Частичное погашение военной ипотеки

Важные информационные данные на тему: "Частичное погашение военной ипотеки" с описанием сопутствующих проблем и способов их решения. За индивидуальными консультациями всегда можно обратиться к дежурному специалисту.

Родственникам погибших военнослужащих, принявшим на себя его обязательства по военным ипотечным кредитам, предоставлена возможность получить единовременную выплату в счет погашения такого кредита

В соответствии с действующим законодательством, члены семьи погибшего (умершего) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — НИС), использовавшего целевой жилищный заем для получения кредита (займа), могут принять на себя его обязательства по указанному ипотечному кредиту (займу). В этом случае уполномоченный федеральный орган продолжает погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств федерального бюджета до даты полного исполнения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Жилье при этом в течение всего указанного срока остается в займе у кредитора, что влечет ограничение в пользовании и распоряжении указанным имуществом для членов семьи погибшего (умершего) военнослужащего.

Настоящий Федеральный закон позволяет уполномоченному федеральному органу, обеспечивающему функционирование НИС, единовременно начислять на именной накопительный счет погибшего (умершего) военнослужащего — участника НИС денежные средства (единовременное начисление) в размере его задолженности по кредиту (займу) с учетом суммы процентов по договору участника НИС. Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, производится в этом случае за вычетом суммы единовременного начисления.

Для лиц, принявших на себя обязательства по погашению кредита (займа) до вступления в силу настоящего Федерального закона, предусмотрен заявительный характер о досрочном исполнении обязательств по погашению кредита.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/60283.html/

Досрочное погашение военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПо условиям предоставления военной ипотеки сотруднику, проходящему службу по контракту, предоставляется право досрочного погашения венной ипотеки, сделать это можно двумя способами – единовременно погасить весь размер долга или выплатить небольшую долю займа. Будут это собственные средства, средства на счете НИС или материнский капитал – решать вам.

Как узнать график платежей по военной ипотеке

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

  • Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
  • Кредитная организация;
  • Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

  • Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
  • При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
  • При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

  • Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
  • Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
  • Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
  • В какое число месяца вносить деньги.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

  • уменьшение срока;
  • размер задолженности заемщика перед государством меньше;
  • при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
  • возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее о том, как узнать сумму накоплений);
  • полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
  • разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен. Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

  • Наступление предельного возраста;
  • Уход по состоянию здоровья;
  • Сокращение по оргштатом;
  • Семейные обстоятельства.

‘ alt=»»>

Досрочное погашение военной ипотеки имеет свои преимущества — заемщик быстрее получит недвижимость в собственность и будет обезопасен при увольнении.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-dosrochnoe-pogashenie.html

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Военная ипотека – это льготная программа обеспечения недвижимостью лиц, состоящих на действительной службе в Вооруженных силах России. Накопительно-ипотечная система (НИС) существует с 2005 года, и за 12 лет функционирования обеспечила жильем около 100 тысяч семей военнослужащих.

Читайте так же:  Сколько алиментов получает юлия барановская

Суть и отличие военной ипотеки от обычной состоит в том, что пока военный-контрактник состоит на службе, его финансовые обязательства по ипотеке погашаются за счет денежных средств Минобороны. Дополнительные бюджетные средства зачисляются на накопительный счет служащего ежемесячно и впоследствии могут быть привлечены в качестве первоначального взноса.

Условия регистрации в программе

Участвовать в НИСе могут не все военнослужащие, существует ряд ограничений. В первую очередь сюда относится возрастной ценз – участнику не может быть менее 22 лет. Кроме того, оформление военной ипотеки в 2018 году будет доступно только тем участникам, которые могут внести 10% от суммы ипотеки в качестве первоначального взноса.

Это не означает, что участнику придется вносить свои личные денежные средства. На имя участника открывается персональный счет, на который в течение трех лет поступают госдотации. При этом воспользоваться данными средствами участник сможет только по истечении трехлетнего срока. Вот почему оформление ипотеки доступно не всем участникам сразу.

При прочих равных обстоятельствах претендовать на жилищный государственный заем могут:

  • лица, чей срок службы составляет 3 года и более (мичман, прапорщик);
  • лица, получившие воинское звание до 2005 года. Данной категории военнослужащих для регистрации необходимо подать рапорт;
  • лица, получившие воинское звание после 2005 года. Их зачисление осуществляется автоматически;
  • контрактники, чей договор службы составлен на 5 и более лет;
  • рядовые служащие (солдат, матрос) после заключения повторного наемного контракта;
  • лица, получившие увольнение из состава Вооруженных сил по состоянию здоровья (даже при отсутствии срока выслуги);
  • служащие расформированных частей;
  • лица, передислоцированные с места основной службы;
  • военнослужащие, переведенные в состав гражданского персонала ВС, по причинам, не зависящим от самого служащего.

Ограничения существуют также и по отношению к самой недвижимости, служащий не может приобретать ветхое, коммунальное или недостроенное жилье. В список целевой недвижимости входят объекты первичного и вторичного рынков (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы), а также коммунальное жилье при условии выкупа всей жилой площади.

Сроки погашения ипотеки

В большинстве случаев военная ипотека оформляется путем заключения двух кредитных договоров с банком и с «Росвоенипотека» — органом, который контролирует выдачу госсредств, на сумму до 2,5 миллионов рублей либо устанавливаемую в индивидуальном порядке при наличии определенных обстоятельств (выслуга, возраст, здоровье и т.д.). Период погашения ипотеки – 25 лет, при этом участник, согласно закону № 117-ФЗ от 20.08.04, имеет право на досрочную выплату военной ипотеки.

Накопление денежных средств на счете заемщика происходит до момента отставки или ухода «в запас». Накопившиеся за период службы деньги могут быть использованы участником программы по своему усмотрению в рамках целевого направления. К числу возможных причин, могущих мотивировать военнослужащего на досрочную выплату кредита, относятся:

  • возможность использовать бюджетные средства для дополнительных инвестиций;
  • возможность использования их в качестве пенсионной премии;
  • уменьшение переплаты по ипотеке.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно. «Росвоенипотека» при заключении договора с банком рассчитывает сумму ежемесячного взноса исходя из первоначальной фиксированной ставки, в то время как банк пересчитывает сумму на основе ключевых ставок и инфляции. В результате этого часто возникает ситуация, когда выданных государством бюджетных средств оказывается недостаточно для своевременного погашения и срок кредита увеличивается, неся дополнительные финансовые затраты служащего в размере установленной надбавки, комиссий и расходов по страхованию. Поэтому участнику НИС гораздо выгоднее погасить займ досрочно.

Возможные пути досрочной выплаты жилищного займа

Досрочные выплаты могут быть полными или частичными. При частичной выплате банк пересчитывает график взносов. Основных способов досрочного закрытия финобязательств по ипотеке три: выплата за счет накоплений, не вошедших в сумму обязательного платежа по ипотеке на счете НИС; выплата за счет материнского капитала, выплата собственными средствами. Досрочное погашение невозможно до уплаты первого платежа.

Досрочное снижение обязательств за счет накопительных средств «Росвоенипотеки»

Погашение задолженности данным способом нельзя осуществить самостоятельно. Участник НИС обязан подать соответствующее заявление в одном из филиалов «Росвоенипотеки», заказным письмом или электронным. Заявление рассматривается в течение месяца. При положительном решении госорганов средства на именном счете будут переведены на счет банка, о чем обе стороны договора будут уведомлены.

Если участник программы не сообщит о своем намерении сотрудникам банка и контролирующим органам НИС, деньги с его счета списаны не будут. Отдельно нужно оговаривать, с какой целью вносится дополнительная сумма – с целью сокращения срока займа или с целью уменьшения тела кредита. Платежи будут отличаться, следует рассчитать оба варианта и выбрать более приемлемый.

Вносить платеж для досрочного погашения лучше отдельно от основного ежемесячного платежа. Если заемщик попытается отправить общую сумму, высока вероятность, что дополнительные средства останутся на счете, поскольку у владельца счета нет официального одобрения госорганов.

Перечень документации для подачи заявления: паспортные данные (+копии); данные по военной службе – удостоверение, реквизиты части; кредитная информация (копия договора об ипотеке, копия договора о целевом жилищном займе, реквизиты банка); регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, контактная информация (адрес, телефон, е-мейл) и заявление руководителю программы.

Общий алгоритм выполнения процедуры:

  1. Узнать остаток накопленных денег на именном счете;
  2. Направить в «Росвоенипотеку» соответствующее заявление;
  3. Дождаться положительного ответа в течение месяца;
  4. Обратиться в банк для удостоверения перевода средств и получения скорректированного графика платежей (один экземпляр направляется в органы контроля НИС).

Некоторые банки требуют письменное заявление о досрочных выплатах средствами именного счета, некоторые – нет. Этот момент обсуждается в индивидуальном порядке.

Досрочная выплата средствами маткапитала

Воспользоваться материнским капиталом для погашения долга по ипотеке можно только после одобрения Пенсионного фонда РФ. Для обращения с заявкой необходимо собрать пакет документов, который включает:

  • Сертификат на маткапитал;
  • Паспорт супруги;
  • Заявление о распоряжении маткапиталом;
  • Кредитная документация: договор, свидетельство о госрегистрации права собственности на ипотечную недвижимость, справка о долговом остатке по ипотеке;
  • Финансовый счет;
  • Справка о составе семьи;
  • Обязательство на недвижимость о внесении в долевую собственность всех членов семьи (нотариально заверенное);
  • Подтверждение одобрения органов опеки о соответствии недвижимости нормам комфортного проживания детей.

В разных отделениях Пенсионного фонда список документов может варьироваться, поэтому предварительно необходимо напрямую обратиться в филиал ПФ для уточнения. Далее необходимо уведомить о своем намерении банк, поскольку некоторые из частных организаций с бюджетными средствами не работают (этот пункт лучше уточнить при оформлении ипотеки).

Читайте так же:  Облагается ли 6 списанная кредиторская задолженность

Сумма материнского капитала составляет около 400 тысяч рублей, что дает возможность погасить большую часть тела кредита одномоментно. Собранная документация проходит проверку в течение месяца, после завершения приходит одобрение или отказ ПФ через 5 рабочих дней. Получив согласие, заемщик обязан письменно уведомить кредитора о намерении досрочно выплатить долг. На 2018 год максимальная сумма досрочного погашения за счет материнского капитала составляет 453 тысячи руб. Перевод осуществляется в течение 60 календарных дней.

Досрочная выплата ипотечного долга собственными денежными ресурсами

К числу собственных денежных ресурсов, которые могут быть использованы для погашения тела кредита, относятся: наследство, доходы семейного бюджета, премии, награды, инвестиционные дивиденды, насчитанные после вложения средств именного счета в инвестиционный портфель (возможно не ранее, чем через 36 месяцев с начала службы).

Каждый банк предъявляет свои собственные требования по досрочной выплате военной ипотеки своими деньгами, поэтому в первую очередь нужно обратиться в финорганизацию и согласовать следующие моменты:

  • Какую сумму составляет минимальный платеж. Некоторые банки устанавливают верхний и нижний лимиты, и участник НИС не сможет погасить ипотеку досрочно, если в его распоряжении меньше денежных средств, чем требует банк или если он желает внести большую сумму, чем установленный верхний лимит банка;
  • Возможные даты погашения. Существует ограничение – погасить ипотеку полностью до истечения первого года с момента оформления запрещено, возможно только частичное погашение, другие временные ограничения устанавливаются учреждением в индивидуальном порядке;
  • Направит ли банк уведомление в «Росвоенипотеку» о намерении заемщика погасить долг досрочно. В случае отрицательного ответа он должен сделать это самостоятельно;
  • Уточнить, на какой счет будут списаны средства (расчетный или именной).

После согласования деталей необходимо подать заявление, внести средства в оговоренные сроки и на указанный счет. Зачисление средств происходит в течение 10 дней, после чего заемщик должен повторно обратиться в банк для получения нового графика выплат.

Военнослужащему, во избежание не состыковок и недоразумений, лучше самостоятельно направить в органы «Росвоенипотеки» копию скорректированного графика, а также уведомление о размере дополнительного взноса. Следует отметить, что досрочное погашение ипотеки, полное или частичное любым из вышеописанных способов, никак не отразится на бюджетных поступлениях военнослужащего. Разумеется, если он не расторгнет контракт самостоятельно.

Банки, предоставляющие военную ипотеку

Оформить военную ипотеку сегодня можно в любом государственном банке, среди наиболее выгодных по условиям кредитования участники выделяют «Сбербанк России», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24», «Связь банк».

Наиболее выгодные процентные ставки предлагают «Сбербанк России» и «ВТБ-24» — в пределах 9,5 % годовых. Сбербанк также позволяет оформлять ипотеку на год раньше, чем остальные банки – с 21 года. Срок погашения ипотечного долга 20 лет в обоих учреждениях.

Суммы кредита также не слишком разнятся, в Сбербанке -2,3 млн.рублей, в ВТБ – 2,4, при этом Сбербанк определяет нижний предел ипотеки в 300 тысяч рублей, ВТБ подобного ограничения на вводит. Кроме того, ВТБ24 предлагает сниженную процентную ставку в зависимости от площади жилья – квартиры от 65 кв.м можно приобрести по ставке 8,9% годовых. Однако при этом придется внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья, при стандартной ставке первоначальный взнос составляет 10% оценочной стоимости. Еще одной положительной чертой ВТБ банка является возможность досрочного частичного погашения ипотеки собственными средствами без письменного уведомления, достаточно обратиться на горячую линию, и банк сам свяжется с «Росвоенипотекой».

Как Сбербанк, так и ВТБ не предъявляют никаких ограничений к досрочной выплате ипотеки (минимальную сумму нужно узнавать индивидуально). Кроме того, предоставляют заем без подтверждения платежеспособности клиента и запроса по кредитной истории. Дополнительным преимуществом «Сбербанка России» служит отсутствие комиссий за выдачу кредита.

Условия кредитования «Россельхозбанка» не слишком отличаются от вышеперечисленных, однако имеется несколько преимуществ. Во-первых, срок погашения ипотеки на 5 лет дольше, во-вторых, «Россельхозбанк» позволяет военнослужащим выкупать в качестве недвижимого имущества земельные участки, с одним нюансом: максимальная сумма по ипотеке стандартного жилья составляет 2 млн.рублей, а для земельного участка сумма снижена до 1,8 млн.

Процентные ставки в «Россельхозбанке» также дифференцированы: для частного сектора – 11,5%, для квартир – 10,5%. Досрочное погашение – без ограничений.

«Газпромбанк» предоставляет ипотеку под 9% годовых на максимальную сумму в 2,4 млн.руб. Но при этом первоначальный взнос в банке на общих условиях составляет 20% от суммы займа, что подходит далеко не всем заемщикам.

Возрастной ценз во всех банках – до 45 лет.

Программа кредитования военных в «Связь банке» существенно отличается. Процентная ставка составляет 15,5% годовых, срок погашения всего лишь 7 лет, сумма – до 3-х млн.рублей. Однако, данный банк, в отличие от остальных, не требует залоговых обязательств по ипотеке, а также предоставляет кредитование не только участникам накопительно-ипотечной системы, но и всем остальным военнослужащим с действующим контрактом. При этом возрастной ценз в «Связь банке» увеличен до 65 лет, что дает военным возможность оформить ипотеку уже после выхода на пенсию. В «Связь банке» нет моратория на досрочную выплату ипотеки, а также на минимальную сумму дополнительного взноса, это же касается «Газпромбанка».

При оформлении военной ипотеки в любом банке является обязательным страхование жизни и возможной утраты работоспособности; страхование не компенсируется государством, поэтому заемщик должен будет осуществить его за свой счет.

Таким образом, военная ипотека позволяет служащим лицам обзавестись собственным жильем быстро, и не рискуя собственными деньгами. Однако следует помнить, что при разрыве контракта, инициированном самим служащим до истечения 20-летнего срока службы, он будет обязан возместить государству все дотированные средства.

Источник: http://wrema.ru/sposoby-dosrochnogo-pogasheniya-voennoj-ipoteki/

Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС. По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Читайте так же:  Не перевели алименты что делать

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
  • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

  • за счет собственных средств;
  • за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
  • за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека».

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита. Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

  • размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
  • размер Процентной ставки на очередной год;
  • размер Процентной ставки на последующие годы;
  • размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
  • остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
  • информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

  • Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
  • В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
  • Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
  • Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК. Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий – все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

  • выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
  • возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

Читайте так же:  Алименты при банкротстве физических лиц

  • достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
  • в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части.

Источник: http://www.ipotekand.ru/fizical/repayment-loan/kredit-voen/

Выплата военной ипотеки при увольнении военнослужащего

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении). При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

  1. Достижение предельного возраста.
  2. Признание военного ограничено годным.
  3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
  4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

  • Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
  • Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется. Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет. А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Закон, обновленный 18 марта 2019 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2019г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Помимо этого, обновленная редакция вносит изменения в порядок возврата средств, если военнослужащий увольняется без права на накопления. Если ранее лица, попадающие под категории увольнения N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 г., указанных в подпунктах «д» — «з», «л», «м», п. 1, а также подпунктами «в» — «е2», «з» — «л» п. 2. ст. 51, возвращали деньги с процентами, то теперь выплаты производятся без них.

Что делать после увольнения?

Если завершение службы произошло по достижению стажа 20 лет или по уважительным основаниям, и накоплений с дополняющими выплатами хватило для закрытия ипотечного кредита, то переживать не о чем. Останется только снять залоговое обременение с жилья и спокойно им пользоваться.

В том случае, если государственных выплат не хватило для закрытия ипотеки, возврат оставшегося долга полностью ложится на заемщика. Поэтому следует сразу подумать, откуда будут браться средства на покрытие долга перед банком и, возможно, подыскать работу с достаточным ежемесячным доходом.

Самая сложная ситуация складывается при увольнении ранее срока службы 20 лет и не по уважительным обстоятельствам. Ведь в этом случае придется выплачивать долг одновременно и банку, и «Росвоенипотеке». Причем обмануть и избежать исполнения обязательств не удастся ни по отношению к одной организации, ни к другой. В случае отказа от возврата полученных денег, кредитор может взыскать их через суд. При любых обстоятельствах от ответственности уйти не удастся.

Если одновременные платежи в банк и «Росвоенипотеку» не посильны, не забывайте, что можно обратиться за рефинансированием ипотеки. Конечно, такая программа не поможет списать долг перед кредитной организацией, но сможет скорректировать график платежей по ипотечной задолженности, а соответственно уменьшить финансовую нагрузку по оплате кредита.

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-pri-uvolnenii.html

Порядок досрочного погашения военной ипотеки

Время прочтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Военные в рамках государственной поддержки могут рассчитывать на помощь в покупке жилья. Участники НИС получают денежные выплаты, которые можно использовать для погашения ипотеки. Кредитование в таком случае позволяет обзавестись жильем быстро и без серьезных накоплений. Сегодня поговорим, возможно ли досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств и как оно происходит.

Читайте так же:  Справка об отсутствии ареста имущества организации

Можно ли закрыть задолженность досрочно?

Военная ипотека – это специфический банковский продукт, предоставляемый военным-контрактникам. Она предоставляется с участием 3 сторон: заемщика-военного, кредитной организации и Росвоенипотеки (учреждение, ответственное за контроль накопительно-ипотечной системы).

При оформлении жилищного займа участником НИС он может накопленные на его индивидуальном счете средства использовать для:

  • внесения первоначального взноса;
  • погашения текущей задолженности;
  • досрочного погашения ипотеки.

В отличие от различных пособий, деньги по программе НИС переводятся военному не однократно, а ежегодно до выхода на пенсию или окончания карьеры в качестве контрактника. Получается, выплаты поступают регулярно, и эти деньги участник может тратить на покупку жилья. В стандартном виде выделяемые средства идут на оплату ежемесячного взноса. Положенная годовая сумма делится на 12 равных платежей.

Например, в 2020 году взнос составляет 288 410 руб. Следовательно, военный может использовать эти деньги для погашения ежемесячного взноса в размере: 288 410/12 = 24 034,17 руб.

При этом законодательство не запрещает погашать военную ипотеку досрочно. Не препятствуют этому и банки. Поэтому ответ однозначный – вернуть военную ипотеку досрочно можно.

Когда стоит погашать досрочно?

Государство не запрещает военным погашать жилищные кредиты досрочно, если они преследуют следующие цели:

  • свобода выбора способа финансирования собственной недвижимости (т. е. возможность продать одно жилье и купить другое, к примеру, из-за смены города проживания);
  • возможность использования других форм помощи (наиболее часто речь идет о материнском капитале);
  • накопление средств на индивидуальном счете с целью их дальнейшего инвестирования (по сути, это позволяет существенно увеличить уровень денег, следовательно, и выгода становится больше).

Досрочное погашение ипотеки всегда выгодно для заемщика, т. к. снижает уровень переплаты. Причем, чем раньше вы это сделаете, тем больше будет эффект «экономии». Но при условии оформления военной ипотеки не все так просто. По сути, деньги за жилье в большей или полной мере вносятся государством. Следовательно, тратить на это собственные сбережения не всегда уместно.

Досрочное погашение при военной ипотеке наиболее актуально, если:

  1. Значительную часть средств вы вносите из собственных сбережений. К примеру, можно частично погасить долг досрочно, чтобы снизить собственные расходы.
  2. Вы планируете использовать деньги на счету НИС в другом направлении. Напоминаем, что нецелевое расходование возможно только для тех, кто имеет выслугу более 20 лет (планка до 10 лет снижена для военных по ряду случаев, к примеру, если закончить карьеру пришлось из-за состояния здоровья).
  3. Есть другие форматы помощи, которые хочется использовать именно на погашение жилищного займа. Чаще всего речь идет о материнском капитале.
  4. На счете НИС скопилась ощутимая сумма, которую хочется направить на погашение ипотеки.

А вот отдавать для погашения последние деньги нецелесообразно. Копить и вносить большие платежи нужно, не снижая существенно качество жизни.

Варианты досрочного погашения

Военная ипотека представлена во многих крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Каждый из них предлагает довольно много схем досрочного погашения задолженности. Их возможность определена законом. Итак, военный, являющийся участником НИС, может досрочно вернуть деньги по ипотеке следующими способами:

  • используя собственные накопления;
  • используя деньги с личного счета в НИС;
  • направив на погашение материнский капитал.

Собственные средства

Погашение долга из своих средств – наиболее простой вариант возврата, т. к. не требует получения разрешений от Росвоенипотеки. Сама процедура происходит следующим образом:

  1. Военный оповещает банк и Росвоенипотеку о желании погасить имеющийся долг по жилищному займу досрочно.
  2. В банке составляется заявление о досрочном погашении (частичном или полном, чаще всего встречается первый вариант).
  3. Внесение денег.
  4. Получение нового графика платежей в банке. Отправка справки о досрочном погашении с измененными данными по выплатам в Росвоенипотеку.

С индивидуального счета

Такой вариант возможен, если на нем есть лишние средства. Излишек образуется за счет наличия разницы между ежемесячным взносом по ипотеке и годовым взносом на счет НИС от государства. К примеру, если по ипотеке взнос составляет 5 000 руб., то только за 2020 год излишек составит: 288 410 – (5 000*12) = 228 410 руб. А за несколько лет эта разница может достигать куда более ощутимых значений. Если лишние деньги военный хочет использовать для досрочного взноса по ипотеке, то действовать ему нужно так:

  1. Узнать размер излишка, который можно использовать.
  2. Направить Росвоенипотеке заявление о намерении использовать излишек для досрочного взноса по ипотеке. Дождаться решения – обычно на это уходит до 1 месяца.
  3. При положительном ответе деньги с индивидуального счета поступают в банк. Финучреждение пересматривает график платежей и отправляет измененные данные заемщику и Росвоенипотеке.

С участием маткапитала

Материнский капитал может использоваться гражданами строго в определенных целях. Одним из таких направлений является приобретение жилья (включая погашение долга по ипотеке). Поэтому ограничений тут нет. Сама процедура выглядит так:

  1. Подача заявления в ПФР о желании направить средства маткапитала на погашение военной ипотеки. Будьте готовы собрать немало бумаг, включая документы на недвижимость, кредитный договор, сведения об остатке задолженности.
  2. Если ответ ПФР положительный, подается заявление о досрочном погашении в банк. Однако средства перечисляются не сразу. На это уходит до 2 месяцев.
  3. После перечисления денег в банк нужно отправить обновленный график платежей в Росвоенипотеку.

При использовании маткапитала есть свой нюанс – по закону, приобретенная квартира должна находиться в собственности всех членов семьи (т. е. супругов и их детей). В случае военной ипотеки это делать необязательно. Поэтому перед погашением долга маткапиталом нужно перевести жилье в общую собственность.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно

Видео (кликните для воспроизведения).

получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве +7-499-703-35-33 доб. 897 и Санкт-Петербурге +7-812-309-06-71 доб. 550.
Источник: http://urpomosh03.ru/mortgage/dosrochnoe-pogashenie-voennoj-ipoteki

Частичное погашение военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here