Долги по кредитам 10 000 000

Важные информационные данные на тему: "Долги по кредитам 10 000 000" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

В основном долги у россиян образовываются по 3-м направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры о введении закона о списании долгов, и к настоящему времени уже действуют положения, позволяющие освободиться от долговой нагрузки рядовому гражданину. Ниже мы представим законные возможности, позволяющие списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Они подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление россиян от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  1. Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  2. Банкротство физических лиц.
  3. Майский указ о кредитных каникулах.
  4. Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим их подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан – долгов, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности удалось списать 150 млрд. рублей.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто, по Федеральному закону № 127-ФЗ, имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой.

На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 4 года. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на единственное жилье – если у должника есть только квартира, она не будет продана ни за какие долги.

Фактически процедура позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Процедура целиком добровольная, признать себя банкротом может каждый, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у каждого гражданина, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

Майский Указ о кредитных каникулах

В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года.

Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

  • которые имеют размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

Максимальный срок каникул – 6 месяцев. Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Ряд задолженностей списать нельзя, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.
Читайте так же:  Размер алиментов двух несовершеннолетних

Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

  1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
    • если кредиторов будет не больше 10;
    • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
    • если у человека нет имущества для реализации;
    • если человек в последние 4 месяца не менял места жительства и при других обстоятельствах.

Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года.

  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. Списанию будут подлежать долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Соответственно, если вас интересует, какой закон позволяет полностью избавиться от долгов в 2020 году, отвечаем – только признание банкротства. Процедура даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь, мы поможем вам пройти процедуру с минимальными потерями.

    Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

    Как начисляются проценты по кредиту?

    Как начисляются проценты по кредиту?

    Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

    Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

    Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

    Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

    В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

    где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

    ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

    Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

    СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

    где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

    год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

    дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

    Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

    Пример. Расчет процентов по кредиту

    1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

    Процентная ставка — 16% годовых.

    Расчетный период — с 10.02.2017 по 09.03.2017 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 29.

    Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 руб.

    2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

    Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

    Процентная ставка — 16% годовых.

    Расчетный период — с 10.12.2016 по 09.01.2017 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к обычному году, а 22 — к високосному.

    Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 366 x 22) x 100 000 = 1 356,27 руб.

    Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

    Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

    Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

    Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

    В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

    Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

    Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

    Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

    — переменной ставки — в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

    В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

    При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (ПС), что влияет на размер процентной ставки по нему (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

    Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, не должна превышать 1,5% в день. По договорам, заключенным с 01.07.2019, ставка ограничивается размером 1% в день (пп. «а» п. 2 ст. 1, ч. 2, п. 3 ч. 4 ст. 3 Закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

    Вместе с тем данные ограничения (ПС и предельная дневная ставка) не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ; ч. 6 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

    По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена двукратным размером кредита, с 01.01.2020 — полуторакратным размером (пп. «б» п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

    Обратите внимание!

    В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

    Особенности начисления процентов по договору микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией

    Читайте так же:  Выкупаем долги юридических лиц

    Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией с 01.01.2017 по 27.01.2019, ограничен трехкратной величиной суммы займа. Кроме того, начисление процентов, установленных договором, по истечении срока его действия неправомерно (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; п. 1 ст. 2 Закона N 554-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

    По аналогичным договорам, заключенным МФО начиная с 28.01.2019, действуют ограничения, указанные выше (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ).

    «Электронный журнал «Азбука права», актуально на 25.06.2019

    Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

    Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

    Источник: http://www.consultant.ru/edu/student/consultation/protsenty_po_kreditu/

    Закон о списании долгов в 2020 году: кому спишут кредиты?

    Последняя редакция 20 января 2020

    Время на прочтение 4 минуты

    Согласно последним статистическим данным, количество долгов россиян по потребительским кредитам достигло и превысило рекордной цифры в 12 трлн. рублей. Около 3-х трлн.рублей было выдано в виде кредитов наличными, всего выдано займов около 25 миллионов рублей. Вместе с тем, многие семьи живут на грани нищеты – 11% заемщиков вынуждены отдавать больше половины семейного бюджета на выплату кредитов, это больше 8-ми миллионов банковских клиентов. В связи с приведенными обстоятельствами в последнее время много говорят по поводу Закона о списании долгов по кредитам физических лиц. Давайте обсудим: какие изменения были введены в последнее время в рамках снижения кредитной нагрузки? Что готовят законодатели в 2020 г., и будет ли кредитная амнистия?

    Банки и заемщики: реалии 2020 года

    Кризис 2015 года повлек за собой ряд проблем, которые, прежде всего, были связаны с неожиданным ростом курса доллара:

    • сокращение рабочих мест на предприятиях в рамках оптимизации и изменения бизнес-политики;
    • снижение реальных доходов населения;
    • повышение цен;
    • снижение покупательской способности среднестатистического россиянина.

    Что делают банки? Вместо того чтобы ужесточать правила выдачи кредитов и займов, в связи с изменившимися обстоятельствами, банки начинают выдавать потребительские кредиты еще активнее: с 2016 года до 2020 года количество выдаваемых кредитных карт и наличных средств в кредит растет в среднем на 15-17% ежегодно.

    По последним данным, некоторые известные банки фиксировали долговой оборот в размере 50% — это свидетельствует о повышенных рисках, в первую очередь, для самого кредитора (при большом % выданных и непогашенных кредитов есть риск отзыва лицензии регулятором РФ).

    В итоге мы получили ситуацию, в которой имеем огромное количество кредитов выданы заемщикам, у которых доходы не позволяют одновременно:

    • выплачивать кредиты;
    • полноценно жить и откладывать «на черный день».

    Очень многие семьи вынуждены жить бедно, и отдавать большую часть бюджета на погашение кредитов и микрозаймов, львиная доля заемщиков вовсе допускает просрочки и игнорирование кредитных обязательств по причине отсутствия денег (в РФ около 750 000 заемщиков-физлиц, имеющих все признаки банкротства).

    Есть ли Закон о списании долгов?

    Отметим, что законодатели поднимают тему списания/прощения долгов еще с 2016 года – предлагается ввести ряд редакций, которые сделают возврат займов и кредитов выгодным для банков, микрофинансовых организаций и самих должников.

    В связи с некоторыми обстоятельствами новые поправки все еще не вступили в силу, и пока дорабатываются. По словам экспертов и финансистов, если они вступят в силу, то многие заемщики смогут без препятствий получить реструктуризацию по своим долгам. Правда, будут предусмотрены меры, которые отсеют злостных неплательщиков (кстати, такое поведение подпадает под уголовную ответственность).

    Таким образом, новый закон даст возможность снизить нагрузку на заемщиков, которые:

    • получили инвалидность вследствие утраты трудоспособности;
    • были уволены из работы по независящим от них причин;
    • потеряли кормильца семьи.

    Все факты необходимо будет подтвердить документально. Впоследствии заемщики получат возможность справиться с долговой нагрузкой без обращения за признанием банкротства.

    Важно! Речь не идет о полном списании долгов при перечисленных обстоятельствах – законодатели предложили решение, которое позволит рассчитаться с кредитом в более лояльные сроки и на более выгодных для заемщиков условиях.

    Как правило, стандартный кредитный договор предусматривает следующий порядок погашения:

    • % за пользование кредитными средствами;
    • Штрафные санкции, начисленные за определенные прегрешения (к примеру, за просрочку);
    • Основное тело кредита.

    Если бы приняли закон о списании, то порядок был бы следующим:

    • основное тело долга;
    • % за пользование (по сниженным ставкам).
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме того, законопроект предусматривает, что в таком случае кредитная история не будет портиться, даже если ранее допускались просрочки.

    Также ведутся работы над еще одним законом о списании долгов физическим лицам – о займовом упрощении. Законопроект предполагает рефинансирование для определенных категорий населения – в основном для заемщиков, которые вследствие ухудшившегося материального положения не могут обслуживать кредиты. Предполагается, что старые долги можно будет рефинансировать и объединить в общий кредит на более выгодных условиях, но точные сроки принятия и вступления проекта в силу все еще остаются неизвестными.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Кто сможет обратиться за списанием кредитных долгов по новым законам?

    Воспользоваться законно предоставляемой реструктуризацией и рефинансированием смогут только определенные заемщики:

    • физлица, которые ранее добросовестно выплачивали свои кредиты;
    • должники, которые вышли в просрочки только в связи с обстоятельствами, которые позволяют воспользоваться программой по Федеральному закону.

    Скажем, если вы просрочили выплаты на 3 месяца по причине сокращения штата в вашей организации по месту работы, то вы вправе рассчитывать на льготные условия погашения кредита. Если просрочки допускались ранее, хотя с работой все было хорошо – вам, скорее всего, откажут.

    Ипотеки и автокредиты: ждать ли списания долгов в 2020 году?

    Если будут приняты вышеописанные законопроекты, их целевой аудиторией станут заемщики с потребительскими кредитными договорами. Однако «ипотечников» и «автомобилистов» это не коснется. В основном причина такого распределения связана с тем, что последние кредиты обеспечены предметом залога, и в случае образования критических обстоятельств банк попросту отберет заложенное имущество.

    Читайте так же:  Дополнительный отпуск за выслугу лет госслужащим

    Но есть и радостные новости – в мае был принят так называемый Закон Путина, который предусматривает введение кредитных каникул для заемщиков по ипотечным кредитам. О каком законе идет речь?

    Дело в том, что банки могут предоставлять своим заемщикам 3 основных услуги, которые позволяют рассчитаться с долгом на более лояльных условиях:

    • рефинансирование;
    • реструктуризация;
    • кредитные каникулы.

    Последняя предполагает предоставление клиенту отсрочки в платежах – к примеру, дается 3 года, в течение которого человек может вовсе не платить по кредиту. Соответственно, по истечению трех лет выплата возобновляется. Конечно, мы привели в примере утрированные сроки – в реальности, отсрочка обычно составляет 2-12 месяцев.

    Указ Президента РФ начнет действовать с начала августа 2019 года. Он предусматривает, что отсрочка должна предоставляться банками по ипотекам должникам, у которых сложились неблагоприятные материальные обстоятельства. Отсрочить выплату можно максимум на полгода, при этом никаких переплат или невыгодного изменения условий кредитования не последует.

    Вы мечтаете законно списать долги и ощутить финансовую свободу? Мы рекомендуем признать себя банкротом через Арбитражный суд и избавиться от всех проблем. Помните, официальными факторами несостоятельности считаются: долг свыше 500 000 рублей и просрочка 3 месяца, но обращение возможно и при меньших суммах долга. Обратитесь к нашему юристу за консультацией прямо сейчас, и получите высококвалифицированную помощь профессионала!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Источник: http://bankrotconsult.ru/zakon-o-spisanii-dolgov/

    Как списать кредиты и долги?

    Банкротство — признание временной полной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №2 — реализация имущества.

    Смысл заключается в том, что Ваше финансовое положение признаётся сложным, Ваше имущество — сохраняется, официально Вы выглядите как человек, не способным ни каким образом выплатить свои долги.

    В результате: долг списывается, как невозможный к истребованию. Вы признаётесь временно финансово несостоятельным.

    Кому подходит банкротство?
    Вам может подойти банкротство, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить при текущем уровне дохода.

    Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

    Если Ваш кредит невозможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Ваши долги можно полностью списать.

    Пример:
    Ваш доход = 20 000 руб
    Ваш кредит = 300 000 руб
    Прожиточный минимум 11 800 руб
    20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
    Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

    Можно ли погасить кредит?
    300 000 / 36 месяцев = 8 333 руб в месяц
    8 333 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

    8 200 руб меньше 8 333 руб, значит, Ваш кредит погасить невозможно.

    Вы можете законно полностью списать свои кредиты и долги!

    Реструктуризация — признание временной частичной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №1 — реструктуризация.

    Ваше финансовое положение признаётся сложным, однако возможным к реабилитации. Вам устанавливается посильный платёж по всем кредитам и долгам с фиксацией суммы долга. Теперь Вы должны оплачивать долги в установленном порядке, фиксированными платежами, и погашать задолженность. Все платежи идут в счёт погашения долга.

    Как результат: штрафы списываются, сумма и порядок оплаты долга устанавливаются заново. Вам назначается установленный платёж по всем кредитам. Вы признаны временно частично финансово несостоятельным.

    Кому подходит реструктуризация?
    Вам может подойти реструктуризация, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

    Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.

    Если Ваш кредит возможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Вам подходит реструктуризация

    Пример:
    Ваш доход = 20 000 руб
    Ваш кредит = 250 000 руб
    Прожиточный минимум 11 800 руб
    20 000 руб — 11 800 руб = 8 200 руб
    Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб

    Можно ли погасить кредит?
    250 000 / 36 месяцев = 6 944 руб в месяц
    6 944 руб — минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит

    8 200 руб больше чем 6 944, значит, Ваш кредит можно погасить с платежом 6 944

    Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 6 944 руб и полностью погасить все кредиты за 36 мес!

    Частичное списание долга — списание части Вашего долга путём списания штрафов, пеней и неустоек. Проводится в рамках 333 ГК РФ и 395 ГК. РФ.

    Все насчитанные пени и штрафы либо списываются полностью, либо уменьшаются на 95%. В результате Вам возвращается возможность платить кредит в прежнем порядке, либо в ином комфортном для Вас режиме, в зависимости от Вашего Вашего финансового положения. Все платежи идут в счёт погашения основного долга.

    Кому подходит частичное списание долга?
    Вам может частично списать Ваши кредиты и долги, если у Вас есть отдельные кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.

    Если Вы хотите платить по кредитам не более 50% от своей официальной заработной платы, Вам подойдёт частичное написание долга и уменьшение платежей.

    Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, Ваши платежи по всем кредитам — 15 000 руб, но Вы хотели бы платить не более 10 000 руб, Вам подходит частичное списание кредитов и долгов.

    Пример:
    Ваш доход = 20 000 руб
    Ваши платежи по всем кредитам = 15 000 руб
    Вы можете платить не 15 000 руб, а 10 000 руб

    Можно ли снизить платёж?
    Официальный доход 20 000 руб * 50% = 10 000 руб
    Можно. уменьшить платёж с 15 000 руб до 10 000 руб, так как официально Вы можете платить не более 50% от своего дохода.

    95% штрафов и пеней будут списаны, все платежи идут в счёт погашения кредитов и долгов. Рост штрафов — приостановлен.

    Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 10 000 руб и полностью погасить все кредиты и долги комфортными платежами.

    Согласие на обработку персональных данных
    Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных , зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: ул. 6-ая кольцевая 28/1, Ростов-на-Дону, Россия.
    (далее по тексту — Оператор).
    Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
    Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
    — ФИО, телефон, E-mail, текущее местоположение, иные данные, предоставленные Оператору.

    Читайте так же:  Прием по совместительству внешнему документы

    Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передача, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.

    Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
    — предоставление мне услуг/работ;
    — направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
    — подготовка и направление ответов на мои запросы;
    — передача данных другим пользователям услуг Оператора:
    — направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

    Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected] В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

    Политика конфиденциальности

    1.Сбор информации
    Мы собираем информацию, когда вы регистрируетесь на сайте, заходите на свой аккаунт, совершаете покупку, участвуете в акции и/или выходите из аккаунта. Информация включает ваше имя, адрес электронной почты, номер телефона, сумму долга, факт наличия просрочек, местоположение, иную информацию. Кроме того, мы автоматически регистрируем ваш компьютер и браузер, включая IP, ПО и аппаратные данные, а также адрес запрашиваемой страницы.

    2. Использование информации
    Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам. Предложить персонализированную рекламу. Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей. Связаться с вами по электронной почте. Устроить акцию, конкурс или организовать исследование. Передать Ваши данные другим пользователям сервиса.

    3. Защита личных данных при онлайн-продажах
    Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса пользователей сервиса / сайта, или транзакции, например, для контакта по Вашему запросу.

    4. Раскрытие информации третьим лицам
    Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации. Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.

    5. Защита информации
    Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование. VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка, проведение оплаты, оказание консультацией) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении. Использование файлов «cookie» Наши файлы «cookie» используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы «cookie» не передают никакую конфиденциальную информацию.

    6. Отказ от подписки
    Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать. Чаще всего достаточно использовать кнопку «Отписаться», которая расположена внизу каждого письма.

    7. Согласие
    Пользуясь услугами нашего сайта, вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.

    Источник: http://xn—-7sbkdretxetcn4k.xn--p1ai/info1

    5 способов списания долга по кредиту физического лица в 2019 году

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

    В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

    Может ли банк сам простить долг

    При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

    Когда банк прощает долг:

    1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
    2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

    Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

    Списание долга по кредиту

    При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

    Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

    Читайте так же:  Сокращение работника после декретного отпуска

    Реструктуризация долга

    Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

    Банки готовы предложить:

    • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
    • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

    Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

    Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

    Рефинансирование кредита

    В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

    Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

    Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

    Через суд

    Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

    Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

    Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

    Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

    Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

    Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

    Срок исковой давности

    Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

    • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
    • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
    • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
    • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

    Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

    В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

    Процедура банкротства

    Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

    Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

    1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
    2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
    3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
    4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

    Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

    Долги по кредитам 10 000 000
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here