряет право насчитывать проценты и штрафы по ссуде, поэтому финучреждения не сильно спешат с данным шагом.

Банк забирает машину за долги по кредитам только в том случае, если у него имеется соответствующее судебное решение.

В интересах заёмщика передать кредитору автомобиль для продажи до того, как дело дойдёт до суда. В случае, если банк забрал машину, автокредит будет погашен вырученными за неё средствами, а договор займа расторгнут. В кредитной истории клиента о данной ситуации останется соответствующая запись.

Машину забирают – автокредит просрочен и суд проигран

У заёмщика, который не платит автокредит, заберут машину в любом случае, если только он не успел её перепродать другому человеку (незаконно). Но когда авто будет изъято не банком по согласию должника, а приставами на основании исполнительного листа, заёмщику придётся заплатить ещё и судебные издержки – 7% от суммы долга.

На реализацию конфискованного имущества через аукцион ФССП отводится 2 месяца. При отсутствии заинтересованных покупателей цена машины будет снижена до 75% оценочной стоимости.

Когда в банке заберут машину за долги по кредитам для продажи

К сожалению заёмщика, у которого машину забирают, автокредит после конфискации залога погашенным не считается. Клиент остаётся должен банку до тех пор, пока автомобиль не будет продан. Если приставы не смогли реализовать машину, кредитор имеет право забрать предмет залога и попытаться продать его самостоятельно.

Для того чтобы быстрее распродавать залоговые автомобили, финучреждения нередко предлагают клиентам возможность приобрести их в кредит. Таким образом поступают, например, банки , «Акцепт», ВТБ 24 и АКБ Барс.

Источник: http://automobile-credit.ru/mashina-kredit-dolg-zaberut-avto/

Машина в кредит долг

  • Машина оформлена на жену В кредит, могут на неё наложить взыскания за долги мужа?
  • Могу ли детей, принудить выплачивать долг за отца по авто-кредиту?
  • Долг по кредиту оплачен три недели назад, арестованный авто не могу забрать.
  • Могут ли за долг по алиментам забрать автомобиль если он взят в кредит.
  • Машина оформлена на муже смогут ли забрать машину за долги жены по кредиту.
  • Банк долг по кредиту
  • Долг по кредиту
  • Долг по кредиту в банке
  • Долги по кредитам что делать
  • Долги по авто

Советы юристов:

Да, могут еще наложить арест и принять обеспечителньые меры

Дополнительный анализ, документы и обращения консультанты составляют на платной основе, для этого можете обратиться к любому консультанту через сайт в личные сообщения.
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

7.1. Возможно. Законом не запрещено. Немного странно звучит вопрос, допускаю, что есть недоговоренность или иные «подводные» камни.

10.1. Здравствуйте, Анастасия.

Обратитесь в суд, принявший решение, с заявлением о рассрочке/отсрочке исполнения решения суда в порядке ст.203 ГПК РФ.
При этом согласно ст.37 ФЗ «Об исполнительном производстве»
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

15. (не прочитано)

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, был суд с банком, Кредит под залог авто, долг был 158000, я выплатила 104000, подала заявление на отсрочку исполнения в части изъятия авто и реализации, суд вчера отказал, а сегодня звонит пристав и говорит что сотрудник банка требует изымать авто, что делать чтобы сохранить авто?

16. (не прочитано)

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, был суд с банком, Кредит под залог авто, долг был 158000, я выплатила 104000, подала заявление на отсрочку исполнения в части изъятия авто и реализации, суд вчера отказал, а сегодня звонит пристав и говорит что сотрудник банка требует изымать авто, что делать чтобы сохранить авто?

18.1. СК РФ Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
2. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Читайте так же:  Судебный приказ о взыскании алиментов заполненный

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BC%D0%B0%D1%88%D0%B8%D0%BD%D0%B0_%D0%B2_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3/

Долги по автокредитам: погашение и реструктуризация

При нарушении графика погашения ссуды на покупку машины заёмщики рано или поздно сталкиваются с соответствующими финансовыми санкциями со стороны банка, в результате чего их долги по автокредитам становятся ещё больше. В перечень мер, которые должники могут принять во избежание появления существенных просрочек по займам, входят рефинансирование и реструктуризация автокредита.

Долги по автокредитам: как избежать появления просроченной задолженности

Наличие непогашенного автокредита не сулит заёмщику проблем лишь до тех пор, пока его финансовое положение не пошатнётся – об этом должен помнить каждый, кто решается привлечь крупную банковскую ссуду. В ситуации, когда расходы заёмщиков существенно вырастают или доходы сильно падают, они рано или поздно нарушают взятые на себя обязательства, результатом чего становятся просроченные долги по автокредитам. О том, чем обернутся взаимоотношения с банком, если не платить автокредит, мы уже рассказывали ранее: пеня, штрафы, постоянные звонки и, как итог, продажа залога, то есть машины.

Во избежание подобных проблем, уже на том этапе, когда возникают первые затруднения с выплатой долгов по автокредиту, стоит подумать о том, чтобы переоформить ссуду в другом банке на более выгодных условиях, то есть рефинансировать её. Об особенностях данной процедуры мы рассказывали в публикации «Рефинансирование автокредита».

Если же вы уже просрочили платёж по ссуде, тогда не остаётся другого выхода кроме обращения к банку с просьбой о реструктуризации автокредита из-за временных финансовых затруднений, связанных с сокращением, переходом на работу с более низким заработком, серьёзной болезнью и т.п.

Реструктуризация автокредита

Реструктуризация автокредита подразумевает под собою изменение условий договора займа, которое призвано облегчить клиенту банка обслуживание имеющейся задолженности. Для её проведения следует обратиться с письменным прошением к заимодателю, заинтересованному в том, чтобы долги по автокредиту были выплачены в полной мере без судебных разбирательств.

К заявлению с просьбой о реструктуризации автокредита следует приложить документы, подтверждающие тот факт, что выплачивать ссуду на текущих условиях у клиента возможности нет. В качестве таких документов могут выступать:

  • заключение от врача о наличии заболевания, лечение которого предполагает существенные затраты;
  • копия приказа работодателя о сокращении штата;
  • справка из бухгалтерии о снижении заработной платы и др.

В том случае, если банк сочтёт возможным проведение реструктуризации автокредита, долговая нагрузка на клиента снижается одним из нижеприведённых способов:

  • размер ежемесячного платежа становится меньше за счёт увеличения срока погашения ссуды;
  • должнику предоставляются «кредитные каникулы», позволяющие некоторые время погашать только проценты по ссуде или только «тело» займа.

В итоге долг по автокредиту и общая переплата по нему, к сожалению, станет ещё больше, но зато у заёмщика будет возможность погашать ссуду без просрочек в течение того времени, пока его финансовое положение не придёт в норму.

Источник: http://automobile-credit.ru/dolgi-po-avtokreditam-i-ix-restrukturizaciya/

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей. Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про взыскание кредитной задолженности). А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его. Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

Продажа залогового автомобиля

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита. Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту). В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Если авто не в залоге

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если коллекторы грозятся вам забрать ваше транспортное средство, квартиру или прочее имущество, помните — это пустые угрозы. Никто к вам не придёт и ничего не заберёт.

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение. Просто банк подаёт иск на взыскание долга. Конечно, суд принимает решение в пользу банка, потому как есть кредитный договор, который заёмщик не исполняет. Но зато суд может списать значительную часть задолженности, а сам долг зафиксируется в конкретной сумме. Это очевидный плюс для заёмщиков.

Читайте так же:  Разрешение на работу для украинцев

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Судебный пристав, который ведёт дело, не бросится сразу забирать машину у должника, процесс взыскания имеет несколько иной алгоритм:

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Изъятие автомобиля приставом

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

Источник: http://hbon.ru/mogut-li-zabrat-mashinu-za-dolgi-po-kreditu

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit/

Долги по кредитам в авто
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here